从资料上看，这是一位优质客户，唯一令我起疑的是，这样一位私营业主，居然是征信白户，35年里从未办过信用卡和贷款。

我照例开始了电话回访，客户对公司经营比较了解，对于征信白户，他辩解称自己不喜欢借钱，也从未办过信用卡，妻子名下倒是有一些贷款，家里钱也是妻子在管，所以打了妻子的流水。可是我并没有权限查妻子的征信记录进行核实。

于是我拨通了妻子的电话，电话那头的女性声音略显年轻，接通后推说自己正在开会，很忙，让我快点说。在我简单核对了公司名称和月供后，她便匆匆挂断。再看妻子的流水，进出账金额都很大，而且经核实，流水是真实的。

到这里，规定要走的流程我都做完了，唯一的疑点，主贷人征信白户，他的解释倒也说得通，可面对这样一位征信白户的客户，而且第三方风控系统显示中度风险，我还是不太放心，于是打算再看一遍资料。营业执照，网上可以查到。银行流水，结息正常，卡号与姓名一致。结婚证我就一扫而过了……

等一下，恰恰是最容易被忽略的结婚证，我再一看感觉不太对劲，仔细看两人的合照，有PS的痕迹，而且结婚时间是七八年前，但上面的钢印却是崭新的！

我一下精神了起来，就像一个猎人，发现了猎物的踪迹，但仅凭结婚证上的瑕疵，仍不足以认定结婚证是假的，我还需要更有力的证据。

尽管我们可以查手机号是否实名制，但仅限于主贷人，妻子没有签授权书，我查不了妻子的任何资料。

为了证实我的怀疑，我试着在微信上添加妻子手机号为好友，对方头像果然是一个年轻女生，还是个微商，叫小媛，与结婚证上根本不是同一个人，终于抓到狐狸尾巴了！

接下来，就是回过头来“诈”一下主贷人了，接话接通后，我上来先夸奖客户事业有成，资质不错，本次车贷没啥问题了，让他放松警惕，我说道“刘先生，刚才看了您的资料，公司开了五年多，资质还是非常不错的，这次贷款基本没啥问题了哈。但是呢，刚才与您太太通了电话，她的手机号实名制并不是您太太的名字啊”。

说到这里，我本可以用虚假资料的理由拒绝这一单了，但想到如果到时候他再换一个电话号码，重新申请，那时他准备得更充分，我们想要核实就更难了，我必须抓到更有力的证据，让他无法翻身。

于是我问他要公司员工的号码，他不肯给，说不想让员工知道自己贷款买车，我问他有没有兄弟姐妹，再留一个亲属的电话做紧急联系人。他说有个弟弟，马上报了一个弟弟的号码，并说他外出打工多年，弟弟并不知道自己的具体工作。

此时结合前面两个电话，我分析客户的公司和所谓的妻子是假的，但弟弟的电话应该是真的，和弟弟电话回访的重点主要集中在哥哥的婚姻，有没有涉及法院案件，以及有没有可能是双重身份（即一个人有两个身份证号）。

我马上把该情况上报，经过当地同事的跟进，之后的反馈果然不出我的所料。客户负债累累，他托了派出所的关系改了自己的名字，这样一来，他就变成了征信白户。于是他开始申请信用卡和贷款，没想到都被拒了。

经销商的分期专员对我们的风控手段有所了解，知道我们没法查妻子的信息，所以为客户量身包装了这样一个身份，企图蒙混过关。

而很遗憾，我们能做的只能发现骗子并拒绝，并没有其他手段去制裁他们，或许他们换一个汽车公司或者贷款平台，就能成功。一个普通人在他们的包装下，变身企业高管，私营业主……一单普通车贷申请，业务员通常只能拿几百元佣金，而包装一下客户，却可以问客户收上千的服务费。而即使申请失败，业务员也可以全身而退。

正是因为犯罪成本低廉，所以才会有源源不断的骗子来与我们斗智斗勇。