他曾是足浴店老板，家境也不错，进了套路贷公司后深陷其中

记者对话套路贷幕后黑手

他们是怎样步步为营设下圈套的

“将来出去后，你有什么打算？”

昨天，面对钱报记者的提问，铁窗后三十多岁的关悦（化名），情绪突然失控，摘下眼镜痛声哭泣。

“我最对不起的是家人，我老婆跟我说，家里会照顾好的，等我出去。”

“等我出去了，我一定好好补偿，我会赎罪……”

套路贷一般分为三类：“房贷”、“车贷”、伪装成“民间借贷”的资金借贷，关悦就是受害人最痛恨的套路贷（车贷）的幕后黑手之一。

他们是怎样去让受害者一步步身陷“套路”局中，又使用了哪些手段迫使受害者就范的？

大学学历的他

被请到公司“唱白脸”

戴着手铐的关悦，说话嗓门不大，逻辑清晰。

“2002年我到杭州读大学，学的是设计。”大学毕业后，关悦留在杭州工作，娶妻生子，有两个孩子，最大的9岁。

关悦开了一家面积有900多平方米的足浴店，生活富足平静。去年5月的一个电话成了他人生的转折点，打来电话的是多年未联系的阳某。

关悦摘下眼镜揉着太阳穴：“他说他的公司人手不够，想让我过去帮帮忙。刚好当时我新的足浴店还在装修，事情不多，就答应了。”

关悦有文化，加上他长得比较斯文，公司需要一个唱白脸的人，他一进公司就当上了公司法务组的负责人，手下还有两名员工。所谓法务组，职责就是负责处理违约车主的贷款。

关悦说，公司的架构很大，有做业务的，也有财务，还有法务，一共可能有20来号人。

还款时间精确到小时

违约金2万元起步

“我下面那两个姓刘的手下，长得都五大三粗，身上还有纹身，他们是负责唱红脸的，也就是负责吵架的。”

关悦说，套路贷合同上对于还款日期精确到小时，比如公司规定还款日下午5点前必须把钱打到公司账户里，超过这个时间点就是违约。

“老板让我们法务部每天关注当天需要还款的车主，如果当天还款的车主在下午5点前打款了，那么我们法务部门就下班了，如果有客户没有打款，我们就加班。我会在老板的安排下，让下面的人去拖车，人手不够时我自己也会去拖车。”

违约的车辆怎么处理，违约金又怎么算？

“签订合同时，我们会有车主的备用钥匙，还会给车主装GPS，所以我们都知道车主的车子在哪里。车子拖回来后放到公司的停车库内，之后就联系车主，告诉车主违约了，通知他们第二天到公司来协商还款。车主到了后就直接谈判，既然他违约了就要根据合同罚款，我会要求车主按照借款金额的30%缴纳违约金，如果核算出来的违约金不超过2万元的，按照2万来罚，2万就是违约金的底价。”

当然，根据每个车主的还款能力，公司还会要求车主再缴纳一定的人工费、拖车费等。比如根据路程远近收取三五千元不等的额外费用。

客户把违约金、借款金额等全部付清后，才算终止合同，套路贷公司会要求车主把欠公司的本金和返款一并交掉，之后把合同销毁。

“合同只有一份，客户是没有这份合同的，只有我们有。这份合同除了客户信息、电话、借款金额外，其余地方基本都是空白的合同，客户也只是在合同上签名按手印。公司的盈利点就是借款的利息和违约金。”

扣着车子

不怕车主不交违约金

车主们一般都是很难接受这个违约款的价格。

“他们都会问，为什么要这么多罚款啊？这时候我就说，你们是否仔细看过合同，合同上面都写的很清楚。其实在签合同时，他们也没想那么多，想想只是借几万块钱而已，根本不会仔细看合同。”

那要是客户不愿意还违约金呢？

“一般谈违约的时候，我们法务组3个人都在，我会好声好气地跟客户谈，要是客户嗓门大了，我下面那两个姓刘的就跟客户吵，他们五大三粗，身上还有纹身，一般客户看了也都明白怎么回事，心里还是害怕的。如果再不行，公司还有各种威胁手段，而且车子还扣着，不怕车主不要车啊。”关悦说，来借款的一般也没有什么钱，超过还款时间点就算违约，所以违约是很容易的。加上有合同加持，很多人不了解，只能哑巴吃黄连。

“有一些客户其实挺可怜的，违约了之后真的拿不出钱，痛哭流涕，也不敢和家里人说。”关悦说，看到这些场景，内心难免不是滋味，“毕竟我也是有家庭的人，现在想来，最对不起的就是家里的老婆孩子，自己一时糊涂，把一手好牌打烂了。”

套路贷究竟是怎样下套的

杭州公安刑侦支队三大队副大队长苏浩说：“高利贷是以赚取高额的利息为目的，而套路贷，则是为了非法占有借款人的财产为目的。”杭州警方结合众多案情，总结出了以下套路：

第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意

可能就是我们很多人经常接到的那种电话，给出的条件也很有诱惑力，事实上这些公司都没有金融资质。

第二步：签空白合同

合同一般只有一份，受害人都急用钱，他们会拿出一沓合同让你签，看得你眼花缭乱。但真正起作用的是那份空白合同。这样的情况下，受害人一般都不会仔细看合同的内容，签字后，套路贷方面可以随意在空白合同上添加内容。

除了合同，他们会要求签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书等，有时候还要求你去办理公证手续。

第三步：制造“资金证据链条”

证据链条也很关键，他们会把贷款金额全部给你，然后让你去取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。但是，这笔钱要拿出人工服务费给他们，好比这笔贷款的银行流水是6万元，但是你真正拿到的只有3万元。这个资金证据链条，就是日后让你违约罚款，利滚利用的。

如果是现金交付，他们也会让你抱着现金拍照，造成你拿到所有借款金额的假象。

第四步：单方面肆意认定违约或者故意制造违约

有些人明明打电话要还款，他们就是不接电话。等你超时了，就被认定违约。然后让你按照合同规定赔偿“违约金”、“手续费”等，这些费用通常比借款金额高出数倍甚至数十倍。

第五步：恶意垒高借款金额

在你无力偿还的情况下，他们会介绍其他假冒的“小额贷款公司”（或“扮演”其他公司)，与你签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

第六步：软硬兼施“索债”，不排除使用暴力

拱墅刑侦大队中队长孙轶说，犯罪团伙成员自行实施或雇用社会闲散人员，采取各种手段滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人及其近亲属施压；或利用虚假材料提起民事诉讼，向法院主张所谓的“合法债权”。

从杭州市公安局打击的情况来看，主要以年轻人为主，本地人外地人都有，一般都有三人以上的组织，采取公司化运作，比如说都会有一个类似关悦他们的法务组。

这些套路贷诈骗人员，有相当一部分都曾有“放炮子”（高利贷）的经历，也有一些是来自各行各业，比如曾经有一个快递团队，老板发现“套路贷”来钱快，于是整个团队转型干起了这个事。这些公司往往手续齐全，人员架构齐整，披上了“正规公司”的外衣。