渣打银行叶继蔚：疫情加快银行数字化转型脚步 全球性交易银行“平台策略”最关键

——专访中国交易银行50人论坛（CTB50）成员、渣打银行（中国）交易银行部董事总经理叶继蔚

记者：张铭研

抗击疫情，渣打银行与全国人民一起，万众一心，众志成城。

疫情发生以来，渣打银行在第一时间向上海市慈善基金会捐款人民币100万元，此次捐款将用于购买湖北目前所急需的医疗物资，包括口罩、防护服和其它防护装备，为奋战在抗击新冠肺炎一线的医护人员及时提供防护和支持。

在业务方面，渣打银行遵守政府及监管部门指导，做好针对性的业务运营计划和应急预案，采取多项措施，始终注重保护员工和客户的健康安全，为客户持续提供高质量金融服务。

疫情时期，渣打银行交易银行部凭借贸易融资、现金管理和全球网络等方面的优势，全力支持企业，共克时艰。

其实，渣打银行扎根中国超过160年，对中国市场“一心做好，始终如一”的承诺坚定不移。那么渣打银行交易银行部在疫情期间发展的怎么样了？如何通过线上化的交易银行产品支持客户？渣打银行数字化转型进展到哪一阶段？带着这些问题，记者采访了渣打中国交易银行董事总经理叶继蔚。

交易银行部充分发挥自身优势 全力支持抗疫企业

渣打银行在政府和监管部门的指导下，持续为的客户提供高质量金融服务，始终为最终战胜新冠肺炎疫情而努力。

疫情初期正值春节期间，不少客户提出了捐款、医疗设备采购、救灾资金调拨的付款需求。渣打交易银行现金管理营运部决定启动应急模式下的操作规程，经过多国多个部门的共同配合，构建了一条特殊时期的收付款“绿色通道”。

春节期间，一家中国企业需要紧急在海外采购抗击新冠肺炎所需物资。渣打银行的业务团队充分发挥其全球网络优势和业务专长，密切协调渣打新加坡和韩国的多个团队，群策群力，顺利突破T+1的交易时效，帮助客户在当天顺利完成交易。

随着疫情不断发展，武汉地区的采血管需求量连日来居高不下。2月5日，一家常年经营医疗器材业务的企业向渣打银行武汉分行紧急提出融资需求，以用于向外地公司采购真空采血管，直供武汉地区包括火神山及雷神山在内的多家医院。然而，由于武汉地区的交通管制及假期延长等特殊安排，该企业无法提交指令至分行，为后续放款带来了挑战。在得知该企业的融资需求后，渣打银行武汉分行前线团队牵头各部门展开紧密合作，第一时间为该抗疫企业开启绿色通道，采取“特事特办”的原则，以数据电文方式约定放款，及时将该笔款项付给外地供应商的账户，协助客户采购重要医疗器材。

值得一提的是，针对受到此次疫情影响的中小企业，渣打银行高度重视中小企业在此非常时期的特殊需求，多措并举助力中小企业抗击疫情，将支持中小企业渡过难关落在实处。

例如，2月7日，北京一家主要从事进出口业务的小微企业紧急联系到渣打银行，提出需要尽快将一笔采购口罩的资金付往国外。渣打银行第一时间协调配合，在收到单据后，营运中心立即在该笔业务单据上标注了“疫情”字样，最终团队仅用时四十分钟即完成了该笔款项的支付。同时，渣打银行主动为其免除业务手续费及电汇费。目前，该企业在渣打银行已累计付汇近100万美元，从德国、土耳其、印度、香港等市场采购了大批口罩、测温计等抗疫物资，以驰援一线抗疫工作。

渣打银行呼吁线上化业务办理 持续在API接口开放上加码

疫情期间，渣打银行呼吁客户通过线上渠道办理相关业务。这样既能配合政府以及监管机构对新型冠状病毒肺炎疫情防控工作的要求、全力保障客户与员工的健康和安全，又能为企业及金融机构客户尽快实现有序复工复产。

在谈到线上渠道的数字化金融产品，叶继蔚颇有感触的说道“相较于传统的线下业务，数字化金融产品的优势主要体现在信息传播以及使用的高效性这两方面。在信息传播的角度，数字化金融产品可以突破地域和数量的限制，产品信息可以同时触达多个地区的多名用户，实现准确实时的传递。从信息使用的角度，对内标准化的信息可以通过银行内部系统供多个业务部门调用，提高沟通与联动的效率，对外可以通过API对接不同关联方和数据库，告别繁琐的多方参与流程。”

渣打银行Straight2Bank 企业网银作为全面集成的、提供交易产品服务的7*24小时电子平台，可实现通过单点登录的方式，随时随地便捷地访问现金、贸易融资以及证券托管等服务。

其实，为了便于企业客户能够随时随地从平台上调用所需的金融产品和服务，渣打银行早在2018年，便通过共享API，将银行平台的接口直接开放给一家企业，并在此基础上叠加了虚拟账户收款方案，帮助该企业自动精确匹配外部付款人与内部应收账款，以数字化方式进行应收账款核销管理，大大提升了企业的资金流动性和银行服务的效率。

在疫情期间，渣打银行继续在API接口开放上加码，让企业足不出户，便可享受线下网点般的产品和服务体验。迄今为止，渣打银行已经向客户开放了超过100个API接口。

跨境贸易打有准备的仗 提前落地多个世界领先的数字化解决方案

渣打银行拥有国际化视野和超前的战略眼光。渣打银行交易银行部两年前就开始打造跨境贸易中多个世界领先的数字化解决方案，主要包括跨境区块链信用证平台Voltron、供应商预付款融资APP、“SC GPI Track”公共门户网站。

这些数字化解决方案不仅为抗议工作做了提前准备，还为渣打银行全面数字化转型打下基础。

首个跨境区块链信用证平台Voltron是由渣打集团与多家银行合作开发，并于2019年8月完成了首笔交易。Voltron平台将贸易各方之间的端到端信息交换以数字化形式简化，其中包括信用证的签发、通知和协商以及文件的展示。跨境贸易融资的参与方能够实时查看融资进度，流程透明度和可信度大幅提升，信用证的处理时间也显著缩短。

·渣打银行推出的“供应商预付款融资APP”是针对企业客户的供应商研发的移动贸易融资工具。供应商即使不是渣打银行的客户，也可通过手机或其他移动终端自助注册，在渣打银行Straight2Bank 电子平台上快速完成贸易融资申请的提交、授权和状态查询，从而提高企业客户的供应链、尤其是供应商的流动性和营运效率。

·2020年1月，渣打推出公共门户网站——“SC GPI Track”。渣打客户可以使用该网站查询并追踪通过渣打银行主要清算中心清算的跨境支付交易。与追踪快递包裹类似，渣打银行的客户及其交易方只需在该网站输入与跨境支付相关联的SWIFT 端对端独立交易编号，便可实时查询渣打银行处理的任何一笔付款交易状态信息。该平台为进一步提升跨境贸易的支付体验奠定了基础。

疫情加快银行数字化转型脚步 交易银行平台策略最关键

不少企业在这次疫情中由于假期延长、在家办公、交通停滞等原因造成了其日常经营和银行业务的影响。这对银行业务摆脱纸质交易，向数字化转型提供了一个极佳的机遇。因为银行的本质是根据客户需求提供针对性服务。如果客户的需求发生了变化，那作为服务行业的银行，也必须要不断进步。

面对数字化浪潮，渣打银行的做法是保持开放的心态，将数字化技术看作助力银行向金融科技时代转型的工具，而不是积压在传统金融机构上的巨石。只有将数字化技术融入银行的每一个角落，不断更新优化现有业务，银行业才能够与时俱进地满足新一代的客户需求。

渣打银行也在数字化浪潮来临之际，迈出了转型的脚步。

早在2016年，渣打其便成立了数字化和创新渠道管理部门，并要求：将企业客户与银行的日常交易数字化；业务互联网化、移动化以及智能化；通过对接互联网以及金融科技公司对现有产品/流程进行创新化；向客户介绍渣打在人工智能、API、区块链以及物联网等新兴技术上的业务应用，并根据客户需求的可行性进行相应开发验证。

2019年8月渣打团旗下的渣打创投在上海落地，并成立渣打创新实验室，旨在搭建银行、客户与金融科技三位一体的创新生态系统。该平台也是渣打银行在中国内地成立的首个金融科技创投支持平台。本次渣打创投登陆中国内地，不仅标志着渣打作为外资银行对本地金融科技项目的投资、扶持与合作正式启动，也将开启中国客户和科创企业与渣打全球60多个市场的金融服务资源的连接。

当然，在数字化转型的过程中，渣打还积极地与客户、科技公司、政府、监管部门，甚至是竞争对手平台合作，通过数字化创新，重塑银行业基因。

虽然数字银行未来的发展模式很多，但是叶继蔚认为：“开放银行是未来的大势所趋。开放银行通过引入第三方竞争者，让银行服务更加透明。未来的客户可以通过完善的API、SDK途径从第三方获取定制化的金融服务，而不必被某家特定的银行捆绑。开放银行在为客户带来便利选择的同时，也将给各家银行带来诸多挑战和更高的要求。唯有明确自身定位，保持核心竞争力，勇于在业务和技术上做出改变，才能立足于未来的开放银行体系之中。”

叶继蔚对记者表示，“其中，对于交易银行而言，平台策略至关重要，因为自身发展始终有限，如何将客户、监管、技术企业多方生态结合，形成协同发展，是交易银行发展的关键策略。”

面对银行数字化转型的大势，渣打银行将不断融入金融科技的血液，加快交易银行供应链金融生态化、平台化的发展，进一步深入发展“以客户为中心”理念，为客户提供一站式全方位全球性交易银行服务。