来源：金融时报

    相关人士表示，拥抱科技，对内提升效率与能力边界、对外提升客户使用体验与服务产能，是理财新规下商业银行理财业务快速转型的核心驱动力。若不能全新架构金融科技，银行资管转型只能是空谈。建立以智能财富管理系统、资产配置系统、运营管理系统三大系统为支撑的智能资管系统是当务之急。

　　在金融去杠杆背景下,银行资管业务面临着不小的压力和挑战。特别是随着资管新规与理财新规的相继落地，资管转型变得尤为迫切，银行资管将告别过去的粗放经营模式，向“真资管”和“以投资者为中心”转变。

　　多位银行业人士表示，资管业务整体格局正在发生深刻变化，而银行理财与资管业务的转型发展，离不开金融科技的应用与推动。

　　“金融严监管给中国资管行业带来前所未有的挑战与转型压力，而金融科技必将成为这场‘转型之战’中襄助银行资管占领高地的‘尖兵利刃’。”普益标准副总经理付巍伟认为。

　　传统服务无法充分挖掘长尾客户

　　今年以来，银行理财和资产管理业务都面临巨大的转型压力。一方面，资管新规体现出未来统一资产管理的监管方向，对资产管理业务转型提出了新的要求；另一方面，大数据以及人工智能等金融科技手段的强势崛起，对于财富管理行业发展既是助力，也是挑战。

　　“从销售端来看，客户群体的扩大与服务方式的转变将颠覆银行财富管理端业务模式。但面对理财新规关于面签、双录、产品宣传、服务、信息披露等要求，仅通过传统的理财经理线下业务模式，使得银行面对广阔的长尾客户市场无能为力。”付巍伟表示。

　　应该说，理财新规对银行销售渠道的限制，使得银行理财在日益成熟的共享金融所带来的金融脱媒过程中，获客能力进一步受到掣肘。面向高度分散化、流量巨大的平台化金融消费场景，传统的银行网点模式显得束手无策。

　　与此同时，在付巍伟看来，在投资端，银行对内自主投研能力不足，同时对委外合作机构的管理也较为粗糙。“理财新规要求银行需要切实履行投资管理职责，这需要银行完善对合作机构、管理人的精细化管理，承担相应的责任。传统对委外业务手工管理、对管理人简单的‘白名单’管理的方式，将无法实现自身管理能力的提升以及对管理人的精细化管理。”

　　此外，从运营管理来看，在理财产品形式改变后，随之而来的将是运营模式的转变。产品净值化转型对产品的交易、估值、结算、信息披露等提出了更高、更严的要求，资管新规、理财新规也考验银行理财风险管理的深度与广度，而资管子公司的逐步落地，更将直接考验银行的运营管理能力。

　　“银行的资管业务战略将与风险管理结合，风险管理能力是控制产品净值波动、维护客户的有效方法。如何快速提升风险管理能力及效率，将是银行不得不面临的挑战。”付巍伟告诉《金融时报》记者。

　　利用大数据分析实现精准营销

　　业内人士认为，深度整合金融科技，将客户信息及需求数据化并通过标准流程进行系统服务，是服务长尾客户唯一的可行路径。

　　具体做法是，改变传统由理财经理一对一手工管理服务客户的方式，通过搭建以客户全方位信息为基础的数据库，将各不相同的客户通过标准化的处理，得到标准化的数据信息，构建客户分析、客户管理、客户服务的大数据基础，从而盘活“僵尸客户”。

　　银行业人士表示，对长尾客户市场的“开垦”与“挖掘”以及对财富管理端的彻底改造，将颠覆传统营销中以人际资源为王的营销模式，也将颠覆银行对单个理财经理的考核方式。高效的客户分析与客户响应、及时全面的客户服务，是在长尾客户市场致胜的必由之路。

　　“结合银行资管业务的标准化程度与数据化程度，通过静态信息标准化的数据获取与存储，辅之以金融逻辑下的数据清洗，可实现快速识别与洞察客户的需求，而对客户服务动态信息的记录、积累与分析，实现对客户的生命周期管理，不仅能做到千人千面，更将做到多维立体。”付巍伟解释称。

　　此外，伴随着现代网络信息技术由电子化、信息化向数字化、智能化的发展，财富管理服务也必将利用大数据、云计算、区块链、人工智能等现代技术的最新成果，提升客户服务效能。

　　“一方面，要利用大数据分析，强化财富管理客户的需求管理，实现精准营销；另一方面，要利用云计算技术，着力加快财富管理服务创新，提高财富管理服务的市场竞争力。就财富管理服务而言，云技术的广泛应用，能精准模拟和预测资本市场的发展趋势，推动服务工具与产品及营销服务的创新，在一致性、可靠性、互动性原则的基础上增强客户体验，为特色化风险定价方式条件下的网络投融资服务奠定基础。”中信银行资产管理业务中心副总裁李洁怡表示。

　　智能财富管理系统亟待建立

　　“拥抱科技，对内提升效率与能力边界、对外提升客户使用体验与服务产能，是理财新规下商业银行理财业务快速转型的核心驱动力。若不能全新架构金融科技，银行资管转型只能是空谈。”付巍伟认为。

　　在他看来，建立以智能财富管理系统、资产配置系统、运营管理系统三大系统为支撑的智能资管系统是当务之急。

　　其中，智能财富管理系统通过大数据、策略模型、场景架设、智能平台，洞察、快速响应并直击需求痛点，实现全天候服务。

　　在资产配置系统中，自主投资以投研系统为核心，以金融数据库、资产配置策略与模式为底层基础，提供充分的投研支持；委外投资以MOM管理系统为核心，在标准化的评价流程下，通过内外部数据库的联动，对管理人实现投资全流程的评价，提升银行对委外业务的主动管理能力。

　　运营管理系统则以运营数据为内核，打通全业务链条，通过信息化建设及对交易、估值、结算等系统的架设，实现风险穿透，完善净值型产品的运营。

　　“智能化的线上系统平台，使得对客户的服务将不限于时间与空间，银行之间的竞争也将逐步转移到对软硬件设备、系统运营能力的竞争。智能系统的建设，将极大提升银行的服务能力，改善用户的智能化体验，拓宽银行服务边界。”付巍伟表示。