本报记者 王晓 北京报道

　　“中国监管科技，最大的需求市场在地方金融办。”在中国政法大学一场监管科技主题研讨会上，腾讯金融研究中心副主任史广龙如此表示。

　　这并不难理解，地方金融办（局）的工作任务当前十分艰巨：尽管P2P网络借贷风险不断爆发，但国家互联网金融安全技术专家委员会（下称“互金安全委”）秘书长吴震在2018年新金融品牌高峰论坛上指出：截至2018年8月，P2P在运营平台为2600家，主要分布在北京、上海、广东、浙江等地。在一些主要城市，地方金融办（局）十几人要负责上百家P2P平台，更不用说平台的业务模式、风险情况。

　　此外，地方还要管理注册在辖内的私募机构。在全国金融工作会议后，地方金融办负责的业态扩围至小贷、担保、租赁、典当、保理、区域性股权市场、地方资产管理公司等七大类金融业态。这一管理难度可想而知。

　　华东地区一位地方金融办负责人介绍，当前地方金融办60%-70%的工作都在打击非法集资。但另一方面，人手十分不足，如此少的工作人员要面对庞杂的机构类型。通过技术手段早识别、预警辖内风险对于地方金融办需求迫切。

　　从2017年末开始，蚂蚁金服和腾讯与地方金融办频频牵手。北京、西安、广州、天津等七地金融局引入蚂蚁“风险大脑”；提升地方对非法集资、传销等涉众风险识别的准确性。而腾讯也与北京、广州、深圳、江西等地金融办（局）签署战略合作协议，引进旗下灵鲲金融风险预警平台，打击互联网黑产和非法集资等涉众型金融犯罪的事前预警处置能力。

　　北京市金融局与多家机构都有签署战略合作协议。北京市金融工作局局长霍学文表示，每家机构的数据有不同的特色和针对性，多方交叉验证有利于提升风险预警的准确度。而早在2015年，北京市金融工作局就针对互联网非法集资实行“冒烟指数”监测，即通过收益率偏离度、投诉率、传播虚假性、机构合规度、疑似非法性等维度综合判断平台的危害程度。一定程度上遏制了北京地区非法集资形势。

　　蚂蚁金服相关业务负责人对21世纪经济报道记者介绍，目前蚂蚁与各地金融监管机构在 “风险大脑”上的合作模式为：当地的机构公开数据从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度和金融监管部门掌握的数据脱敏后，与蚂蚁积累十几年的风控模型和算法结合，输出一套能较为精准分析当地高风险企业和区域风险特征的结论，从而做到将风险“打早、打小”。

　　这过程当中，蚂蚁金服相关负责人强调，“一是金融监管部门提供的数据采取的是脱敏形式，蚂蚁和任何第三方都无法直接获得数据本身；二是输出的风险排查结果均部署存储在私有云上，所有权和使用权都在金融局手中。”

　　史广龙表示，地方监管未来将进入监管科技时代。当前大型科技公司在大数据、云计算、人工智能等领域已有较强的技术储备，地方监管对此也确实有大量需求。此外，当前政务层面数据公开速度加快，工商系统的企业信息、人民法院的案例系统等，这些信息集中起来为创新地方监管创造了一定的外部条件。

　　不过，一位不愿透露姓名的接近监管部门人士在上述研讨会上指出，交由金融办建设系统治标不治本，而且有可能造成大量重复建设。以P2P网贷为例，一些地方交由协会建系统，花费超过千万。“但等网贷行业整治完后，这个系统未来的用处还有多大？”他还指出，各地建立系统还可能带来另一个问题，即报送要求不同，对于不同的上级机构要报送不同要求的材料。

　　他认为，金融监管事权在中央，地方主要进行落实。如此，可以从更高层面建设综合类系统建设，追查相应的资金流，给地方开应用端口就好。

　　吴震介绍，互金安全委承建国家互联网金融风险分析技术平台，其主要作用即是支撑监管，其思路是实现全面监测、系统分析、及时预警、证据留存、配合处置一体化功能，同时支持互联网金融整体资金流向分析、关联分析及前沿探索，以期实现互联网金融资金流向检测。

　　基于技术能力，互金安全委对我国的外汇理财平台、黄金交易平台都有摸底排查，并且发现平台的违规行为。今年以来，互金安全委加大日常预警力度，并与相关部门联合进行处置。其为北京、山东浙江等多地建设地方金融风险分析风控平台。

　　吴震指出，当前P2P网贷面临的主要问题便是资产不透明，因此难以判断平台资产质量。结合违规行为的频繁以及虚假宣传多发等情况，整体来看比较严重。此外，在预警时机的选择上也仍需要把握。预警早的话问题可能太轻微，预警晚些的话准确度更高，但风险也难以处置。他还指出，监管要对监管科技给予数据和政策上的支持，需要进一步汇聚数据，提高监测预警的全面性和准确性。

　　21世纪经济报道记者了解到，有地方为搭建相关的科技预警平台投入高达千万，也有地方金融办直言“没有太多预算”。但是地方与蚂蚁金服和腾讯等机构的合作积极性很高，并且还有十多个地区金融办密切沟通。

　　21世纪经济报道记者还了解到，在当前腾讯、蚂蚁与多地金融办的合作中，部分地方政府通过向企业采购服务，不过多数收不到费用。机构认为现阶段通过合作打磨产品更为重要。不过在未来，如何适当弥补参与监管科技建设企业的投入成本仍需要纳入考量。