作者：耿明

来源：公众号消费金融

平台介绍：

小米金融是小米公司旗下个人综合金融服务平台，围绕个人金融需求来提供服务，包括但不限于投资理财、贷款、证券、保险等。目前，小米金融还是在地位上还是小米集团的一个控股子公司，根据小米CDR招股书上的说法，小米集团将利用股权激烈的方法让小米金融逐步独立，最后剥离小米集团成为一个独立的公司。

另外招股书显示，小米金融目前并不是小米的核心业务，但是小米将金融业务融入到自己的其他业务中，起到了互利互惠的作用。

组织架构：

从组织架构来看，小米披露了金融业务的组织架构，如下所示：

资料来源：小米CDR招股书

发展现状：

一方面小米金融目前在小米集团中的业务占比不大，贡献度也不高。CDR招股书显示截至去年末，小米金融的收入占集团收入的0.7%，税前净利润占集团税前净利润的0.2%，金融总资产占集团总资产的14.1%。

另一方面小米金融的业务牌照却相当齐全。包括第三方支付、民营银行、网络小贷、保险经纪、商业保理等牌照。另外，小米对外还进行了几笔重要的战略投资，比如老虎证券、51信用卡、积木盒子等多家公司，覆盖多个细分领域。

小米金融目前拥有的牌照如下：

业务介绍：

小米金融已开展的业务主要包括支付、商业保理、小贷、理财产品和保险产品代销。2C业务主要通过小米金融、小米钱包、小米贷款等APP提供。小米的业务包括自有业务，也包括对外投资的业务。在业务体系当中，小米小贷是小米金融最重要的板块，而小米支付目前尚未进入主流市场。

另外，根据小米金融的框架协议，小米金融与小米在产品供应、数据共享及协作、知识产品许可、付款及结算服务、营销服务、全面支持服务和金融服务等7个方面会有合作。

发展分析：

1、优势

小米金融的优势主要体现在集团优势上，可以利用小米集团的产业链、生态圈、流量以及场景等，一方面降低了自己的资金成本和获客成本，另一方面为自身的发展提供了方向。

2、挑战

从内部来看，小米金融自身起步太慢，市场有巨头占领，目前来看，小米金融缺乏竞争力，难以与市场巨头抗衡，主要表现在技术、客户流量、人才积累和业务经验方面。从外部看，小米金融与小米集团现在关联度高，小米集团的其他业务可能会影响到小米金融的发展。

3、展望

受到政策趋严的影响，小米金融未来的业务会受到影响，另外加上同行业的竞争以及技术的不断创新，小米金融需要更好的把握自身的优势来提升自己的业务和知名度。

一方面利用小米集团的产业链和生态圈的优势来不断获取新的客户，通过提升自己的服务水平提高客户粘性。另一方面，不断加大技术创新的投入，通过新的技术来提升自己的产品，打造属于自己的王牌产品。