4月19日晚，平安银行发布2018年一季度报告。此前，零壹财经曾根据平安银行2017年年报探讨过其消费金融业务，发布文章《汽车金融、线上小贷、信用卡“三箭齐发”！平安银行消金业务曝光》。借助刚刚发布的一季报，可以获知平安银行消费金融业务及零售转型最新进展情况。 

总体来看，一季度该行实现营业收入280.26亿元，同比增长1.1%。其中，非利息净收入93.39亿元，同比增长5.4%，主要来自信用卡等手续费收入的增加；一季度净利润65.95亿元，同比增长6.1%。 

在贷款发放方面，截至3月末，该行发放贷款和垫款总额（含贴现）17725.28亿元，较上年末增幅4.0%，其中个人贷款（含信用卡）占比较上年末提升2.6个百分点至52.4%。 

截至3月末，该行保本理财产品（含结构性存款）余额为4394.26亿元，较上年末增长26.7%；非保本理财产品余额为4930.95亿元，较上年末降长1.6%。 

零售转型情况 

（一）总体规模 

2018年3月末，该行管理零售客户资产（AUM）11863.86亿元，较上年末增长9.2%，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）达7362.57万户，较上年末增长5.3%，其中私财客户49.55万户，较上年末增长8.5%；私行达标客户2.5万户，较上年末增长6.4%。零售客户平均资产为16114元。 

零售存款余额3865.29亿元，较上年末增长13.4%；其中个人活期存款平均成本率0.30%。 

零售贷款（含信用卡）余额9286.82亿元，较上年末增长9.4%；个人贷款（含信用卡）平均收益率为7.49%。 

（二）主要业务 

1.信用卡 

2018年一季度，该行信用卡累计新增发卡476.20万张，同比增长139.6%；截至3月末，信用卡流通卡量达4226万张，较上年末增长10.2%。 

截至3月末，信用卡贷款余额3482.40亿元，较年初增长14.7%；总交易金额5594.45亿元，同比增长85.2%。 

一季度，平安银行继续丰富信用卡产品体系，与盛大游戏、曼联足球俱乐部、腾讯视频等合作伙伴推出联名信用卡；同时，依托整合升级的新口袋APP完善综合金融服务平台，提升客户体验。 

2.新一贷 

一季度，该行线上贷款产品——新一贷贷款新发放额284.56亿元，期末余额1,380.07亿元，不良率为0.60%。 

新一贷主要借助网上银行、手机银行、微信、门户网站等互联网渠道。 

3.汽车金融 

一季度，该行汽车金融业务贷款新发放额364.74亿元，同比增长67.0%；截至3月末，全行汽车贷款余额1388.68亿元，较上年末增幅6.4%。 

借助风险量化模型及大数据策略等举措，该行汽车金融业务整体系统自动化审批占比达67%，其中二手车业务自动审批率达50%。 

（三）业务依托渠道 

1.口袋银行 

在定位上，平安银行将口袋银行APP定位为一站式综合金融移动服务平台。截至3月末，APP累计用户4672.7万户，APP月活客户数1604.8万户。 

一季度，该行上线财富诊断、智能日添利、跨行扫码取款等多项功能；同时整合信用卡商城和商户服务到口袋银行进行一站式搜索；升级转账功能，实现支持他行卡对其他各家银行账户的转入转出。 

2.综拓渠道 

一季度，综拓寿险渠道迁徙客户新增111.05万户，占零售新增客户（不含信用卡）的比例为47.8%。 

其中财富及以上客户（私财客户）新增1.40万户，占整体新增私财客户的比例35.9%； 

管理零售客户资产（AUM）余额新增345.64亿元，占零售整体新增客户资产余额的比例为34.7%； 

零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入6.21亿元，同比增幅67.5%。 

综拓渠道发放新一贷111.81亿元，占新一贷整体发放的比例为39.3%；发放汽融贷款67.96亿元，占汽融贷款整体发放的比例为18.6%；信用卡通过交叉销售渠道在新增发卡量中占比达38.6%。 

（四）风险管理 

截至3月末，该行零售贷款（不含信用卡）不良率1.01%，较上年末下降0.17个百分点。 

其中，零售贷款（不含信用卡、个人经营性贷款）不良率0.30%，较上年末下降0.05个百分点； 

信用卡不良率1.14%，较上年末下降0.04个百分点； 

零售主要贷款产品（新一贷、汽车贷款）由未逾期迁徙到逾期30天以上的比例维持在历史较低水平。 

自2017年下半年开始，该行启动了AI+风控项目，通过建设统一的风险信息平台，实现信贷产品的总授信额度管控、整体自动审核及秒级时效的精准决策。 

同时，该行将借记卡和信用卡反欺诈统一管理，构建大零售企业级反欺诈防线。