中国贸易金融网讯  2008年下半年以来，随着国际金融危机逐渐向实体经济蔓延，全球贸易受到了巨大的影响。在金融海啸中，欧美的银行普遍开始紧缩信贷，这造成了全球性的贸易融资短缺，进一步加剧了全球贸易的下滑。据世界贸易组织（WTO）预测，2009年世界货物贸易量将比2008年下降9%，成为二战以来最大的降幅。新兴市场国家受到的影响也比较明显，今年上半年我国的进出口总值同比下降了23.5%。为此，世界各国在抗击金融危机中都非常强调贸易融资的重要性。可以说，贸易融资对促进经济复苏的重要作用越来越凸显。

在全球贸易大环境的影响下，国内不少企业也遇到了尽管自身产品有市场、有订单，但却因为暂时缺乏资金或者担保等因素导致交易无法进行的尴尬局面，影响了企业的正常开工和当地经济的发展。针对这种状况，工商银行认真贯彻落实国家扩内需、保增长和稳定外贸进出口的一系列政策，加大了贸易融资的投放力度。2009年上半年，工商银行累计为国内企业提供贸易融资近5200亿元人民币，截至6月30日贸易融资余额已达3657亿元，比年初增加了近1100亿元，增幅达42.74%。通过贸易融资，该行为商品供需双方搭建起了一座桥梁，既促进了商品流通的正常进行和实体经济健康运行，又使银行找到了新的业务增长点，开辟了信贷结构调整的新途径，实现了银企双赢。

业内人士指出，现在全球90%以上的贸易活动都离不开融资、担保、保险或其它贸易金融服务的支撑。当前这场金融危机更凸现了贸易金融的重要性，因为银行的贸易融资服务不仅可以让企业将应收账款提前转换为流动资金，提高了资金的使用效率，企业还能借助银行的信用提高自身在贸易中的信用等级，降低交易风险，促进交易的成功进行。此外，由于贸易融资直接与交易相匹配，主要关注交易本身的资金流，特别适合中小企业资产规模较小、抵质押物少的现实情况，在贷款期限、授信金额及使用条件、担保方式等方面也更具灵活性，因此得到了广大中小企业的青睐。据统计，今年上半年，工商银行共为中小企业提供各类贸易融资1738.35亿元，为广大中小企业克服国际金融危机带来的困难提供了有力的金融支持。

随着市场经济的发展，我国企业的经营形态和发展方式发生了很大变化，贸易往来日益频繁，交易链、物流链和资金链错综复杂，迫切需要一种量身定制的银行产品来满足贸易过程中复杂的融资需求。一方面，相对于传统流动资金贷款，贸易融资产品系列丰富，更加贴近客户使用资金需求，产品的适用性和优越性突出。另一方面，通过贸易融资发挥对传统的流动资金贷款的替代改造作用，推进传统信贷结构的转型，可以从根本上解决传统流动资金贷款被企业长期占用形成“资本性”沉淀，以及流动资金贷款与企业现金流、物资流不匹配导致的贷款流向不容易管理等问题，从而有效降低银行信贷业务的风险。

工商银行相关负责人告诉记者，从上半年的情况看，发展贸易融资对信贷结构调整和风险控制的重要作用已经开始显现，截至6月末工行国内贸易融资业务的不良率保持在0.2%的优秀水平，低于该行全部贷款的不良率水平。同时贸易融资余额在流动资金贷款余额中的占比较年初提高了7.05个百分点，提升至17.18%。

正是由于贸易融资不仅有效地满足了客户的贸易金融需求，而且对商业银行的信贷结构调整和风险控制具有重要的意义，工商银行已将贸易融资作为该行的一项战略性业务，不断加快业务创新，提升服务水平，使贸易融资业务呈现出健康快速发展的良好态势。据统计，今年上半年工商银行累计向境内外贸企业提供国际贸易融资430多亿美元，截至6月底国际贸易融资表内余额已达118.67亿美元，较年初增长了68.42%，是今年以来国际贸易融资增长最为迅速的国内大型银行。上半年，工行的国际结算业务量超过3000亿美元。

工商银行通过大胆创新，借鉴国际贸易融资的成熟经验，建立起了完善的国内贸易融资产品体系，使得该行能够为客户提供在国内和国际两个市场中全面的贸易融资服务。上半年，工商银行累计向企业提供国内贸易融资近2200亿元，截至2009年6月末该行国内贸易融资余额已达1885.49亿元，较年初增加878.06亿元，增幅达87%。国际和国内贸易融资两个市场齐头发展，互相促进，既对促进内贸商品的生产和销售发挥了积极作用，又为外向型企业开展贸易和投资提供了有力的金融支持。

同时，工商银行还利用其丰富的产品优势和强大的创新能力，大力开展依托核心企业的“供应链金融”，积极参与到供应链的各个环节，将核心企业、优质项目全部纳入供应链体系中，涵盖了核心企业及其上游供应商、下游经销商和国内优质项目的承包商及上游原材料、设备供应商，使为核心企业提供配套的众多中小企业凭借订单或应收账款就能获得融资支持，从而有效地激活了整个生产、供应、销售的产业链条，并通过这种金融资本与实业经济的协作，构筑了银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态模式。

在政策层面，工商银行还对该行的贸易融资政策进行梳理、整合和完善，对客户准入条件、审定流程、授信管理、转授权管理等部分信贷管理政策作了调整，并对中小企业贸易融资政策和贸易融资风险监控等方面提出了明确的要求，从政策上给贸易融资更多的倾斜。同时，根据中小企业对贸易融资需求“短、频、快”的特点，工商银行还通过改革授信管理模式，适当扩大授权，优化、整合、精简评级、授信、押品评估及业务审批等业务流程，进一步规范了业务操作，提高了对客户贸易融资需求的响应速度和服务效率。这对于各分支机构紧密结合市场和各类客户的不同需要灵活运用各类产品组合，制定个性化的贸易融资解决方案提供了制度支持，加快了贸易融资产品和业务创新的力度。

“大力发展贸易融资业务是我们的一项重要战略，这不仅有利于银行信贷结构调整，促进信贷业务可持续发展，更是我们作为一家大型商业银行的社会责任，是金融支持经济发展的重要途径。”工商银行相关负责人告诉记者。“大力发展贸易融资对解决企业困难、减缓金融危机的不利影响、促进经济结构调整都有重要意义。”工商银行在贸易金融服务领域的成功探索也得到了国际媒体的认同和业界的好评，今年在美国《环球金融》杂志和香港《财资》杂志举办的年度评选活动中，工商银行分别获得了“2008年度中国最佳贸易融资银行”（Best Trade Finance Bank）和“2008年度中国新兴贸易融资银行”（Rising Star Trade Finance Bank）两项贸易融资业务大奖。