1.理财违规

其中值得注意的是，招商银行和浦发银行均有“向非保本理财违规承诺保本”的行为。随着资管新规的正式发布，保本理财将逐步消亡，结构性存款目前是最主要的替代方式。

招商银行：销售同业非保本理财产品时违规承诺保本；违规签订保本合同销售同业非保本理财产品。

兴业银行：个人理财资金违规投资。

浦发银行：通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节；理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求；投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大；修改总行理财合同标准文本，导致理财资金实际投向与合同约定不符；为非保本理财产品出具保本承诺函。

2.贷款违规

从今年以来的违规处罚来看，处罚案由有一定共性，即贷款业务成监管处罚最多的领域，凸显银行业金融机构内控管理不到位。银行贷款业务违规类型基本上涵盖了贷款业务的所有操作环节，从贷前尽职调查到贷中审批、发放，再到贷后监督管理，都存在内控缺失问题。具体表现包括，违规发放贷款，贷款资金未按既定用途使用、流入监管严控领域，贷款“三查”不到位，以贷转存、虚增存款，贷款集中度超比例以及贷款五级分类不准确等等。

招商银行：违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款；未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；违规向典当行发放贷款；违规向关系人发放信用贷款。

兴业银行：变相批量转让个人贷款；向四证不全的房地产项目提供融资。

浦发银行：以贷转存，虚增存贷款；贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款；向关系人发放信用贷款。

3.同业业务

自从2017年3月银行业开始加强监管以来，同业业务成为了最受关注的银行业务之一，并且往往被认为是违规行为多发的业务，处于舆论焦点中心。未来，同业业务首先要回归支持实体的初心，起到调剂短期资金或优化资源配置的作用，成为银行业的减震器，和支持实体的利器。

招商银行：同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保；为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保；非真实转让信贷资产。

兴业银行：无授信额度或超授信额度办理同业业务；同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保；非真实转让信贷资产。

浦发银行：违规通过同业投资转存款方式，虚增存款；以存放同业业务名义开办委托定向投资业务，并少计风险资产；投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大。

4.内控不严

招商银行：内控管理严重违反审慎经营规则；高管人员在获得任职资格核准前履职；未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务；未严格审查贸易背景真实性开立信用证；

兴业银行：重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告；内控管理严重违反审慎经营规则，多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规；债券卖出回购业务违规出表；提供日期倒签的材料；部分非现场监管统计数据与事实不符；个别董事未经任职资格核准即履职；

浦发银行：内控管理严重违反审慎经营规则；票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严；国内信用证业务贸易背景审查不严。