对于银行来说，账户是一切金融服务的起点，账户是银行与企业、个人发生各种业务往来的基石。

根据人民银行总行部署，2018年6月11日起，浙江省台州市作为全国两个试点城市之一，开展取消企业银行账户许可试点工作。今年2月25日，浙江省在全国率先取消企业银行账户许可。当地各家银行积极投入到了企业账户的开户服务提速大战中，手机开户、移动柜台、视频认证、人脸识别、OCR识别……在保证风险可控的前提下，各家银行积极投入新技术，为企业户提供更加安全、便捷、高效的开户服务，谁的服务更积极主动，更能节省客户的精力和时间，成为这场战争的重要制胜条件。

而对于银行来说，开户仅仅是第一步，此后的对公业务金融增值服务、融资等业务也有了更大的可能性。

大数据提升开户核验效率和宽度

在取消企业账户开户许可之前，企业的财务人员需要到银行柜台提供各种开户所需纸质材料、手工填写多张表单，再由银行工作人员录入信息，并提交到央行进行核准，一般来说，需要3-5个工作日才能拿到开户许可，并在3个工作日后才能对外付款。

取消企业账户开户许可后，央行不再进行核准，各商业银行审核后即可为符合条件的企业开立账户，并承担企业银行账户合法合规的主体责任。如何在确保风险可控的前提下，为企业客户提供安全、高效、便捷的服务，各银行也充分利用了电子化表单、大数据风控等技术手段，简化流程，压缩业务时间。

人民银行杭州中心支行党委书记、行长殷兴山表示，浙江省作为全国取消企业银行账户许可的试验地和先行地，按照人民银行总行提出的“两个不减、两个加强”的总体要求，围绕“放得开、管得住、服务好”的工作主线，稳妥实施辖内取消企业银行账户许可，探索构建了央行监管、行业自律、银行内控三位一体的账户管理机制，特别是注重发挥金融科技的作用，全面提升企业账户管理和服务水平。

杭州中心支行建设浙江省企业预约银行开户系统、账户辅助管理系统，并与浙江省市场监管局、大数据局相关系统的对接，提升银行开户核验效率和宽度、深度，已为银行机构提供企业注册登记、变更注销、电子营业执照等信息查询服务200余万次。凡通过数据共享可获取的信息资料，不再要求企业提供，切实精简需要企业自行提供的开户证明文件。

在具体风控环节，将人脸识别、二维码、远程视频、身份证自动读取、GPS定位、大数据分析、UK自动扫码等技术手段嵌入开户流程，严格客户身份识别，采取面签等有效措施向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿。

杭州分行正在开发手机端开户意愿视频录制功能，将引入OCR、人脸识别等技术，企业法定代表人可通过中信银行微信公众号或手机银行完成开户意愿视频录制，无需亲临柜面进行面签。

多场景预约开户

有了科技的助力，从前只能在银行柜台办理的对公开户业务，延展出了更多的落地场景——线上多入口可预约、银行自助办理、上门开户服务……

殷兴山表示，浙江省企业预约银行开户系统是人民银行杭州中心支行结合浙江省“最多跑一次”改革，按照“数据多跑路、企业少跑路”的思路专门建设的信息化系统。该系统一端连着银行机构，一端连着市场监管局企业登记注册系统。企业在向市场监管部门申请注册时，即可通过系统预约开户银行。企业注册登记完成后，市场监管部门通过系统将企业注册信息推送至预约开户银行。银行机构收到预约信息和企业登记信息后，对企业开户开展预审核，对需上门核实的事先开展上门核实工作。待准备工作完成后，企业正式办理开户手续，切实做到企业“只跑一次”，节约企业脚底成本。各银行结合取消企业银行账户许可工作，加大技术投入，利用新技术优化企业开户流程，优化企业账户服务，提升业务办理效率。

浙江省分行于今年5月投产移动对公开户功能，将开户服务从网点内延伸至网点外。对公移动柜台不受地理位置局限，可应用于上门服务、工商驻点和厅堂开户三大场景。该行还大力推广电子渠道预约开户，提供多种预约渠道，包括门户网站、微信公众号、政务服务网、“单一窗口”预约开户服务，银行工作人员将根据线上预约信息主动与客户联系开户事宜，提供一对一的开户指导服务。

除了手机银行预约开户服务，浙江省分行还首创“账户综合服务API”，通过标准化应用接口面向合作方开放，提供账户开立、变更、销户等运营服务的统一接入，目前已与政务网、微信、融E联等平台合作，为客户提供线上开户预约功能。

此外，浙江省分行、中信银行杭州分行、杭州银行、浙江农村信用社联合社、浙江民泰商业银行等，也充分利用网银、微信公众号等线上渠道，为企业提供开户预约服务，并在网点柜台提供小微企业开户绿色通道、专用柜台等方式，实现线下服务的高效对接。

多项增值服务跟进

杭州蕙勒智能科技有限公司是中国银行浙江省分行的客户，取消企业开户许可政策试点开始后，中国银行的客户经理主动上门拜访客户，推荐预约开户业务，扭转了企业管理人员“大行不好打交道”的印象，在该行开立了企业基本户。依托开户建立的业务关系，还同时为企业推荐汇款、单位结算卡、短信通知、结售汇等基础金融服务，后续的信贷融资服务也同步跟上，4352家中小企业客户依托便利的账户服务获得了普惠贷款189.44亿元。

“互联网公司经营流量，银行经营客户。”工商银行浙江省分行副行长叶定金表示，提高企业开立账户的效率，与银行内在的商业需求一致的，银行从小微企业开始培育客户关系，会得到更多的客户、更好的客户。

杭州银行运营总监郭瑜认为，账户是链接企业和客户的流量基础，在便利企业开户的过程中，银行的科技手段发挥了用武之地，企业对银行的服务更满意，共赢的基础会更大。

浙江民泰商业银行董事会秘书戚玉林对记者表示，对小微企业来讲，客户体验非常重要，除了贷款，企业的时间成本、人力成本等也需要考虑，通过技术手段提高开户效率，其实有助于降低客户的融资成本。

由银行提供的数据显示，取消企业银行账户许可后，工商银行在全省已成功开立企业账户4.7万余户。杭州银行浙江省内机构累计开立10519户企业银行结算账户。浙江民泰银行省内机构开立企业账户账户共计7217户。浙江农信社系统为企业客户新开基本存款账户9万户。取消许可实施以来，农业银行浙江省分行新开企业基本存款账户32434户。杭州分行表示，其今年上半年新开基本存款账户数共计2085户，同比增长37%，存量有效户较去年年底增长8%。

中国银行浙江省分行副行长行长赵春堂表示，“取消企业银行账户许可、优化企业开户服务后，我行开户数量较去年同期大幅增长73%，在浙江省四大行的企业账户开户市场占比上升了4.6个百分点。”

殷兴山表示，下一步，人民银行杭州中心支行将按照人民银行总行的部署，平衡好企业账户服务效率与安全的关系，压实银行机构企业账户管理责任，采用先进技术加强企业银行账户事中事后监管，确保取消企业银行账户许可后企业银行账户业务平稳，支持民营企业、小微企业和实体经济高质量发展。

来源：经济观察网