近日，有借款人陈先生向互金重案组投诉称，他在2017年10月将自有车辆抵押给南银融资租赁（深圳）有限公司，取得借款11.9万元人民币。双方约定借款期限36个月，每月租金5057.77元。陈先生按时还款4个月后，因经济问题逾期两个月，结果，南银融资租赁（深圳）有限公司向他开出了8万元的逾期违约费用，并强行拖走了陈先生的车辆。

用户称收到借款与合同金额相差近三万

陈先生告诉互金重案组，这笔借款他在四个月内偿还了2万多，在逾期两个月后，剩余借款产生了一笔高达8万余元的逾期费用。陈先生向互金重案组展示的逾期账单显示，逾期罚息费率按0.5%/天收取。截止4月23日，产生的逾期罚息为4.07万元。除了罚息外，另外还要支付逾期保证金，逾期租金等费用，两个月内累计的逾期费用8.12万元。

（截图为陈先生今年1月份曾向南银融资租赁公司董事长谢凯账户的转账记录）

计算下来，陈先生逾期不到两个月，综合费率高达68%，折合年化费率更是超过400%。南银融资租赁（深圳）有限公司难道在放高利贷吗？

互金重案组调查发现，2017年4月，陈先生在4S店以19万元左右的价格全款购买了一辆凯美瑞。9月27日，陈先生将车辆抵押给南银融资租赁（深圳）有限公司，后者向其提供了一笔14.8万元的借款。但实际上，陈先生到手只有119339元。合同显示，融资租赁公司一次性扣除了28661元的管理费，这实际上是“砍头息”。

根据我国《合同法》第二百条明确规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”虽然南银融资租赁（深圳）有限公司合同中收取的28661元名义为管理费，但文字游戏并不能掩盖砍头息的本质，在法律上很难站住脚。

除了砍头息，南银融资租赁（深圳）有限公司还涉嫌违法发放高利贷。陈先生提供的逾期账单显示，其逾期时间为2月27日至4月23日，总计55天。南银融资租赁（深圳）有限公司按照借款本金14.8万元计算，逾期罚息费率为0.5%，计算出累计罚息4.07万元。此前陈先生偿还的2万余元并未从本金中扣除。

按照央行和最高人民法院的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，人民法院予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。由此可见，南银融资租赁（深圳）有限公司收取的综合费率远远超过了36%，是高利贷无疑。

暴力催收 逾期后强行拖车

在陈先生无力偿还高额罚息后，南银融资租赁（深圳）有限公司根据此前在抵押车内安装的GPS定位，2018年4月21日凌晨将陈先生的车辆拖走。

4月22日，南银融资租赁（深圳）有限公司的资产管理人员给陈先生发了一则短信，主要内容是告知客户已将抵押的车辆拖走处置，如果协商相关还款处理，在三个工作日内按相关金额费用到办理点处理，车辆保留期限为5天，如果超出保留期将视为放弃保留权利，公司将有权处理抵押物。

显然，逾期两个月后的陈先生明显掉进了南银融资租赁（深圳）有限公司“套路贷”圈套，要么缴纳年化高达400%的高利贷费用，要么接受车辆被处置的结果，无论哪一种，都让他成为南银融资租赁（深圳）有限公司“待宰的羔羊”。

事实上，今年以来，全国各地警方在公安部的部署下，严厉打击车辆二押贷款、套路贷、暴力催收等违法犯罪行为。2018年3月份，深圳市公安局发布了一份《市经侦部门扫黑除恶专项行业十大领域打击重点》的文件，文件指出，在借贷领域，重点打击包括套路贷、校园贷、车辆二押贷款、暴力讨债或软暴力讨债等违法犯罪行为。南银融资租赁（深圳）有限公司为何敢顶风作案，谋取暴利，值得深究。