票据池是企业现金管理的组成部分，由企业将其票据资源“外包”给银行，按票据整个生命周期实现集合管理、统一质押、票据融资、理财增值，是企业现金管理的高端解决方案。

通过票据池实现现金流的管理，关键就在于对票据池额度的把控。

票据池额度是基于企业的票据给企业动态生成的一个单独授信产品额度，企业可以将持有未到期的承兑汇票（一般银行主要收电子银行承兑汇票、实物银行承兑汇票、对于商票大多数企业不进行受理，少部分银行只支持如宝钢、中石油等重量级客户开的商票）交于银行办理入池业务，银行入池后基于入池的票据生成响应的额度。

额度一般基于入池企业的等级在签约时设置打折比例，比如8折、9折，有极少部分银行是根据票据维度生成对应的额度，如承兑行、金额、期限等维度。

企业可以基于银行给的授信额度办理相关业务，如开立银行承兑汇票、进行短期贷款。

票据池额度生成使用图

票据池额度的生成示例

企业A持有3张1000万的票据，其与银行进行票据池业务签约额度打折比例是8折，三张票据入池产生的额度则为3000*0.8=2400万票据池额度，后续企业继续入池时额度会动态进行变化。所以：

企业票据池额度=现有余额+（票面金额*打折比例）

票据池额度的使用与恢复

当企业票据入池后会生成对应的额度，企业在办理信贷业务时可以选择担保方式票据池额度，则占用票据池额度开立信贷业务，开立时则减少票据池额度，担保方式支持全额占用票据池额度和组合担保的方式。

如企业A票据池额度为2400万，开立900万的承兑汇票，全额使用票据池额度，则企业的已用票据池额度900万，可用为1500万。

当企业的融资到期结清时会自动对客户的票据池额度进行恢复，如果票据到期了，融资未到期，票据到期时的回款银行会进行监控，入池票据回款回到企业的票据池衍生业务专用保证金账户，此账户的资金受票据池系统监控，保障企业的总额度＞融资余额。如果融资到期了票据未到期，企业无资金还款，那么此时可以对融资进行展期或对票据进行强制贴现，对融资进行偿还。

保证金转结算

入池票据回款回到企业的衍生业务专用保证金账号，客户额度未票据额度+保证金余额，当保证金账户有回款时，企业可以将溢出部分保证金转到企业的结算账户。

来源：深度票据网