自从“以租代购”这种汽车消费模式开始走入市场开始，在很多人眼中，就把“高利贷”的污名戴在了以租代购的头上。这些人有些是不懂以租代购的人，有些是居心不良的人。 总之，就是那句流行的话，说以租代购是“高利贷”的人，要么无能，要么无德。 下面我们就从几个方面来分析对比一下，看看以租代购的收费到底是不是“高利贷”？我们就以行业某知名品牌的产品做一下计算和对比，我们以大众桑塔纳2019款1.5L手动风尚版为例子。我们通过对比表格，看看实际情况和某些人眼中的“高利贷”有多大的区别？通过以上图表对比，发现某些人眼里把以租代购说成是“高利贷”，最大的问题就是选择性忽视购车过程中产生的税费，这部分费用如果计算在内，某以租代购品牌的产品方案3年合同期总收费大约只占资金成本的17.8%，平均每年大约只有5.93%，这个收费甚至还不如前几年的绝大部分P2P的投资收益率，更不比不上众多的投资理财和民间借贷的收费。请问，如此低的收费能叫做“高利贷”吗？应该叫“高利贷”吗？很多人看了上面的对比，一定会说，说到底以租代购肯定比汽车消费贷款收费要高。老黄知道关于和汽车消费贷款的对比，是以租代购永远也绕不过去的问题，那么今天我们就来仔细对比一下这两种不同的汽车金融业务形式。为了方便对比，我们假设一款贷款额10万元的的车型，分别通过汽车以租代购和汽车消费贷款的方式购买车辆，看看所付出的资金成本差距有多大？通过以上对比，可以看出，汽车消费贷款的平均每年费率大约4.01%，而汽车以租代购是5.93%，确实单看收费以租代购高于汽车消费贷款，但是相对于其他金融行业这个费率还是非常低的，更是离“高利贷”十万八千里呢！另外，汽车消费贷款提供的是单纯金融业务，而汽车以租代购除了金融业务，还会提供很多汽车消费贷款无法提供的服务，例如，购置税办理、保险办理、上牌等等，同时汽车以租代购还具有首付低、方案灵活等特点，所以汽车以租代购的收费和所提供的的产品和服务是匹配的。 打个比方，卖馒头的和卖面的比价格合理吗？做馒头的时间、劳动、工艺、失败率等等都不算成本了吗？有人想买面自己回家做馒头吃，也同样有人想买馒头直接吃，每个人有不同的选择，不要以为卖馒头的抢了卖面的人的生意就去黑卖馒头的！在市场上有人喜欢买面自己做馒头，也有人喜欢节省时间去直接买馒头，而且随着生活条件好了，大家愿意多花钱买馒头吃，节省出时间可以做更多有意义的事情。 虽然某些品牌存在虚假宣传、欺诈客户、擅自修改客户订单信息等问题，但不代表汽车以租代购行业所有的企业都是这样，也不代表汽车以租代购是“高利贷”。 老黄认为，像花生好车这类为代表的的一些正规以租代购平台，虽然单纯算收费要高于汽车消费贷款，但是提供了更多的产品和服务，收费标准完全符合所提供的产品和服务。 汽车以租代购是一个收费高于汽车消费贷款，但是服务和产品更多的一种汽车消费形式。以租代购和汽车消费贷款面对的是不同的客户群体，两者不同的客户群体之间的重合度大约只有15%-20%！ 请不要妖魔化汽车以租代购，这个行业不是“高利贷”，只是一个高服务合理收费的汽车金融消费形式，相信随着社会对于汽车金融的产品个性化和服务要求越来越多，汽车以租代购终会有走进千家万户的那一天。
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