普洛斯金融：供应链金融的变与不变 |大咖说
普洛斯金融充分调动科技的力量，着力打造了三大平台。聚焦于贷前、贷中和贷后三个阶段，全方位、多层次地进行风险的控制与管理。
普洛斯金融充分调动科技的力量，着力打造了三大平台。聚焦于贷前、贷中和贷后三个阶段，全方位、多层次地进行风险的控制与管理。
来源：贸易金融杂志
古希腊哲学家赫拉克利特说过，人不能两次踏进同一条河流。世界的变化运转远远超出人脑的想象。有时候，人觉得未来很远，但其实，在不经意间，未来已来到眼前，人只有两个选择，要么紧紧攥住通往未来的船票，要么在时代的发展中成为落寞的旁观者。一切尽在选择之中。
若干年前，一颗苹果砸在了牛顿的头上，启发他发现了力学体系，动摇了封建神学，震撼了时人的思维，而如今，大数据、人工智能、区块链技术则成为了砸在现代人头上的苹果。
在供应链金融领域，也面临着这样一场伟大的革命。也许，这场来势汹汹的科技风暴，会彻底重塑我们对于供应链金融的想象。
如何将科技手段与供应链金融结合起来呢？供应链金融又会产生什么样的变化？带着这样的问题，《贸易金融》杂志与普洛斯金融总裁窦彦红女士展开了一场植根于行业的深度对话，窦彦红女士以普洛斯金融为例子，与记者分享了她眼中的金融科技。
新生事物破茧而出，总是伴随着对原有体系的冲击。而任何一种新生事物，只有真正拥有旧事物所不具备的突破性优势，才谈得上超越二字。
用科技手段为金融赋能，可以说是在传统供应链金融的基础上，产生了质的飞跃。
窦彦红和她的团队伙伴们敏锐地感知到了这一点，也致力于提升供应链金融的风控技术，“传统的金融模型就是满足一些固定的信贷规定，再加上第三方信息验证，比如征信数据、反欺诈模型、税务信息等等，收集的数据是一部分反欺诈数据和企业的风险评估数据，这个模型很简单。但对于中小企业的风险评估来说是存在缺陷的，因为数据的真实性都不能完全保证。”
简单来讲，传统的供应链金融模式收集信息的方式比较单一，无法完整收集企业的多维信息，深陷于信息不对称之中。这类孤立的数据获取，使风险很难降下来。
此外，传统的供应链金融风控是单点的，仅仅致力于获取单个企业的一些经营信息，但是对于企业之间的信息，交易是否真实，却不甚了解。
于细节处见真章，为了做好风控，窦彦红告诉记者，普洛斯金融充分调动科技的力量，着力打造了三大平台。聚焦于贷前、贷中和贷后三个阶段，全方位、多层次地进行风险的控制与管理。
为了更好地把控风险，普洛斯金融打造了大数据风控平台。这个平台尽可能多地整合中小企业在经营发展过程中的各种数据，助力供应链金融走向透明化。
窦彦红提到，普洛斯金融的大数据风控，不仅仅看中小企业本身，还要看企业的交易。第一，企业本身是否诚信；第二，交易本身是不是真的，第三，交易能否真实完成。这是需要一系列的逻辑推导出来的。
普洛斯金融大数据平台的宗旨在于，运用科技的力量，广泛搜集多方面企业数据，建立科学模型，反复比对核查，寻找出数据中是否存在矛盾之处。用逻辑校验，推导出企业提供的信息是否可信，交易是否真实。
围绕大数据，普洛斯金融花了不少心思。收集哪些数据？通过什么渠道收集数据？这都是需要考虑的问题。
而普洛斯金融的物流基础设施服务为收集真实数据提供了很大的优势，窦彦红提到，2018年12月份，普洛斯已经启动了供应链知识图谱的打造，将于2019年年内推出。
供应链知识图谱是普洛斯金融大数据实践的一个例子，相当于金融机构给被授信的企业做了画像。中小企业一直面临画像难的问题，企业内部财务管理不规范，就有可能面临很大的风险。
而有了基于物流的大数据，情况就不一样了。窦彦红说，“我们把平面画像变为立体，整体评测供应链架构，比如昨天运了多少，今天运了多少，给付了多少钱，这些都能清楚看到。银行可以控制现金流，但它们控制的是节点现金流，而我们控制的是全流程，我们可以拿昨天、明天的订单来推断今天的订单。”
通过物流大数据的分析，风险就能够用关联和系统的视角来评估，相比于以往孤立的风险模型，就更为精准。
“我们是多维地、动态地推断企业每天是否在做生意，普洛斯金融给企业做生意的资金就行了。这样的逻辑就是风控的基础，其在智能风控、实施监督和监控的所有环节、乃至我们后面搭的其他平台上，都能起到实时监控的作用。”窦彦红向记者说道。
数据只是第一步，眼见才能为实。深谙此道的普洛斯金融打造了第二个平台——金融监管平台，利用普洛斯多年在物流业的积累，以强大的物流基础设施为基点，实现仓储园区的货物监管全覆盖。
作为以物流基础设施而闻名的企业，普洛斯对于货物的监管有着其他机构难以比拟的优势。窦彦红表示，普洛斯金融正着力完善货押系统登记的功能，通过完善的登记过程，在普洛斯金融现有的336个园区中，抵押的货物存放在哪里？现状如何？风控团队都能了如指掌，让不断流动的动产变成了安稳的不动产。
同时，普洛斯金融与许多智能装备公司达成了合作，在货物中安装了传感器，这可以保证对于货物的全覆盖。从而达到在全国的每一个路段，交通工具的任何信息都能够通过物联网技术反馈到监管平台上，甚至连司机的即时状态也能一清二楚，全面实现了信息透明，完善了风险控制的全过程。
为了用科技穿透中小企业资产，普洛斯金融又打造了第三个平台——资产资金平台，以完善企业生态。以数据的真实展示为基础，广泛发行ABS，盘活社会闲置资金，促活中小企业发展。
窦彦红表示，普洛斯有110多个保税仓，这些都可以很好地服务中小企业。通过打造这三大平台，普洛斯金融实现了全链条闭环的风险控制。
据介绍，普洛斯金融正在持续引进机构资金方，一同将赋能中小企业的事业做大做强。
坚守本分，深耕专业领域
众所周知，普洛斯拥有遍布全球的物流基础设施，与金融原本毫无瓜葛，但如今却在产业金融的道路上深耕细作。
实体经济与虚拟经济本是两个逻辑。企业办金融，要想办得好，必须要经过一番努力。
窦彦红说，“做金融就是经营风险，在这个过程中，越成熟的机构经验越丰富，所以这个不是一入行就会做，是需要经验积累的。很多机构觉得金融的钱好赚就去做金融，这是误解。”
多年的金融从业经历让窦彦红意识到，金融行业光鲜的表面背后，是专业人士对于风险的审慎管理。
那么，普洛斯金融又为何会从众多竞争者中脱颖而出？
窦彦红认为，普洛斯并非心血来潮，一时兴起就想做金融。事实上，普洛斯庞大的生态体系里是先有融资需求，然后才有金融业务的诞生，这跟大部分金融机构是不一样的。
“我们非常了解这个行业，几乎是根植于行业需求产生出来的，对于需求的满足是定点定向的”。
概括来说，行业需求是沃土，而普洛斯金融的业务是需求的衍生品。
之所以发现这么大的融资需求，还是源于普洛斯丰富的物流基础设施。窦彦红对记者说，“普洛斯是现代物流设施行业的隐形冠军，在全球大概有7300多万平米的物业管理面积，管理着640亿美元的资产，在中国，普洛斯已经有3740万的物业管理面积，336个管理园区。整个基础设施里面，繁衍生息着很多中小企业的融资需求。”
庞大的物流基础设施，为普洛斯招揽了很大基数的客户。与这些客户的紧密交流，让普洛斯对客户有了深刻了解。
另外，普洛斯的服务客户遍及各行各业，据窦彦红介绍，普洛斯做的物流业务占了全国GDP的90%，所以基本上与各行各业都打过交道。长时间行业的积累，让普洛斯金融能够充分理解不同行业的痛点。这样既可以保证服务的多样性，又能兼顾服务的人性化。
普洛斯金融现在已经建立了物流、快消品、食品冷链、跨境和物联网五个事业部，并有专业团队，在各自领域内埋头深耕，为不同行业提供服务。
普洛斯的金融业务就像一张网，铺天盖地撒降下来，网住了不同的行业。而基于这些行业衍生的事业部，又彼此帮助，共同构建一个完整的企业生态。
对中小企业的需求有了充分了解，加上先进科技手段的赋能，普洛斯金融才能勤勤恳恳地打磨自己的系统，为客户提供最贴近具体场景的服务。而这种人性化的服务，也是中小企业所喜闻乐见的。
窦彦红强调，“我认为要做行业内熟悉的事情，做自己能把控的行业。”
的确，即使在科技手段如此发达的今天，也不能彻底灭绝风险。科技是手段，人是主体。我们可以利用科技，但不能迷信科技。最终，风险控制的最好手段还是不断在一个行业中数十年如一日的勤奋耕耘，这是在变化的时代中永远不变的东西，也是普洛斯金融给我们传达的启示。
窦彦红金句
1．科技风暴，将彻底重塑我们对于供应链金融的想象。
2．用科技为金融赋能，在传统供应链金融的基础上，产生质的飞跃。
3．数据只是第一步，眼见才能为实。
4．金融行业光鲜的表面背后，是专业人士对于风险的审慎管理。
5．要做行业内熟悉的事情，做自己能把控的行业。
6．在供应链金融领域，面临着一场伟大的革命--科技。
7．科技是手段，人是主体。我们可以利用科技，但不能迷信科技。
8．未来已至，要么紧紧攥住通往未来的船票，要么在时代的发展中成为落寞的旁观者。一切尽在选择之中。
《供应链金融名企大咖说》第3期：对话普洛斯金融总裁：窦彦红
《供应链金融名企大咖说》是由专注贸易金融、供应链金融十多年的《贸易金融》杂志、中国供应链金融网联合推出的“供应链金融企业家专题访谈”节目，节目将邀请业内最具实力与话语权的企业家，采取文字+视频+音频的形式，通过访谈、评述的方式，纪录、挖掘行业在各自所代表机构的风雨奋斗历程，展现企业的砥砺精神，思索与展望行业未来动向；敬请大家持续关注与支持，也欢迎金融机构、核心企业、金融科技等各类型机构高管层参与。
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