来源：银通智略

“一带一路”战略是由习近平主席在2013年9月提出的与欧亚各国创新合作的新模式，“一带”是指古代丝绸之路沿线各国通过密切合作和共同发展形成共同建设的经济带。“一路”是指2013年10月，习主席将路上丝绸之路扩展至海上，与东盟各国共同发展海上丝绸之路，两者统称为“一带一路”战略。参与“一带一路”战略的省份众多，从我国东部到西部贯穿10多个省份，“一带一路”战略覆盖90多个国家和地区，区域范围包括亚、欧、非。“一带一路”战略积极推进区域性共同发展新模式，加强区域合作与联系，加强沿线各国基础设计建设，促进共同发展。

（二）“一带一路”战略的国际拓展方式

“一带一路”战略的实施与推进必须采取多元化的国际拓展方式加强沿线各国往来与联系尤其是基础设施的建设与进出口贸易的发展。通过“一带一路”战略推动各国共同发展促进产业升级协同发展。

为消除“一带一路”沿线国家贸易的壁垒以及达到资本要素的自由流动实现硬件与软件实现市场的联通和共享。首先，在软件方面，沿线各国政府要意见一致并积极进行政策沟通，树立互利共赢的合作意识。其次，在硬件设施方面，不断加强沿线国家基础设施的建设。将路、海、空基础设施进行系统化建设，改进沿线各国资源运输管道的建设，促进沿线国家资源的运输成本。

“一带一路”沿线国家发展水平差异巨大，为实现各国平衡发展欠发达国家必须引进先进的技术以及管理经验。在这种情况下产业园的发展有利于欠发达地区内部的产业转型升级并为其发展引进充足的资源、先进的科技及管理经验。

与此同时，我国在基础设施建设、装备制造、工程承包等领域具有显著的比较优势和较强的竞争能力，然而外海投资的风险较大，往往是中小企业难以应对的，投资地区分散也难以形成规模效应。因此，在国外设立国际产能合作区，由中国或多边组建公共服务平台，助推企业在东道国投资、生产经营，可以降低投资方的投资风险以及东道国的开放风险，鼓励企业积极参与海外投资，促使集群效应发挥作用，尽快实现合作的经济与社会效益。

随着“一带一路”的建设，中国与沿线国家的经贸往来将更趋多层次化。首先在商品贸易方面，在国际贸易中商业国贸依然占据主要地位。随着我国创新能力的提高以及我国实体经济转型升级的发展，我国进出口商品贸易结构由初级加工商品到中国高端制造。其次我国服务贸易快速增长。“一带一路”沿线国家基础设施的不断加强使各种之间的人流、物流、资金流往来更加便利。同时在我国国内也不断引进国外先进服务，服务业集聚产生竞争优势后，中国服务产品将向国外市场输出。最后外资流入领域不断升级。以往，中国主要以外贸单方面流入的形式参与国际合作，随着“一带一路”的建设，一方面，中国需要引进外国资金、人才、技术；另一方面，随着中国企业自主创新能力的提高以及综合竞争力提升，中国向海外投资的拓展成为新兴力量。

（三）“一带一路”战略对商业银行带来的机遇

“一带一路”战略为我国商业银行国际业务带来了农业、投资、产能转移、贸易合作等一系列商业机遇，近年来我国与“一带一路沿线国家贸易往来日益密切，贸易融资需求不断增加。首先“一带一路”沿线国家置优越，自然资源丰富，农产品产量高是全球重要粮食来源地。“一带一路”战略的推进不仅保障了我国家粮食安全，更有利于促进我国与沿线农业资源丰富的国家经济往来，深化商业银行“三农”金融业务。其次“一带一路”战略为商业银行带来投资机会，“一带一路”不断倡导基础设施的建设，基础设施主要涉及公路、铁路等相关交通体系。目前商业针对“一带一路”沿线基础设施总投资初步计算约3500亿元，这为商业银行相关业务发展带来了无限商机。最后国内富余产能转移带来的商业机遇。目前我国存在严重的产能过剩问题，“一带一路”战略的推进有利于我国将过剩产能转移到沿线国家为商业银行带来相关国际业务。

伴随着“一带一路”战略的推进和沿边地区开发开放，以资源、能源、农业为代表的产业龙头企业纷纷在“一带一路”沿线国家进行跨境投资和经营。通过打通对此类客户的境内外金融服务体系，可以不断加深商业银行与国内优质跨国集团客户的全球化合作，为银行合作注入新的内涵。同时。也可以把“一带一路”国家的优质跨国集团企业“引进来”，丰富和优化商业银行的境内客户结构。

金融对外开放为商业银行产品创新提供了巨大空间，也对商业银行的产品研发能力提出更高的要求。在结算服务方面，商业银行须尽快构建和完善高效便捷的支持多币种的对公和个人跨境结算服务体系，顺应第三方支付平台发展趋势，提高与在线支付服务商的合作水平；同时以发展人民币双向资金池和跨境外汇资金池为契机，提升全球现金管理能力。在投融资产品方面，商业银行一方面须为“走出去”客户完善境外银团、境外并购贷款、内保外贷等境外融资产品，另一方面也须为“引进来”客户设计融资租赁、外包内贷等境内融资产品。在资金交易产品方面，商业银行需要发挥全球化的运营优势，为客户提高全球资金交易产品，提升在不同交易市场的交易能力，为客户提供有竞争力的避险保值工具。

（四）服务“一带一路”战略的主要国际贸易融资产品

国际贸易融资是指对进出口商在国际贸易活动中以多种方式提供的信贷支持和资金融通，在真实的国际贸易背景下商业针对进出口企业资金短缺问题提供相关金融服务，满足企业融资需求扩大自身业务能力，近年来随着我国进出口贸易的发展以及“一带一路”战略的推进，商业银行国际结算形成多元化发展趋势，而国际结算的发展推动了国际贸易融资的发展。

传统国际贸易融资是指商业银行为进出口企业办理结算业务时对进出口企业提供的与贸易结算密切联系的短期或长期贸易融资便利。在其过程中国际贸易融资业务有较强的安全性，商业银行的还款自由有贸易产生的回收现金做保障。目前国际贸易融资除包括上述狭义国际贸易融资业务外，还包括在传统国际贸易融资基础上产生的各种创新性结构贸易融资，结构性贸易融资往往根据进出口贸易真实积极客户特殊需求创新性组合各种国际贸易融资产品，利用风险管理手段及资本市场机制满足企业融资需求。

供应链融资的操作模式与管理应符合境内与境外监管部门的要求，并根据当前市场需求不断创新。供应链融资的发展与成熟能有效满足中小企业贸易融资需求在“一带一路”战略下国际贸易不断发展，贸易结构逐步升级。供应链融资解决了上游和下游企业的资金短缺情况，在与“一带一路”沿线国家贸易往来中，中小企业的急需商业银行提供供应链融资以及对核心企业提供承诺与担保业务，满足企业对风险管理与成本控制的需求。

跨境人民币出口代付业务是近年来我国商业银行创新类国际贸易产品之一，是指商业银行境内与境外行合作，共同提供服务满足客户融资需求。出口商向商业银行申请传统类国际贸易融资如打包贷款、出口押汇、出口商融资等相关国际贸易融资业务时商业银行可指示境外分行及代付行将款项以人民币的形式对出口商进行融资。

图1 跨境人民币出口代付产品交易流程

特定合同保险融资是银行向已在中信保公司办理了特定合同保险并将保险单项下赔款权益转让给银行的出口商提供的特定出口贸易融资业务。特定合同保险融资有效缓冲出口商在出口过程中所面临的各种出口风险，为出口商提供了一种保险服务，有利于本国出口贸易的发展，为出口商提供了保护层。

“一带一路”战略为商业银行贸易融资业务带来机遇也带来了挑战，开展国际贸易融资业务银行必须正确处理机遇与挑战同时存在的问题。商业银行应积极和进出口信用保险公司进行相关合作完善承保政策，在国别风险识别方面要进一步给出合理的评估和管理方法。在发展的基础上有效管理风险，只有这样才能满足进出口企业融资需求，才能实现商业银行国际贸易融资业务的发展，才能推进“一带一路”建设。

图2 特定合同保险融资产品交易流程

利率市场化的加速以及互联网金融的发展导致银行存贷款利差收入对利润贡献明显下降，这将导致利润率的分子利润回报下降。在重重压力下商业银行必须进行业务转型，转变发展方式，扩大利润来源。国际业务是商业银行重要的中间业务为其带来巨大的盈利收入，在“一带一路”下商业银行积极顺应发展潮流创新国际贸易融资产品。

“一带一路”战略是积极推进区域性共同发展新模式，旨在促进区域合作与联系，加强沿线各国基础设施建设。在此战略倡导的基础上我国与“一带一路”沿线国家的进出口贸易已由初级产品转为机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务。我国创新能力的提高以及我国实体经济转型升级的发展，我国进出口商品贸易结构由初级加工商品到中国高端制造，贸易结构的升级改变了贸易融资产品结构。近年来，商业银行积极创新产品模式将国际贸易融资产品与金融市场产品相结合。例如通过国际贸易融资产品与外汇互换、套期保值等一系列金融衍生品相结合满足客户规避汇率、利率风险要求，减少客户融资风险及成本。针对大型机械设备出口以及对外承包工程融资，通常将融资产品与担保类产品搭配组合。针对“一带一路”沿线国际的货币风险，通常将传统融资产品与跨境人民币贸易融资相结合。

“一带一路”战略下贸易结构的升级对综合性贸易融资服务需求不断高涨，如：供应链融资、一站式金融服务、交易银行业务。商业银行在国际贸易融资产品结构方面不断适应新趋势进行创新发展，包括提供供应链金融，境外现金支付、结算与管理，跨境人民币结算与融资等一揽子金融服务。

（二）融资模式的转变

在“一带一路”战略下国际贸易融资的环节更加复杂贸易融资结构更加多样，“一带一路”战略在基础设施建设布局阶段，需要的贸易融资金融服务是数额巨大、期限较长的资金需求。这样的金融服务需求对商业银行提出多样化的融资模式，在此背景下商业银行展现出与政策性金融机构以及非金融机构合作提供服务和境内外分行联动发展的趋势。

主要出现了以下四种融资模式新趋势：

一是商业银行与政策性银行以及新平台开展合作，新平台如丝绸基金在此合作下贸易融资通常具有贷款周期较长的特点较好地满足了大型机械设备及带有资本性的成套产品进出口贸易融资需求。

二是摒弃了单纯的间接性融资而是积极构建股权与债权相结合的融资结构。在“一带一路”建设中选取重点支持企业及项目进行贷款、股权与债券相结合的方式满足企业资金需求，此类方式往往能发挥直接融资和间接融资的双重优点。

三是商业银行积极拓展海外分支机构并以境内分行与境外分支机构联动合作提供贸易融资服务，针对“一带一路”沿线国际贸易融资的特殊性提供各类贸易金融服务改变传统的单一贸易融资。

四是与中信保搭建合作平台，增强了贸易融资资金的安全性，加快了商业银行“走出去”步伐同时提高了我国进出口企业的国际竞争能力。

（三）融资对象的转变

巴塞尔协议及银监会对商业银行资本充足率做出了相关规定，如何占用较少资本获取较多收益成为商业银行盈利能力衡量重要指标，表外业务需要通过一定的表外项目信用转换系数转换为相应表内资产从而计算资本准备金，流动资金贷款的信用转换系数为100%；表外贸易融资以信用证为代表，其信用转换系数为20%。笼统而言，表外贸易融资的信用转化系数，只有流动资金贷款的1/5，显然，国际贸易融资是资本节约型产品。商业银行大力发展国际贸易融资业务可以增加资本使用效率，获得盈利，提高自身综合竞争力。

在传统的国际贸易融资业务中，银行主要为在进出口贸易中具有优势地位的大型企业和集团提供融资。而在“一带一路”战略的推进过程中，中小企业的作用越来越明显，其贸易贡献占比逐步上升。支持中小企业发展的重要措施是减少企业负债率增加企业资金流动性，这使得业务主要对象由大企业转为数量较多的中小企业。比如“供应链融资”与“保理业务”这两大国际贸易融资业务实质是为核心企业上下游的中小企业服务的，其本质是解决中小企业对外贸易中融资困难问题，“供应链融资”着重解决中小企业整个产业链条的不稳定性，满足其资金需求提高经营管理能力。

在国际贸易融资环节中，借贷完成前的评估工作不可缺少，借助这一途径，能够让客户信誉水平得到较真实的反馈。其中比较关键的指标条件在于：

1、具备理想的运作水平及财务条件，不存在不良交易记录，对承诺的遵守情况符合常规要求。

2、能够依托实际交易对成本投入的规模要求，形成资金方面的要求现金流能够对银行融资敞口予以全面覆盖。

3、不存在较差授信数据，当业务属于不附加追索权的类型时，信用等级应当满足BB及以上条件才能批准申请。

按照上述门槛限制，我们将本次融资对象厦工的资信条件做出详尽分析。

（三）业主需求分析

马来西亚道路工程涉及道路重建任务，其希望可以从中国进口先进大型机械设备，垫资是业主对此提出的期望，整个投标环节中除了常规投标资料外，还需提供对应的融资策略并将融资策略纳入衡量是否合作的指标体系中。

尽快达成融资目标，盘活应收账款，加速资金周转，提高企业资金使用效率，对进口商付款方面的隐患予以化解、迁移，缓和负债负担。

（四）融资方案分析

中国银行意识到这属于主权项目范畴，因而其款项偿付者为马来西亚有关方，其财政部显然达到了中国银行承保规格。于是在项目条件、业主期望、工程类别等综合考量的基础上，设置了围绕买方信贷的策略为整个融资奠定了基调。融资方案将买方信贷与非融资性保函相结合根据业务的具体要求，中国银行在项目投标阶段，为厦工开立投标保函，并保证厦工在招标期内不存在撤标、改标等行为，并在中标后根据业主要求提交履约保函；项目中标、合同签订后，中国银行又为厦工开立履约保函，保证厦工严格履行业务要求。

出口操作过程中，由于业主存在支付承诺，需要如期履行，而又可能存在资金短缺情况，因此中国银行会向其供给中长期贷款。其货物或服务需带有资本性特征，如规模化技术类设备、机电、大型对外工程承包等。

（1）使出口方不必受到信贷问题困扰，银行分担压力后，只需关注交易承诺本身；

（2）可以为业主带来信贷便利，并让出口产品享受更多市场竞争优势；

（3）在第一时间内完成收汇任务，让资金流通性更高，且整个过程不存在较大风险项；

（4）有利于改善出口方的资产负债表。

（1）出口商需要遵守的规则是，尽早与银行方面、保险公司方面的联络，对买方信贷意向当明确传达给银行等合作方，并对提供完整项目信息；

（2）经过评估后，银行出具贷款合同，写明相关权益及义务，另外保险公司则应当给出保险方面的合同条约；

（3）进出口双方在平等自愿条件下完成合同签署工作；

（4）中国银行对相关支付商讨进行一定程度的干预，并将所得结果写入合同；

（5）进口商、转贷银行递交贷款请求，由中国银行按照工程条件做出担保决策；

（6）就贷款事宜设立合同；

（7）出口商凭借合同内容做出具体操作，如施工等；

（8）当既定货物出口时，或项目已经在建时，中国银行对进口商或转贷银行提供对应的款项金额；

（9）借款人按事先约定好的时间（6个月为周期）对既定额度资金予以缴纳，包括本金及利息等。

（1）进口商提前缴纳的额度必须大于等于合同所设规模的15%，若为船舶项目借贷则需要在此基础上额外提供5%的额度；

（2）进出口贸易合同总额一般不低于100万美元

（3）出口企业应按照中国银行所做出的规定在出口信用保险机构办理出口信用。

（4）贷款周期通常是十年以内，利率理论上根据经济合作发展组织利率水平由参与双方协商获得。

（1）出口商从事出口工作时遭遇银行授信达不到需求规模的问题，资金条件制约出口运行；

（2）出口商想要将进口商支付隐患通过其他途径予以迁移、规避；

（3）不期望出现超出预期的负债，对财务报表有严格要求。

（五）价值与启示

中国银行对厦工的融资方案主要有以下几个方面的创新：

买方信贷融资方案突破了传统信贷评级方式，传统信贷更加关注融资方的担保抵押、资质情况。在此案例中中国银行改变了传统国际贸易融资业务的授信审批流程，主要关注交易对手——厦工以及马来西亚政府贸易真实性，通过网络对物流、信息流、资金流进行跟踪，建立还款专户，每半年偿还一次贷款本息及利息锁定还款资金，有效控制融资风险。在充分分析马来西亚国别政治风险并进行相应的风险项目评估与防控的基础上更加关注贸易双方的信用风险和交易风险。

依托强大的结算平台，中国银行详尽掌握出口商与进口商之间的现金往来记录，并进一步与厦工进行对接，实时掌握厦工的订单和应收账款情况，利用强大的计算机信息系统增加融资流程的透明度，为商业银行国际贸易融资业务的风险管理提供了技术保证，确保了贸易双方信息共享时效，同时简化国际贸易融资业务操作流程。

中国银行在提供融资业务之前充分调查进出口双方资格信用并直接或间接参与合同支付条款的谈判，使中国银行处于主动地位，此融资过程中中国银行全面分析该项目双方的融资与交易需求、融资特点、国别风险。增加了融资资金的安全性，在此过程中国银行不仅扩大了自身国际业务及综合竞争力同时帮助企业盘活资产推动了社会经济的发展，得到了企业高度认可。该融资方案有利于收汇安全，加快资金周转，这对于促进机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口具有积极的推动作用。

中国银行将买方信贷与非融资性保函相结合，保函从招标到大型机械生产到交易完成存在整个出口过程中，其特点是保函涉及大型机械设备出口全程，满足了业主要求又解决了厦工资金短缺问题。在大型机械设备出口中业务该贸易融资组合解决了跨境合作障碍，使国内公司在投标、大型机械出口过程中获得优势。

国际贸易融资业务中采用那种货币涉及企业及商业银行在贸易融资中所面对的临汇率风险、交易成本和经济效益，“一带一路”沿线国家大多数为发展中国家或新兴市场国家，此类国家货币在世界范围内可接受程度较低且市场对外开放程度低面临较大的外汇风险以及货币风险。如果以沿线国家货币进行国际贸易融资存在较大的潜在风险而推行人民币跨境结算业务可以有效降低商业银行国际贸易融资业务中的风险，增强我国进出口企业的竞争力。

大力发展人民币跨境结算业务需要银行加强与相关部门的合作与协调，一方面需要扩大海外机构的人民币融资业务、结算业务，完善沿线国家的海外分支机构布局使其平衡布局，在分支机构建设及基础设施方面疏通人民币输入输出渠道。另一方面要积极推动人民币发挥国际储备货币的作用，提高“一带一路”沿线国家人民币可接受程度。与此同时商业银行需要不断加强与“一带一路”沿线国家的合作与交流，积极推动大宗商品人民币计价模式，创新人民币跨境服务体系。

（二）积极发展结构性贸易融资

传统商业银行国际贸易融资业务通常为单笔贸易融资而在现阶段中国正处于一个“一带一路”战略新的经济形势下。过去停滞在初级类别的出口形势已然扭转，转而追求附加值空间更显著的高级制造产品，技术含量不断累加，且带有大宗、资本性、制造等色彩。所以，进一步升级出口结构，国际贸易融资业务发展的核心要务是对规模化、成套产品加大权重，尤其是关于机电类物资投入更大规模。进出口贸易结构的升级使得结构性贸易融资需求不断高涨。因此商业银行适时拓展结构贸易融资在国际贸易中的应用，符合我国国际贸易发展趋势。

首先，对于客户方面，商业银行需要按照其消费类别的差异予以分类，之后采取异质化服务方案，与其具体诉求相对应。比如，当企业需借助本币购汇操作完成信用证项下的向外支付任务时，如果同时存在汇率风险，商业银行可为这部分企业推介海外代付加远期购汇组合型国际贸易融资产品，在为客户降低成本的同时可以让银行从国际贸易融资业务中收取利润。

其次，商业银行应不再依托单一结构融资积极寻求多元融资结构带来的优化效果。商业银行需要按照客户提出的期望条件，对其设置专门的产品建议，满足其融资要求，对汇率、信用等多种风险因素进行相关管理。

最后，及时了解国际贸易结算特征并做出调整。围绕客户潜在需求，研发适应市场的结构性国际贸易融资产品。整合、开发境内外联动相关的国际贸易融资产品。

（三）加强与境外金融机构合作

近年来随着我国宏观政策的积极推动以及进出口贸易的快速发展，我国商业银行国际贸易融资业务也取得了很大进展。但依然存在创新能力不足，风险管理不完善，国际贸易融资业务占比较小等问题，与商业银行传统业务相比国际贸易融资业务重视程度低。在融资方式上主要集中传统的国际贸易融资业务并没有根据经济发展环境及市场需求创新产品，种种问题导致商业银行的国际贸易融资结构不合理。近年来我国不断推出宏观经济政策支持国际贸易的发展，国际贸易也呈现高速发展状态，进出口企业融资需求及融资意愿不断高涨但我国商业银行不合理的国际贸易融资结构难以满足客户融资需求，更加对我国进出口贸易起到了负面的影响。

目前，“一带一路”战略的推广带动了商业银行在沿线国家的海外机构布局，但海外布局依旧存在分布不平衡现象。在此背景下商业银行应加强与沿线国家海外分行及金融机构的合作，积极寻求与亚投行、丝路基金等新平台的合作机制，加强在汇兑、结算、融资、多币种清算等领域的合作。创新贸易融资产品、完善贸易融资模式，实现境内行与境外金融机构的联动合作模式。

（四）创新一站式综合金融服务

创新“一带一路”战略下国际贸易融资业务，商业银行应积极应对外部环境的变化发展一站式综合金融服务。在过去传统的国际贸易融资中商业银行承担的角色往往是提供的单一、简单的跨境金融服务，而在与“一带一路”沿线进行进出口贸易时，企业在金融服务需求方面一个重大变化就是对一站式、一条龙跨境金融综合服务需求高涨。对国际贸易融资业务属性分析，现阶段我国商业银行务必以线上平台建设同业务相关者建立互动渠道，确保各方参与时带来共享效果。银行将各种凭证综合起来，以电子类型的存在方式取代原有凭证，超过区域、行业等限制，让交易管理更加统筹。

商业银行今后务必对这一方面加大投入，积极与政策性金融机构、境外分支机构以及非银行金融机构合作提供一站式综合金融服务，满足“一带一路”战略下国际贸易融资的特点。在此过程中，商业银行应重视交易银行的发展，通过提供国际结算、国际贸易融资以及所涉及到的与现金资产管理相关业务，在符合监管规定的基础上为按照客户需求为其提供定制化、针对性的跨境金融服务。

（五）加强贸易融资的风险控制

“一带一路”沿线国家众多，不同国家国别风险差异巨大。传统贸易国家主要为欧美发达国家而在“一带一路”战略下我国的贸易伙伴为发展中或新兴市场国家，其法律法规、金融市场、货币体系、监管制度、开放程度均不健全。在此过程中商业银行面临的贸易融资风险更加复杂。银行需要形成更完备的风控体系，从多个维度强化隐患管理，它意味着风险管理应包罗机构所有层级的所有门类。整个风险管理任务强调对信用、市场等风险因素予以统筹监控，并且相关负责部门也需要在管理框架内处理其相关工作。按照指标评估风险情况整合汇总，再凭借业务间关联度分别予以控制。无论是存在区域差异性，还是存在产品特点差异，银行都需要进行协同管理全面贯彻风控目标，商业银行应对国际贸易融资业务的具体风险做出相应的辨别、评判并采取妥善的风控方案加以应对。

最初国际贸易融资业务业务不属于授信管理范畴。前期阶段融资手段同结算之间并未出现密切联结，这就造成结算、授信被分离处置的情况最终使两项业务互相保持一定的独立性。由于贸易手段不断丰富，结算方面也由于需求导向而表现出活跃和效率等特征，商业银行需要关注结算手段的升级，并致力于加强客户融资操作便捷性。

关于管理类别、程序改良等任务，银行需要将审批制度纳入授信范畴对进出口贸易企业采取具有一定特殊性的授信管理途径，由此将其和普通客户管理分开设置。关于国际贸易融资企业设计出专门的围绕现金流、营销利润等指标展开的授信活动。侧重其竞争者、产品、贸易网络、信用数据等方面的考量，对授权政策予以差别化，并在相关程序上予以统筹升级，最终让国际贸易融资业务执行效果得到充分保障。

（六）建立高素质国际业务团队管理体制

国际贸易复杂多样，其中充斥着各种各样的诉求，因而商业银行想要涉足该领域，务必在产品、服务上有所创新，并且工作人员也应当打造自身专业能力。特别是针对带有创新特点的国际贸易融资业务，同时存在国内国外综合业务属性的情况下，人才考验会是最为显著的。现阶段中国境内银行普遍没有建立起专门创新该业务领域的人才队伍，关于相关法规、推广、税务、金融保险等都能综合掌握的人才比较稀缺，亟需加紧培养和引入高素质人才，使商业银行实务工作更具备多元功能特征最终提高商业银行竞争力。

一是形成完备的训练机制，在早期阶段由线上授课、内部宣传等方式培养理论知识之后再进入实务训练阶段，经过轮岗、外派等训练方式提高国际业务团队的综合素养；二是人才素质的重点提升，按照各个业务程序本身对工作素质的要求进行专门的人员素质教育，特别在规范性方面，杜绝由于道德问题带来的隐患损失。至于高精尖人才，则要将目光放置在创新层面，借助思路拓展让业务获得先进性满足市场最新需求以此带动国际贸易融资业务乃至国际业务的改良升级；三是可靠的互动共享机制，业务团队应当对相关信息做出充分把握，只有这样具体规划才不会偏离市场轨道。一线工作者势必接触市场最频繁，所得信息也属于一手资料，更有可研究性，但真正规划产品线的则是高层，不能够直接接触客户群体，捕捉相应讯息。因而规划环节必须借助数据搜集者将数据上传，为具体推广方案做准备。以此为前提，发展国际贸易融资业务应当将内部融资业务建设与外部政策趋势相结合，一面积极迎合新政策导向，一面打造专业内部队伍，创新相关业务。

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