——专访泽金金服董事长闵炜

记者张铭研

国内疫情基本得到控制，但是国外疫情态势严峻，在国内做好复工复产的同时，不能放松警惕。

这次疫情给数字化、线上化、智能化带来的发展机遇是毋庸置疑的。泽金金服董事长闵炜对《贸易金融》记者表示，“此次疫情，一定程度将促进整个社会数字化进程，尤其是产业的数字化。”而不同金融机构不断拥抱科技的大方向是视频面签、线上信审、在线交易、移动理财、智能投顾等等。

20年前开始布局金融科技 业内最早银行系SAAS产品

闵炜对记者表示，供应链金融的获客从泽金的实际落地来看，数字化对获客层面影响不大，对风控以及业务的规模、效率有重要影响，所以这是数字化供应链金融需要重点发展的方向。

业内普遍认为本次疫情是对金融科技发展情况的检验。

泽金金服在这个领域早有布局。泽金核心团队早在20年前，就一直从事与产业金融与科技相结合的应用研发与推广相关工作，曾经打造业内第一个企业网上银行与企业多银行財资管理平台，算是国内最早的银行系SAAS产品

所在泽金在整个供应链金融科技探索应用方面主要有以下重点：第一是用技术打通信息流与资金流，形成供应链金融业务闭环，解决供应链金融业务原有广泛存在的欺诈与操作风险。第二是通过互联网、区块链等技术，建立信息交换标准与平台以消除信息与流程鸿沟，促进产业链上下企业合作，覆盖更多的小微企业。第三是协助核心企业与银行建立供应链客户画像与风险模型，为优质小微企业提供基于供应链场景之外的金融支持。

可以说，金融科技做好风控的最有效技术手段。

闵炜认为，供应链金融的风险要建立在每个核心企业原有供应链或者业务风险管理基础上来进行设计定制，完全建立新的风控机制会脱离企业、行业实际，导致无法落地。同时，供应链金融的风险要充分借助信息技术、互联网技术消除传统风控的效率低下、成本高企所带来的问题。风控没有最好，只有最优，不能过于追求100%无风险而导致流程、体验过于复杂，使最终业务整体效果和服务口碑无法达到预期，在满足核心企业内部管理和金融机构合规的前提下，有很多理论上存在但实际上很少概率发生的问题要用科学的评估手段实现风险与收益的平衡。

科技助力供应链金融业务 完成下沉最后一公里

正是基于在金融科技方面20年的探索，泽金提供的服务都是线上化的。泽金针对核心企业不同行业与企业自身管理特点，在资产与资金端提供一站式金融科技服务。资产方面：定制从订单、库存、应收账款、下游经销贷、票据等金融产品方案设计与实施运营；资金方面：提供ABS、产业资金、银行资金全套在线解决方案，实现整个产业金融资产与资金端的闭环式高效落地。

在聊到发展在线数字供应链金融应该具备的条件时，闵炜表示，首先，具备各场景在线金融方案的差别定制能力：供应链金融在具体到每一个具体行业、具体企业，都会有根据不同场景下不同业务痛点与诉求的解决方案需求，从而需要针对性的为不同场景定制而非大一统的解决方案。

其次，要有与不同企业不同机构业务与技术对接能力：整个供应链金融生态中，如果实现完全的线上数字供应链金融，其系统与数据的灵活扩展与对接适应能力是其核心，无论核心企业的ERP品牌、不同银行信贷系统都能依托信息技术与流程再造实现无缝实现信息与流程的对接。

再次，具备供应链数字风控能力：在线化的供应链金融并不会因为在线化而将风险消灭，而是需要重新定义与设计在数字化、在线化场景下的新型供应链金融数字化风控手段。

最后，轻盈敏捷的运营支持能力：供应链金融本身是很重的业务，并不会因为业务渠道与信息在线数字化而变的100%与线下脱离，恰好相反，从泽金5年来的运营经验，一套结合线上线下的运营体系反而是能促进数字化供应链金融业务快速发展的必要前提。

对于供应链金融发展趋势，闵炜认为，供应链金融是解决中小企业融资难问题在于它是风险、规模、效率三者平衡的唯一手段，从国家政策、科技发展、金融基础设施完善等方面会有以下设想：随着观念的改变，以及金融机构间的竞争压力，在线的供应链金融业务将成为业务主流。

更进一步地，核心企业、银行是在线供应链金融业务的核心主导机构同时，泽金这种生态与科技服务机构将围绕在核心机构周边成为整个在线供应链金融业务的重要参与方并发挥积极作用，协助完成业务下沉最后一公里，解决业务毛细血管的维护与运营。

助力复产复工 核心企业的带头作用尤为重要

目前，复工复产已经按下“加速”键。产业中的核心企业，特别是国有企业应当承担起扶持中小企业生存发展的义务。闵炜表示，小微企业最希望解决的问题是现金流尽快回笼，泽金联合核心企业在第一时间恢复贸易应收账款确认，并且联合银行等资金机构最快以T+0方式进行放款，所有步骤全部可以由核心企业、银行、中小融资企业在线完成，实现疫情期间足不出户办理。

此外，闵炜向记者透露，“我们的供应链金融贷款客户的还款来源基本都是中国最好的大型核心企业，基本上还款不会受到疫情影响。”与此同时，以核心企业上下游实际贸易链条为依托的供应链金融业务具备较强的的“逆周期 ”特性，能在风险可控下低成本、高效率解决中小企业融资问题。

他进一步分析道，核心企业一直以来都应该是供应链金融业务的主导方，需要联合银行等金融机构联合起来，共同发挥重要优势。

闵炜有三方面建议，第一方面，核心企业借助信息互联网、区块链等技术，建立消除信息不对等的在线供应链金融平台，可邀请主要银行金融机构共同参与业务。第二方面，核心企业还要规范供应链采购、支付结算流程，为供应链上的小微企业依托在线平台便捷融资提供流程与业务保障。第三方面，核心企业推动建立跨企业间产业链金融合作，使核心企业信用辐射至更多层企业，从而在技术支持下实现更广泛的小微企业支持。