中国已经毫无疑问在“无现金社会”的实践中走在了前面。 

根据2018年初发布的Worldpay《2017年度全球支付报告》，中国的电子钱包支付使用占比为62%远超全球18%的平均水平。报告还预测，到2021年，中国电子商务市场将增长11%至1.55万亿美元，稳居全球之首。 

除了惊人的数据，更为直观的感受是，在中国的很多城市，甚至很多二三线城市和不少乡镇，已经可以实现丢掉钱包，仅凭一部手机行走天下。尤其在北上广深等一线城市更为明显，甚至到了用现金支付反而是麻烦的地步。 

在这股发展迅猛的移动支付快速蔓延的浪潮下，很多人开始警惕其是否有负面影响，包括信息安全、支付安全等等。 

笔者作为生活在一线城市，受益于便捷移动支付的90后，与身边同样受益于无现金社会的许多年轻人一样，都开始感受到一个更为潜移默化却越来越无法忽视的影响。在移动支付过于便捷的今天，随着支付的便捷，消费的便捷，对于“钱”本身的价值和概念在越来越被淡化，月光族、卡奴的群体在不断扩大。 

我们似乎很难去证实无现金社会导致了月光族的增加，但对于这部分月光族来说，支付的便利确实让他们不知不觉间花了更多的钱。 

不知不觉成了月光族 

在笔者看来，对每个个体来说，无现金交易给我们带来好处的同时，一个很大的弊端，那就是让你花钱花得更不假思索，更加痛快，物质消费的欲望更强了。 

一位90后网购达人告诉笔者，自从移动支付普及，最直观的感受是，感觉不到花钱的肉痛，却能享受到购物的快感。“轻轻一点就支付，好像花的不是自己的钱，而是手机的钱。”她说。 

一位刚刚大学毕业初入职场的消费者张平（化名）有这样的困惑，“明明工作之后收入增加，但财务压力却更大了。每个月都下定决心存钱，但每每都是月光族，还有信用卡的分期要还。” 

张平回忆，在使用现金的时候，当我们购物的时候要有从钱包里面拿钱的动作，能感受到真实的自己在花钱的感受，这个花钱的“肉痛”可以抵消掉一部分消费欲望。可是现在都是移动支付，甚至都不用刷卡输密码，扫码按一下指纹就结束了，兴奋点都集中在买到了商品上，支付的便利令购物变得不假思索。 

“过几天看看银行卡余额都会被吓一跳，经常会觉得明明没有买什么，为什么花了这么多钱。而这几乎是很多年轻人都面临的问题。”她称。 

一位上海工作的90后消费者还指出，支付的便利除了让人更容易把卡里的钱花出去，更恐怖的是让借钱也变得容易了。支付宝、微信、各种银行和借贷平台，借助智能手机的支付能力，让超前消费变得普遍、便捷和智能。 

“一个简单的例子，每逢双十一等大型的网购节，花呗都会自动提额，本质上应该是在鼓励消费。而本身蚂蚁花呗与支付宝的绑定，令消费者在双十一的购物体验会更好。很多人会安慰自己是在提前透支在网购节买便宜，但其实下个月你就不网购了么？很多时候明明知道这是一种错觉，可是在消费的诱惑下，真的很难抗拒。”她指出。 

一位70后消费者直言，过去老话讲“家财万贯难免一时不便”，现在根本不存在这个问题。只要带了手机，可以把你全部的财富都绑在手机上，只要你想支付，就可以一口气花光，甚至可以把你能借的钱一口气借光。这是人对财富的概念由于都变成了记账货币、数字账户而变得模糊导致的，之前对于“钱”的珍惜度，因为没有实物，必然会削弱很多。这对很多现在还缺少资产积累的年轻人来说，一定是双刃剑。 

缺位的财商教育 

有不少人戏称，过去经典文学作品中有讽刺意味的守财奴形象，在未来或许值得如今月光的年轻人反思学习之处。 

守财奴可以守着金币、宝物，但在无现金社会代表财富的介质淡出生活，对于商品消费的欲望会被大大刺激。许多年轻人都在抱怨钱不够花、钱不值钱，每个月月光甚至不知不觉欠下很多借贷。问题在哪？如何解决？ 

笔者认为，财商教育的缺位是如今年轻人过度消费，甚至在消费中迷失的重要原因。如果一定要让年轻人经历一次负债累累，甚至裸条借贷的惨痛人生教训才能有所觉察将太过惨重。补位财商教育迫在眉睫。 

前述70后消费者认为，现在很多年轻人甚至家庭对于财商的认识并不正确。财商并不只是理财，因为很多人无钱可理。财商更重要的是教育人怎么花钱，如何认识货币，如何评估自己的消费能力，以及如何合理地安排自己的消费。 

他认为中国在这方面传统的教育太欠缺，财商应该从小学、初中、高中就逐步培养。大多数年轻人都是到了大学，家里开始给生活费，自己才有了可以支配的财富。可是怎么花完全不知道。而这一代年轻人和父母辈不同，他们大多没有吃过苦，没有自带勤俭节约的性格，所以年轻人想买什么买什么，不会控制自己的消费欲望。 

笔者同样认为，现在迫切需要教育补位，告诉年轻人应该怎么花钱，怎么理智地控制自己的欲望，怎么合理地安排自己的经济消费。只有把这一课补上了，我们才有充足的信心迎接这个虚拟消费、智能支付的无现金时代。否则我们在移动支付的硬件端跑得太快，而创造财富、合理消费的本源无法跟上，或许会带来更多的社会问题，甚至使许多年轻人面临类似于卡奴的危机。