俞娟:数字化浪潮下的财资管理变革

2019-09-27 11:1262557

9月19日,招商银行总行交易银行部副总经理俞娟在中国CFO峰会上以“数字化浪潮下的财资管理变革”为主题进行了分享。


《贸易金融》记者 橙子同学
 
目前的经济新常态下,大家纷纷希望把数字化作为新的机遇和救星。
 
9月19日,招商银行总行交易银行部副总经理俞娟在中国CFO峰会上以“数字化浪潮下的财资管理变革”为主题进行了分享。

招商银行总行交易银行部副总经理
 
演讲开篇,俞娟提到了马云卸任阿里巴巴主席。
 
“从阿里巴巴这20年的发展中,直至成长为一个商业帝国,我们可以切切实实感受到这个时代的变化。一个企业的成功,领导人无疑是至关重要的,但时代的机遇则会造就企业成功的高度。”
 
目前全球数字化经济已经占到非常大的比重,像德国、美国、这样的发达国家,数字经济占比GDP已经超过50%。虽然现在中国数字经济的规模占比大概占30%左右,但中国是目前世界上发展速度最快的国家,与发达国家的差距正在不断缩小,权威预测大概到2021年,中国的数字经济占比将会达到55%。
 
这个速度为何会如此之快?实际上,作为消费者,我们都能感受到,中国消费互联网的发展速度超乎任何人的想象。
 
数字化的创新应用和商业模式也在不断涌现,它沿着价值链后端牵引着生产等诸多环节都在进行着数字化的协同,所以才有了现在产业互联网的蓬勃兴起。
 
换言之,其实产业互联网发展也是因为前端消费的数字化倒逼从而得到了快速发展。
 
数据显示,2018年有67%以上的全球企业都已把数字化作为企业管理的战略核心。到2020年,我们预计全球有25%以上的企业有一半的利润都会来自于数字化,从目前来看,我国数字化投入产出还是不匹配的。
 
数字化推动财资管理变革
在大数据、云计算、人工智能、物联网这样一些颠覆性技术快速发展的驱动下,全球经济进入了从传统经济向数字化转型的关键时刻,从国家层面来说,无论是“德国的工业4.0”、“美国的工业互联网”、还是“中国制造2025”,虽然路径是不一样的,但是却有异曲同工之妙,其根本的核心还是通过数字化转型来推动全社会的智能工厂、智能生产、智能物流、智能销售以及智能财资的实现。
 
从上世纪90年代来看,企业的财资管理也经历了三个阶段的变革:从1.0阶段资金强调运营管理来进行支撑和服务,到2.0阶段强调的资金管理和控制,最后到了3.0阶段则强调价值创造。不难看出,数字化的发展推动了企业财资管理内涵与外延也不断扩张。
 
俞娟认为,这个时代最大的机遇是数字化,同时也是CFO非常关心的话题。数字化在带来巨大机遇的同时,也面临着是否会颠覆财资管理原来的内容以及CFO和财务领域的人员是否需要转型的问题。 从商业银行的角度来说,如何在财资管理的变革之下更好地赋能企业是至关重要的。
 
招商银行在2018年与安永联合发布企业财资管理白皮书,通过调研发现,57%的企业还是处于传统的财务管理的范畴,但是已经有70%的CFO希望财务、财资管理能够在数字化时代发挥更主动的价值创造作用。
 
大多数企业认为,数字化转型必须要打造适应数字化平台的全球财资管理体系,为企业带来最大的“财资敏捷力”。
 
而财资敏捷力,其实代表了企业财务的高效能力,即能够敏锐的捕捉各种信息,还能够高效配置资源,并且对企业战略做出准确的预测和有效的决策支持。
 
此外,企业除了不断自建能力外,更重要的是通过对外部资源的获取,比如通过金融驱动、科技赋能、数据支撑、咨询外脑等补充——通过这些因素相互作用共同推动企业实现价值重塑。
 
从商业银行的实践,我们看到商业银行也正在进行数字化转型。招商银行在金融科技领域投入了巨大的资源,自2017年确立金融科技战略,招行除了每年投入研发资源外,还将营业收入的1%作为对金融科技基金的支持。
 
在商业银行新的发展过程当中,招商银行融合了B端和C端的生态,走出营业网点,为企业赋能。目前,招商银行APP零售已经突破1亿注册用户,企业APP也将近100万用户。
 
从企业财资管理服务来看,招商银行也是业内第一家推出跨银行结算资金管理系统CBS的商业银行。在纵向资金维度方面,招行不断的深化,在横向场景上也不断拓展,并在2017年成功推出了赋能于企业CFO数字化转型的“财资管理云平台”,丰富了差旅、投资、股权激励等财资管理场景的企业级应用。
 
事前、事中、事后的灵活监控模式
 
俞娟表示,调研发现,很多CFO的痛点是资金维度的可视化水平不足,网银只能在某个时点静态展示信息,没有办法把银行资金进行全局性的展示。因此导致管理者难以及时进行分析决策。
 
但通过招行CBS,企业可以将跨银行的账户和资金的信息进行整合,覆盖了境内140多家的境内银行机构和境外10000多家金融机构,用户可以在同一个时间实现资金统一的可视化,帮助企业进行资金的有效结算和内部管理。
 
在经营价值层面,除了传统银行融资管理外,还提供包括ECDS电票开票、收票、背书、质押、贴现、票据池融资等票据管理功能,帮助企业盘活资产。另外,针对企业内部银行的搭建,招行为企业提供内部资金结算中心服务,有效提升企业在经营方面的价值。同时招行财资管理应用支持与企业多套ERP系统对接,实现从业务流到资金流全程不落地的处理,最终促进业财融合。
 
重要的是,招商银行可以实现智能强大的资金监控,从事前、事中、事后均可提供非常灵活的监控模式。
 
事前企业可通过岗位、数据、报表进行数据控制的设置;事中可以对余额、交易、支付行为设置监控规则,确保系统可以智能地对业务进行动态识别和控制,保障资金安全;事后通过BI资金数据驾驶舱,对内部资金管理数据和分析提供非常友好的支持。

可以说,银行在打造财资管理平台、输出财资管理服务方面是具有独特优势的。
 
第一,安全性方面是值得企业CFO客观考虑的,作为商业银行,招行在财资管理服务过程中始终将企业的资金数据当成与银行同等重要的数据一样进行金融级别安全的防护。
 
第二,在科技投入方面,招行集全行资源的金融科技战略以及雄厚的金融科技基金支持,确保在架构先进性方面保持领先。
 
第三,在渠道覆盖面上,招行财资管理云平接入了全球一万多家金融机构,确保全球现金管理的无时差和实时同步运行。
 
最后,俞娟表示,“对于银行来说,不仅仅是为企业选择一个财资管理平台,而是希望为企业提供综合化的服务。而招商银行在APP和在移动用户金融方面,已经走出原来的传统服务网点,将服务真正带给客户。无论企业在哪里、场景在哪里,财资管理服务和解决方案就在哪里,这也是招商银行在财资管理领域能够为企业带来在金融服务赋能方面最大的支持。”




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标签:浪潮 变革 管理 
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