帮助更多企业让资金不再沉睡，成为她全然探索的新方向。
——访司库立方CEO李静
文 / 本刊记者 袁跃
来源 / 《贸易金融》杂志 2019年7月刊
企业资金使用效率是个难解的题。而互联网浪潮下效率绝对不能靠人，未来是AI的时代，在系统迭代中让效率裂变、裂变、再裂变……怎么用最简洁的办法？让管理理念融入灵活架构和抗风险的系统中，定制改为配置，帮助更多企业让资金不再沉睡，成为她全然探索的新方向。
在经济下行期，复杂的国际环境下，起伏不定的流动性陷阱挥之不去，即使资金成本利率走低，但有时单纯依靠货币政策也会难以奏效，这意味着运用货币手段来解决经济萧条问题并非万能之策。
回望“流动性陷阱”之低谷，最典型的是亚洲经济危机的席卷余波。
时隔22年，中国正处在跨越中等收入陷阱的关键时期，人均GDP不到美国的六分之一，当前经济困难源自长期积累的结构性矛盾和转型的阵痛。在2019年贸易摩擦、地缘政治冲突等压力加大的背景下，债务风险随之上升。对此，司库立方创始人CEO李静表示，危与机同生共存，以美国为主导的国际秩序面临重大调整，以人工智能、大数据等为代表的新一轮科技革命和产业变革正蓄势待发，未来国际政治和经济格局的调整，对包括中国在内的新兴市场和发展中国家而言，意味着实现跨越式发展的全新挑战与风险在泡沫的裹挟下，正不期而来。
去除经济泡沫，与之对应的是，中国中小企业有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决。如何破局，才能有效刺激单位活期存款的流通，为企业破解难解的资金瓶颈？
任何企业的现金流，如同血液都需要源源不断的活力注入。据美国专项报告显示，80%的企业在现金枯竭前3个月的时间才意识到即将破产。一个公司经营的好坏不能仅仅看利润表，国外很多大型公司都是在公司赢利的阶段突然崩溃的，原因就是公司经营“失血严重”，流动资金匮乏导致资金链断裂后阵亡。
在去杠杆和强监管的背景下，据毕马威会计师事务所2019年一季度中国经济观察显示，2018年以新增表内信贷为主，非标融资明显收缩，全年金融体系对实体经济融资支持的社会融资总额增速，继续回落新增19.3万亿元，同比少增3.1万亿元。相比之下，与投资活动密切相关的企业中长期贷款同比减少2000亿元，反映了企业投资意愿的下降。考虑到短期内金融监管边际放
松的可能性不大，2019年非标融资仍将承压，增速难以出现明显回弹；与此同时，市场上较低的风险偏好和偏弱的总需求也会对信贷的扩张形成压制。
他们没有输给对手，而是输给了现金流的断炊！李静深感，如今创业难，特别是一些刚刚入行的小公司，本来创业资金就不足，为了生存，虎口夺食，展开低价竞争，货物发出去以后，账款被客户拖欠，公司房租都已经一次性支付，员工薪资及各项固定费用都无法拖欠，几单生意好不容易谈下来，资金却收不回来，这些公司就会面临倒闭潮的厄运。
有着多年的财务管理和投资经验的李静冷静回应，“其实单位活期存款，其中80%的资金握在中大型企业账户手里。一些风投，不是不愿意投资，部分原因是大中型企业机构多、账户多、各机构财务资金调拨流程复杂。如果信息化达不到透明度的标准，大部分企业宁愿选择将资金分散到各个账户里，以免现金流紧张。”
一路从基础财务岗位到CFO，从事业单位到金融集团高管，从财务领域到投资领域，从财务系统项目到高度智能化集团财务共享中心建设。深度的从业经历,让她越发意识到企业资金管理的重要性，觉得“管理资金”远比“管理账本”有意思，也重要的多。
早在九年前，全程参与筹备加入一家新筹建的人寿保险公司，作为当时行业里最年轻的资金管理处处长，除了管理整个公司的资金以外，同时还负责二级市场的投资和清算，李静开始着手搭建资金管理系统，这套行业内前沿的系统，仅用了两个人管理分散在各地的分支机构账户资金，每日完成收支结算几万笔并做到自动记账对账。经过九年的积淀，系统化和资金集中高效程度一路领先，成为行业探路先锋。
如何有条不紊，把更多的资金，用于为公司做投资等战略规划，进一步创造价值，所有分支机构没有一笔闲置资金趴在活期，却从不影响公司的日常运营？系统每天自动出余额调节表，同时保证每笔资金按计划拨付。“毕竟当时系统技术条件有限，当时市面上最好的资金系统厂商我都合作过，却都无法满足要求。他们最常说的一句话就是：改到架构了，这个做不了，这让非技术出身的人听了比较难以理解。当时要么改，花很多代价；要么不改，系统上线依旧解决不了效率问题。当时我选择改架构，付出了非常大的开发代价，还要担心，因为改架构带来的各种系统不稳定的风险。”李静快速回应。
金融行业和大型集团企业对系统要求较高，司库立方直击客户的痛点，才能迅速得到市场认同。经过九年的潜心耕耘，司库立方采用了SaaS+PaaS+微组件的架构，并加入了AI智能元素，颠覆了传统定制化开发时代的陈旧系统，具有支持云上线快、移动端更安全，免IT运维等成本优势。
客户欠的应收账款每多1元，就少了1元现金。激活现金流，敢于跨越边界的李静发现，为了实现上千账户的自动归集和下拨实时高效处理，解决企业现金流调配灵活度问题；规避沉淀资金使用效率问题，实现资金“去库存”，应收账款不宜过多。
抚平客户痛点，李静主张换一条赛道：无法靠着现场发挥应对银行。融资避免临时抱佛脚提前选好预定赛道，要关注三个重要指标：“回款期限”，衡量你用了多长时间收回账款；“存货周转率”，衡量你的存货占用营运资本和现金流的时间；“付款账期”，衡量你从收到货物到向供货商付款的时间。永远监控这三个非常重要的现金流信号，提前一年制定新赛道，每月、每周实时更新，并与后来的实际赛事灵活变道，才能在复杂的赛事中，赛出最佳水准和创新之势！
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