在广州金融网点最为密集的地方,再增设“区域性银行”机构,还有没有存储市场?

    广州市中心城区唯一小额贷款公司试点、越秀海印小额贷款公司意欲改制村镇银行(同文中“区域性银行”)的消息，引起了业内人士和羊城百姓的广泛关注。

    小额贷款公司改制成为村镇银行会带来什么实惠?会不会比现有的银行机构更为便利?中小企业对“区域性银行”的热情有多高?本报记者采访广州不同收入层次人群发现,不少受访对象对“区域性银行”感到陌生,在质疑它的服务网点完善度以及存贷便利性的同时,并不乐意把自己的积蓄存入“区域性银行 ”。

    相对于众多市民表现出来的冷淡,越秀海印小额贷款公司方面则对中心城区设立“区域性银行”的存贷市场态度乐观。越秀海印小额贷款公司方面介绍,如果三年后能够顺利改制,那么改制后的存款市场将主要锁定辖区内工商业户主。而他们未来三年内将精心培育的辖区内八九万中小企业,将成为改制后存贷市场的重要渠道。

    市民持谨慎态度存款意愿低

    “区域性银行”作为一个新生金融机构,市民对它的了解有多少,接受程度怎么样,市民是否乐意将自己的钱存入村镇银行?越秀、天河等城区金融网点密集,各大银行早已重兵把守,在这种情形下,村镇银行是否有立足之地?

    记者连日随机采访了10多名收入层次不一的市民,发现他们中的多数对在村镇银行存款都持谨慎态度。

    老广徐女士当被问及是否会在村镇银行存款时,她当即询问村镇银行是什么?在听了记者介绍后,徐女士斩钉截铁地说,自己不会把钱存入村镇银行,“我对村镇银行的可靠性有顾虑,还是觉得在大银行存钱心里比较踏实”。与徐女士不相信村镇银行相反,在一家知名企业工作的郑先生则表示,自己完全信任村镇银行,但很难改变目前在大银行存储的习惯。“不过,如果村镇银行能提供个性化的理财服务等,也会考虑去村镇银行存贷。”

    在中信大厦一知名咨询公司工作的姚女士则认为,村镇银行在城区不好发展,大型银行已有很多个性化理财项目和服务等,而且在人才、资金上也有优势。

    企业“若贷款便利会考虑储蓄”

    “能为我们这样的小企业、小老板提供贷款,解决日常遇到的流动资金不足的问题,当然很欢迎!”

    与众多老广和白领对村镇银行“不感冒”不同,一些中小企业则对村镇银行表现出了一定的兴趣。最近刚从越秀海印小额贷款公司获得10万元贷款的王先生表示,对于这样能够“江湖救急”的企业,会成为我们存款时的首选。如果这类贷款公司转变为村镇银行,拥有吸储功能后,我们这些小公司会考虑存贷一起。

    记者随机访问的越秀辖区内的物流、建筑装潢、餐饮等小企业主也对村镇银行持欢迎态度。“如果村镇银行能和我们这些中小企业在合作互信的基础上,真诚地互帮互助形成稳定的存贷等业务关系,对银行和我们来说是双赢”,经营一家连锁餐厅的赵先生说。

    小额贷款公司储户主体锁定工商业户

    相对于普通百姓市民表现出来的冷淡,以及中小企业表现出的“实惠互利”为上的态度,越秀海印小额贷款公司方面则看好中心城区设立“区域性银行”的存贷市场前景。

    越秀海印小额贷款公司方面表示,相比于“扎堆”在越秀的众多外资银行、国有银行,改制以后的“区域性银行”会考虑发挥自己的业务优势,不去比拼散户存款,存、贷业务都将主要集中在辖区内的中小型工商企业。

    “以现有在越秀的各大银行分支机构为例来看,最小的银行支行每年都有几十个亿的放贷量。这些数据显示了市场的潜力所在”,据透露,这三年, 该公司将扎扎实实推进辖区内业务,吃透33.8平方公里的越秀市场,对辖区的八九万中小企业进行全面的普查,这就是转制后最重要的渠道。

    “我们有自己的优势争取到这些存储市场”,对于这个今后将“知根知底”的近10万企业大军的储蓄市场,越秀海印小额贷款公司方面透露,如果顺利改制后,会采取“贷款、储蓄捆绑在一起的服务模式”,建立与企业之间的帮助、合作与信任关系。“让企业有困难时,能够及时获得贷款；有闲钱时,会把钱存进我们银行。”

    除了打“情感牌”,越秀海印小额贷款公司方面还表示,将依靠自己为当地政府提供总部税源的优势,积极依靠当地政府,争取更多的政府支持和大项目。

    他山之石 国外社区银行运营模式

    设立在广州中心城区的越秀海印小额贷款公司,若成功改制成“区域性银行”。实际上,就相当于国外的社区银行(CommunityBank)。

    社区银行起源于美国,经过100多年的发展,美国社区银行已形成了成熟的运作模式。美国的社区银行以中小企业、社区居民和农户为主要客户, 凭借其深厚的信息积累和优良的服务,通过简便的手续和快速的资金周转,用少量资金解决客户之急需,因此深受美国中小企业的欢迎。

    美国社区银行多为州立银行,是为州及更小范围的地方经济服务的。社区银行将从该地区吸收的存款又投回到该地区,从而推动当地经济的发展,有效防止了基层金融的空洞化。

    鉴于自身的资金规模,社区银行以向客户提供零售服务为主,包括企业贷款和农业贷款、较低收费的支票和投资产品、不同种类的楼宇按揭和消费者贷款产品、较低费用的信用卡和借记卡服务,以及自动提款机和电子银行等服务。同时,社区银行十分注重业务创新,为了在激烈的市场竞争中生存下去,由过去单纯经营存贷款业务转为多元化经营,积极开发信托、保险、证券、咨询等新业务,以满足顾客的多样化需求。