零售金融频道综合整理自：海外报道（作者：范文燕）、维基百科、MBA智库等

现在很多银行都巴不得自己往大而全的方向发展，下文要提及的这家银行，却是反其道而行之。

对“大而全”说不的，是劳埃德银行

说到劳埃德银行（也译为莱斯银行），可能很多人对它还是有点陌生，这里先简单科普下：

劳埃德银行(Lloyds Bank)是英国四大银行之一，原名泰勒·劳埃德公司，成立于1765年，曾是英国银行业中最早开展国际业务的银行之一， 1889年改为现名。劳埃德银行在1991年在法国设立了第一家分行，1995年劳埃德银行成功收购了英国信托储蓄银行（TSB）之后组成劳埃德TSB银行，成为英国最大的五家商业银行(巴克莱银行、汇丰银行、劳埃德银行、HBOS和国民西敏寺银行)之一，目前拥有的客户数量最多。

20世纪70年代劳埃德进行了大规模的全球扩张，但扩张过程并非一帆风顺，80年代初，劳埃德银行在拉美和商业房地产贷款中遭到严重损失，其中对拉美国家的不良贷款在英国银行中排名第二。另外，不良商业房地产贷款的比重也非常大，而其资产规模在英国四大商业银行是最小的，资本基础比其英国竞争对手弱。当时的劳埃德银行面临严峻的形势，继续发展的余地非常小。

1983年，劳埃德银行一改过去“大的是好的”战略，将重点放在增加股东利益上，制定了每三年将股东利益翻番的目标。通过一系列的战略转型，劳埃德银行逐渐由一家小型的、表现平庸的银行变为一家重点突出的英国零售业务银行。

漂亮的转身：零售业务的战略转型

前文提到在80年代时劳埃德受到了一些重创，而就在1983年，布莱恩·皮特曼就任劳埃德银行总裁，与董事会就经营战略进行了多次认真、理性的讨论后， 意识到全球投资和批发银行业务的利润已经非常微薄且不稳定，相比之下，零售银行业务能产生巨大而稳定的利润，于是他决定改变过去的战略，将重点放在增加股东利益上。制定了每三年将股东利益翻番的目标。在战略实施上，劳埃德银行选择了促进经营良好业务、剥离或出售经营不好的业务来实施这一战略。

经过一系列改革使劳埃德银行在转型方面确实提交了一份不错的答卷——

1998年1月13日，劳埃德的资本市值达687亿美元，列全球首位，而其他英国银行都未能进入前8名。皮特曼也因此被外界称为“最高明的银行业务整合巫师"、"皮特曼枪手"。

劳埃德零售转型的“过人之处”是？

1.重视面对面的金融服务。一直以来，商业银行的竞争就是一场营业网点的扩张赛，截至2016年，劳埃德银行拥有2000多个网点，这在英国是数一数二的，虽然有人提出，信息技术的进步，使得传统的银行网点优势变弱，电话银行和网上银行越来越吸引客户。不过，大量的调查还是显现：网点依然是提供最多增值服务的场所，客户可能使用电话和网上银行，但面对面服务始终是最重要的。

2.重点投资网上银行。劳埃德银行对网上银行从不掉以轻心，在网站界面、安全性上的投资，使得劳埃德银行成为全英国客户访问量最频繁的银行网站。

3.强大的信息技术支持。IBM是劳埃德银行在技术领域的战略合作伙伴，他们提供的VOIP电话，通过标准互联网提供电话服务，避免了同时安装和维护语音与数据通信两个网络，从而大大减少了银行的运营成本。

4.对营业网点进行划分。劳埃德银行还做了一件在英国银行业颇为领先的策略，就是把所有营业网点分为四大块，按照各地区的客户情况和竞争程度，分别进行产品设计、营销渠道和市场推广。举个例子，英国劳埃德银行针对那些准备参加工作或打算出国旅行一年的毕业生群体客户，根据他们的实际情况创造了一系列银行产品和服务。这些产品和服务包括免息透支、信用卡、低成本个人贷款以及免手续费的旅费，都是为满足这些客户的需求而专门设计的。对这对客户而言，就是简单，很快就能满足他们所有的银行业务需求；对于银行来说，则可以提高每一个特定客户为银行带来的收益。

总结：是什么成就了劳埃德银行？

第一，得益于其领先的战略，即银行对其竞争环境不断分析和在产品、客户、市场等方面不断变化以适应新环境的分析能力。劳埃德银行将业务集中在一个主要的市场，并围绕这一市场进行许多收购和创新活动，劳埃德银行是第一家重视股东利益和实行战略性综合分析的商业银行，是第一家对“大的是好的"传统思维和多元化观念进行宣战的银行，也是第一家反对“批发国际业务"，将重点放在国内零传业务上的银行.

第一，得益于有一个强势而眼光独到的BOSS。劳埃德银行的成功与其领导的作用是分不开的，在80年代初，在所有银行都面临同样的国际环境的情形时，只有劳埃德银行实施了战略转变，很大原因是皮特曼个人的作用，他所具备长远的战略目光帮助劳埃德银行在90年代成为英国基至全球最好的银行，而他本人也因此被称为“第一次世界大战以来最好的英国银行家"。

第三，建立了扁平化的组织结构。在皮特曼担任总裁时，劳埃德银行没有非常正规的组织结构，所有的经营几乎都围绕着他运转，组织结构非常扁平。

第四，建立了有利于其战略实施的企业文化。劳埃德银行利用银行转型机遇，建立了一个有利于其战略实施的企业文化。劳埃德银行的文化是一种“成果驱动，追求卓越，非常所罗门类型”的文化，这一文化强调成本效益、成本推动和跑赢大市。只要前线的产品经理和主管能够达到赢利性目标，他们就能够获得一定的授权，加之管理人员的薪酬和奖金将与业绩和公司的效益、股本回报等挂钩，这大大激励了银行员工的激情，也给公司带来了效益。

所以，成功绝非偶然，劳埃德银行一直走在创新的路上，2018年，劳埃德在金融方面又会有哪些创新呢？又或者说可能会有怎样的战略或眼光？

这个月的17-18号，Simon  MacDonald（英国劳埃德银行开放银行计划部董事）将在由《零售银行》与Lafferty联合举办的2018国际零售银行金融科技论坛给大家带来更多的分享！