来源 | 消费金融（ConsumerFinance）消费金融业务模式日渐成熟，场景方、资金方、技术方更加开放，多方协作局面逐渐形成，消费金融的竞争已经进化为生态圈和开放平台的竞争。2020年1月8日，在马上消费金融（以下简称“马上金融”）主办的“2020生态伙伴论坛”上，隆重启动了马上生态伙伴圈，合作伙伴有电信、华为、金山、用友、浦发银行、永诚保险等，将从场景、技术、资金等各方面进一步深化合作、共建消费金融新生态。众所周知，开放平台可以实现资金和需求的最优组合，为更多用户提供了更优质的消费金融服务。不过，马上金融的开放平台业务，跟业内常说的导流、变现不太一样，其是通过金融、资产或者资金综合解决方案，来推动开放平台业务。实际上，自马上金融创立以来，一直将科技视为核心竞争力，始终坚持自主研发，不断加大科技投入，目前已经跑出了创新加速度，迈入了高质量发展阶段。当下监管趋严，无技术能力，不消费金融。马上消费金融创始人兼CEO赵国庆透露，数千万的客群，注定要求马上金融在科技和数据上加大投入，同时也需要将科技能力开放给其他的机构。其实，中台的概念在前几年就开始走热，那时候是以一种形式存在，在全面数字化之后，数据中台才开始无数次被提及，最终火爆整个科技圈。无论是过去还是现在，中台都可以提供服务，只不过提供服务的效率、效果、体验上是有差异的。赵国庆认为，数据中台对马上金融来说，是一个自我的价值，基于马上金融是一个全流程数据化的公司，前中后都是如此。另外，就是对外的价值，可以给行业提供更多的增值服务。马上金融CTO蒋宁在大会演讲时说到，2019年马上金融炼就了敏捷快速的应变能力，打造数据驱动的组织体系，重点建设数据中台基础设施，建立自适应的全面风险管理，实现自动化、实时化、自适应的风控体系，实现全价值链的数字化和智能化。”2020年，马上金融将继续聚焦金融科技、零售科技两大领域，在云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别5大技术领域持续创新。具体包括实现人工智能规模化，建设新零售中台，打造更加开放的智能交互平台，促进降低运营成本、改善用户体验、促进产品创新等，打造金融业最快的实时计算平台，支持各种量化和智能化计算，以及在人工智能+数字化整合平台、流程机器人等方面进行深入探索实践。值得一提的是，作为持牌消费金融公司，马上金融自建人工智能研究院，重点布局视觉、语音、NLP等通用技术自主研发，形成FaceX人脸识别、唇语识别、智能语音识别、智能空号检测、OCR等通用技术及产品应用。在此基础上，落地智能交互平台、智慧双录、智能客服、智能贷后管理系统、智能语音质检、刷脸支付等解决方案。可以看出，马上金融深耕金融科技领域，保持多项技术指标遥遥领先。在科技飞快发展的同时，大环境的趋势也是不可忽略的。回顾2019年，消金行业可谓是“冰火两重天”，从贷后到支付，从数据到科技，从营销到备案全链条从严监管，难免会给行业带来一些短期的交叉影响，比如推高贷后管理成本，同时对资金成本也会有影响，但整体而言，对持牌机构是利好的。在赵国庆看来，经过2018年下半年以及2019年全面的整治之后，2020年预计还会有一些动作。基于经济下行的影响，失业、收入承载能力弱化等问题仍然存在。另外，恶意逃费债的问题可能还会持续一段时间。但这些问题只会产生短期的影响，预计在2020年或者2021年之后，行业就会回归更有序的状态。目前来看，行业监管趋于完善，各种消费金融行业乱象得以有效遏制。金融类业务持牌、杠杆率、风险保证金等各项监管措施开始普遍应用于全行业。伴随着业务模式不断演进，消费金融公司面临的监管主体，除了过去的专业监管之外，还有很多其他机构也会对其进行评估。因此，2020将非常强调泛行业能力。2019年马上金融在科技、融资、服务、普惠、风控、消费者权益保护、社会责任等诸多领域都取得了重要成绩；2020年，马上金融会坚持客群上移，并且加大场景合作力度。开放平台业务将会作为马上金融2020年一个重要的战略去推进。
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