日前，乐信宣布未来三年投入10亿元，为金融机构打造超级“网上营业厅”。此前不久京东金融表示将转向科技型产品服务，从自营金融转成为金融机构服务商。可以说，传统金融机构与金融科技公司，无论是哪种合作方式，其广度和深度都迈入新阶段。而在消费金融领域，二者的合作也将构筑起新的消费金融生态。

　　金融+科技合作更深入

　　“银行和金融科技公司之间的合作远远大于竞争；如何发挥各自优势，共享大数据、云计算、人工智能等科技的力量，将决定中国金融科技行业下半场竞争格局。”在“共享科技的力量——2018乐信合作伙伴大会”上，与会嘉宾普遍表达了这个观点。与会的金融机构与金融科技公司共同探讨大数据、云计算、人工智能等前沿技术在金融领域的应用。

　　乐信CEO肖文杰说：“乐信将进一步开放现有的技术、场景和用户，"不做金融业务、不参与金融业务竞争，做各大金融机构最好的合作伙伴"，未来三年，乐信将累计投入10亿元人民币，用领先的金融科技，帮助金融机构触达并服务近亿中国优质高成长人群。”

　　近年来，金融科技公司与金融机构的合作日益频繁。金融机构的优势在于资金充沛且成本低、品牌和信誉度高，牌照齐全，短板则在于线上获客渠道单一，运营效率偏低，普惠程度不够高。这些短板却是金融科技公司所擅长的，金融科技公司在科技研发及科研成果转化方面具有优势，并且能够更好地洞察用户需求，场景获客能力强。双方携手优势互补，将会使智慧金融步伐加快，金融效率大幅提升。新网银行行长赵卫星认为，数字化是实现普惠金融的关键，新网银行和众多合作伙伴拥有共通的互联网基因，双方以金融科技手段共同为客户创造价值，深度携手将为消费者提供最佳金融服务体验。

　　构筑互联网消费金融新生态

　　根据乐信发布的《分期电商用户行为报告2018》显示，未来5-10年，消费金融高速发展的趋势不会改变，分期电商将以其场景优势、技术能力、优质人群和合规优势，充分发挥“连接器”作用，帮助商业品牌和金融机构获取更多优质年轻客户和优质消费金融资产，共同推动中国社会的消费升级，服务实体经济。

　　比如，依托分期乐商城的场景和流量优势，全面向金融机构开放，分期电商、分期借款、信用卡发卡、信用卡分期、信用卡积分兑换等一系列产品都将标准化，迎接金融机构合作伙伴“拎包入驻”，为分期乐用户提供安全、高效、智能的互联网消费金融服务，构筑互联网消费金融生态的超级“网上营业厅”。

　　业内人士认为，从数据、场景、业务产品等资源禀赋上看，传统金融机构与互金巨头各有所长，在发展金融科技业务过程中，完全可以错位竞争、互补发展。

　　更多利用技术赋能

　　欧洲科学院院士、上海交通大学教授徐雷表示，互联网消费金融的风控反欺诈、智能投顾等领域，是AI最早商业化应用的场景，甚至会比无人驾驶场景更快商业化；而在这个领域，一些中国金融科技公司甚至走在很多硅谷公司的前列。

　　肖文杰也透露，乐信目前已经完成了首份互联网消费金融领域的金融科技系统方案——《乐信金融科技白皮书1.0》，其中重点就AI技术的落地成果及前景进行了梳理和展望。白皮书显示，通过在风控、资产管理以及客服运营等方面运用人工智能技术，可以极大帮助金融合作伙伴提高消费金融长尾人群的服务半径和效率。

　　网贷之家首席分析师张叶霞表示，随着技术、产业的发展，未来对专业性的要求会不断提高，但同时也会是各行各业大融合的时期，以企业自身优势业务为主导，与其他领域的企业达成合作，实现多方共赢。从金融和科技的长远发展来看，金融创新离不开技术的支持，而技术的开发也需要实际的业务需求为基点，从这个层面上看，未来两者会形成长期稳定的合作关系，实现多方共赢。