来源：第一财经

2019年，银行业保持了稳健的经营，盈利能力进一步增强。近日，银保监会发布数据显示，去年全年商业银行口径实现净利润2万亿元，同比增速为9%，若除去2019年被纳入商业银行的邮储银行，同比增速在6%。

但不同类别银行机构，在2019年继续分化。去年，上市银行业绩快报显示，整体发展较为良好，但一些城商行净利润继续下滑，例如，河北银行连续3年净利润下滑，乌鲁木齐银行2019年前三季度净利润下滑6%等。

“今年上半年，由于新冠肺炎疫情影响，民营经济压力较大，银行资产质量将有所承压，部分地区的部分银行业务经营会面临压力。”一位银行分析人士称。

河北银行净利润下滑14%

日前，河北银行公布数据显示，2019年末，该行资产总额3460亿元，虽然较2018年底增加38.43亿元，增长1.1%，但净利润却仅为17.39亿元，较2018年底的20.22亿元，下滑14%，而2017年河北银行实现净利润27.17亿元，连续3年净利润下滑。

“利差收窄、拨备计提等因素导致河北银行盈利水平有所下降，同时考虑到目前拨备计提不充足，未来拨备计提压力使其盈利承压。河北银行信托受益权、资产管理计划等非标资产规模仍较大，相关风险值得关注。”近日，联合资信对河北银行出具的一则2019年评级报告显示。

“受对公存款流失的影响，河北银行存款增速放缓。此外，河北银行存款中含有一定规模的保本理财资金，在资管新规出台的影响下，未来该部分资金面临收缩的压力，需关注其存款业务未来的发展情况；河北银行信贷资产质量有所下滑，拨备已处于不充足水平，考虑到其关注类贷款和逾期贷款占比均较高，且不良贷款五级分类存在较大偏离度，未来资产质量面临进一步下行的压力，拨备计提承压。”联合资信评估报告还称。

第一财经记者翻阅业绩数据发现，河北银行2018年表内外现金清收不良贷款共7.99亿元，转让不良信贷资产规模11.78亿元，核销不良贷款7.52亿元。截至2018年末，河北银行不良贷款余额47.08亿元，不良贷款率2.53%，均较上年末有所上升；关注类贷款余额85.66亿元，占贷款总额的4.61%；逾期贷款余额105.36亿元，占贷款总额的5.67%；逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为191.95%，存在较大的偏离度。2019年，河北银行不良率虽有所下降，但仍超过2%。

由于贷款质量下行，河北银行贷款损失准备对不良贷款的覆盖程度显著下降。截至2018年末，河北银行贷款拨备率2.83%，拨备覆盖率111.85%，拨备覆盖水平低于监管要求。截至2019年末，河北银行拨备覆盖率有所上升，为152.24%，满足150%的监管要求。

另一家城商行乌鲁木齐银行披露的2020年同业存单发行计划显示，2019年前三季度，该行营业收入25.12亿元，同比下降1.68%；净利润10.75亿元，同比下降6%。

“乌鲁木齐银行贷款中贴现资产规模较大，对其贷款投放造成一定挤压效应，考虑到目前负债驱动不足且信贷资产质量面临下行压力，需关注未来贷款增长情况；乌鲁木齐银行对市场融入资金具有较高的依赖性，未来面临负债结构的调整，流动性压力将有所上升；另外，乌鲁木齐银行持有一定规模的非标投资，对信用风险及流动性风险管理产生一定压力，且部分债券投资出现违约，未来回收情况需保持关注。”乌鲁木齐银行2019年跟踪信用评级报告显示。

部分银行经营承压

2月17日，银保监会公布2019年四季度银行业主要监管数据，2019年全年商业银行口径净利润为2万亿元，平均资产利润率为0.87%，环比上季度下降0.1个百分点。

2019年银行不良率为1.86%。其中，四季度大行和股份行不良率分别环比上行0.06个、0.01个百分点，而城商行和农商行不良率环比分别下行0.16个和0.1个百分点；拨备方面，2019年末，商业银行拨备覆盖率为186.1%，较年初稍有提升。

“2019年城商行和农商行‘不良’的改善预计与四季度监管机构加强对小型银行风险的管控力度有关，监管层对锦州银行、包商银行等事件进行了妥善化解和处理。”中银国际分析师励雅敏称，展望2020年一季度，考虑到新冠肺炎疫情对经济增长的影响，同时银行信贷结构持续向小微和民营企业倾斜，行业资产质量压力将有所增加，叠加财政部拨备征求意见稿的监管引导，行业整体拨备率将进一步下行。另外，预计2月20日公布的LPR 报价将大概率下行，加之实体有效融资需求偏弱的情况，判断今年一季度息差将小幅收窄。

“监管已要求银行可对受疫情影响最大的企业、地区和行业做出贷款展期或续贷安排。还鼓励银行不削减受疫情影响企业的信贷，也不应要求其立即还贷。若影响只是暂时的，经济活动在初期下滑之后强劲反弹，那么银行支持受影响企业的整体行动应有助于缓解不良贷款的生成。但是，如果疫情造成的业务冲击持续时间更长，那么上述措施可能导致不良贷款确认的延迟。”穆迪称。

一位农商行人士告诉第一财经记者，受疫情冲击最大的就是当地的中小微企业。不少中小微企业还没有复工，而复工后企业如何抗疫也是一个难题，中小微企业经营风险的上升也会令银行新增不良。

疫情之下，人民银行确保向银行体系提供充足的流动性。17日，人民银行发布消息，开展2000亿元1年期中期借贷便利（MLF）操作，中标利率3.15%，下降10bp。

“如果疫情导致消费和整体经济活动持续疲弱，人民银行可能会下调银行法定存款准备金率，或引导贷款利率下行以提振贷款增长。”一位银行分析人士表示。