■本报记者 李林鸾

　　【农村金融时报】

　　近年来，大数据、云计算、人工智能、区块链等技术与金融业的融合正在变革金融业的产品、模式以及服务体验，这些变化已经出现在征信、智能信贷、保险科技、智能投顾等领域。但同时，金融科技的快速创新也给金融监管带来了挑战。

　　如今，“强监管”已成为金融科技行业的主旋律，这与防范和化解金融风险的要求是一致的。那么，当前的强监管环境会给金融科技行业带来哪些挑战?又会迎来哪些发展机遇?在2018清华五道口全球金融论坛上，多位专家、业内人士围绕着“强监管下金融科技行业的发展前景”分享了自己的观点。

　　强监管是发展所需

　　“金融的发展一定要有导向、有目标、有平台、有技术、有氛围、有场景，最后一定要规范发展。”北京市金融工作局党组书记、局长，清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员霍学文在论坛上表示，目前互联网金融的发展进入到了另一个阶段，那就是必须加强监管、加强规范。

　　作为互联网金融行业的从业人士，玖富集团创始人、CEO孙雷分析认为互联网金融主要有六大风险，分别是政策风险、经济周期风险、流动性与刚兑风险、信用欺诈与催收风险、IT技术安全风险和人员与道德风险。

　　融360 、简普科技联合创始人、CEO叶大清也表示，数字金融无处不在，不能仅仅以效率为主，还需要做好监管。“从风险和监管的角度来说，金融和科技有不可逾越的鸿沟，因此金融与科技要分开，金融行业需要受到监管。”叶大清说。

　　“监管还可以帮助从业机构清晰地知道这个市场的边界和底线在哪里。”高榕资本创始合伙人张震说。他认为行而有效的办法是将监管和科技相结合，关注区块链技术、信用体系的提升等。

　　对此，霍学文表示：“技术的两面性决定了可以用技术违规，也可以用技术监管，但就看谁走得快。”霍学文分享了北京的实践，目前北京已经按照全息大数据可视化的要求建立了三个系统：监管系统、监测预警系统、业内第三方监管合作平台，让监管变得更加有效。

　　加强信用社会的建设

　　在如何促进金融科技有序发展方面，多位与会嘉宾都提出要加强信用社会的建设。

　　“互联网金融公司隐藏的门槛很高，但是一些打着互金旗号的假金融公司的非法行为，使得这个行业笼罩了阴影。”论坛上，宜人贷首席执行官方以涵分享说，“互联网金融是一个长跑的过程，只要平台正本清源，正直、诚信地做采取利国利民的商业模式，合规发展、创新引领、运营精进，最后一定能跑到终点取得胜利。”

　　道口贷董事长、CEO罗川也认为：“保护投资者最重要的一点就是信息的充分披露，而基于供应链和社交网络的信息披露，能够把信息予以充分的披露，极大提高了违约成本，使得整个诚信体系容易建立。”

　　在具体操作上，罗川还表示，为中小企业提供创新的金融服务应基于商业信用，包括数据驱动的尽职调查、基于供应链的授信模式和基于六维度的风险定价;对投资人多层次的保护，包括强化信息披露、评测投资人适当性和强制分散投资。

　　以科技赋能金融行业

　　“金融科技实际上是‘为金融服务的科技’，通过科技创新实现金融业务模式上的创新，特别是风险控制和客户管理、产品开发等方面的创新。”论坛上，北京市海淀区委书记于军给出了他对金融科技的理解。

　　事实上，科技给金融带来了更大的想象空间。霍学文认为，科技将帮助金融在回归本源、有序发展上呈现出多个发展方向。他表示，在大数据、云计算、区块链技术的时代，一定要看到未来中国金融业最大的市场是财富管理市场。这也是互联网企业、互联网金融机构能够跟大机构、大金融有效相处地做好服务的最重要领域。同时，未来金融业最重要的领域和方向一定是智能金融。而绿色金融也将是借助于技术发展开花结果的一个重要领域。

　　科技还将为金融服务薄弱环节带来更多希望。“数据智能科技是普惠金融实现路径唯一的选择。”百融金服董事长、CEO张韶峰表示，普惠金融面对的是数量巨大的小客户，很低的额度、受限的利率使得传统金融机构力不从心，因此它们需要转变方式，在获客渠道与服务渠道上互联网化，风控手段需要智能化与大数据化。

　　论坛上，于军宣布海淀区将建设具有全球影响力的金融科技创新中心，他认为，首先要聚焦重点领域，构建有层次、有特色的金融科技市场体系。其次要进一步优化金融科技产业空间布局。最后要尊重市场选择，通过制定发布关于加快推进金融科技发展的若干措施，进一步激发市场主体活力和创造力，形成区域金融科技发展的新亮点。