随着金融创新及互联网技术的不断完善，移动支付消费已成为潮流。然而公众在享受便利的同时，也给不法分子带来可乘之机。日前，厦门市集美区检察院以涉嫌非法经营罪，依法批准逮捕“云付教父”周师荣等11名犯罪嫌疑人，检方还介绍截至案发，仅通过民生银行厦门分行提供的业务通道，非法经营数额达179亿元。

青年报记者 孙琪

违规经营 多家互联网企业开启裂变模式

公开资料显示，“云付”网络支付平台是由百事易（福建）电子商务有限公司经营。这两年，云付作为无卡支付的代表，在互联网领域火了一把，其高举聚合支付的大旗，通过“代理＋无限裂变”的模式，几乎成为了支付甚至电商行业的现象级产品，以至于很多互联网公司纷纷开启了相似的裂变模式。但该公司官网号称是“全民创富平台”、“零投资零风险高利润”，一度引发媒体质疑其有信用卡套现和传销嫌疑，而去年国家互联网金融安全技术专家委员会直接点名该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。

而厦门市集美区检察院表示，经查，2016年3月至2017年10月，周师荣等11人在未取得中国人民银行颁发《支付业务许可证》的情况下，通过多家公司对接民生银行厦门市分行等多家银行、上游支付机构的方式，获取支付通道，并以此为基础设计开发聚合移动收款管理系统，推出移动“云付”APP、“盛树宝”APP等收款工具，开展银行卡收单、快捷支付、扫码支付等业务。另查明，该犯罪团伙还为其他公司开发贴牌“OEM”移动收款APP共一百多个，在百事易母平台上搭建后台管理账户，为其他公司自主经营提供系统支撑，通过签订协议方式，与上游机构约定较低支付费率，再收取下游“OEM”商、商户较高支付费率，从中赚取差价。同时，为获得客户、赢取市场，其所开发的APP中具有为客户提供提现功能的电子钱包，通过虚构交易等方式为信用卡持卡人实现套现。

据了解，2017年12月27日，云付创始人张某某非常坦诚地表示，云付目前有200多万会员（商户），确实是以刷卡套现获取利益，级别最高的会员每天能获得数千元的刷卡分红。目前，此案正在进一步侦查中。

把关不严 民生银行成违规套现通道

无证支付机构的风险较大，据中国银联曾发文称，如今利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势；无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床；部分机构违规开放支付通道，对通道内业务真实性、合规性把控不足，沦为违法犯罪资金转移渠道；无证支付机构账户信息安全管理不到位，存在信息泄露风险。

云付这个无证支付平台能够成为市场上现象产品，多家持牌机构为云付套现提供便利，厦门市集美区检察院介绍，截至案发，“云付”仅通过民生银行厦门分行提供的业务通道非法经营数额达179亿元，获得利润1900余万元。

民生银行近年来频领监管层的“天价罚单”。比如今年3月16日，央行官网发布公告称，对民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）支付清算业务违规情况进行了处罚，除了给予警告，合计罚款1.63亿元。处罚理由是，民生银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。随后厦门分行清算中心被取消。