成都购房族表示有压力，比起“被上浮”宁愿基准利率上调

　　房贷利率正在逐渐走高。据融360最新统计数据，截至2018年3月，全国首套房贷款平均利率为5.51%，环比上升0.92%。当月成都首套房平均利率亦小幅上涨0.05%，至5.46%。

　　尽管愈来愈多的购房者对利率上浮后还款压力上升表示担忧，但从现实情况看，房贷利率预计仍将保持平稳上行的趋势。

　　成都首套房贷利率最低上浮10%

　　据融360统计数据，2017年3月，全国首套房贷款平均利率仅为4.49%。然而，经过12个月的持续上涨，至2018年3月，全国首套房贷款平均利率已升至5.51%，同比增幅达23.54%。

　　具体来看，19家主要银行中，已有17家银行首套房贷款利率已超过基准上浮10%。同时截至3月，银行首套房贷款平均利率最低为基准1.075倍，工农中建四大行平均利率均已超基准利率10%。

　　二套房方面，3月全国二套房贷款平均利率为5.86%，涨幅略高于首套房贷利率。

　　从成都的情况来看，亦呈现出相同的趋势。2017年，成都曾6次入榜“月平均利率最低前十城市”，然而，今年2月，成都首套房平均利率已升至5.41%，3月上涨至5.46%。

　　金融投资报记者梳理后发现，目前，除光大银行首套房贷利率上浮20%外，包括工农中建四大行在内，多家银行首套房贷款利率上浮普遍为10-15%。与此前相比，上浮15%的银行数量有所增多，仅农业银行、邮储银行、成都银行首套房贷利率最低上浮10%。二套房利率则普遍上浮20%-25%。

　　那么，房贷利率上涨后，购房者的购房成本将出现怎样的变化？金融投资报记者经过测算，以一套贷款总额为100万元的住宅为例，在选择20年等额本息还款的情况下，当首套房贷利率上浮10%(实际利率为5.39%，下同)，利息总额约为63.6万元，月供约为6817元；在房贷利率上浮至15%(5.635%)后，利息总额则增加至66.9万元，月供则增加为6955元；而当房贷利率上浮25%(6.125%)，利息总额随即增至73.7万元，月供增加至7237元。

　　房贷利率未来将保持平稳上行趋势

　　从去年以来，房地产市场开始实施定向加息，希望通过持续抬高购房成本，令通过首付贷、消费贷激进加杠杆的投资者退场。不过，从现实情况来看，由于定向加息仅针对“增量”，也就是新增的购房者，在一定程度上加剧了刚需购房者的压力。“比起‘被上浮’，我们其实更愿意基准利率上升。”4月17日，成都购房者俞女士向记者表示，因为基准利率可以随行就市，而购房时贷款合同约定的上浮比例则是固定的，现在基准利率低还好，如果未来加息，压力也会随之增大。

　　金融投资报记者梳理了近10年，即2008年以来的房贷基准利率变动情况。其中，最高值为2008年9月时的7.74%，随后密集下调，至同年12月至阶段最低点5.94%，该基准利率持续了约22个月。随后加息周期开启，经过5次上调，2011年7月房贷基准利率再度“破7”，达7.05%。

　　对于购房者而言，以贷款合同约定利率上浮20%为例，在当前基准利率为4.9%时，实际利率为5.88%；但如基准利率上浮至7%，则实际利率高达8.4%。同样假设房贷总额为100万元，在选择20年等额本息还款的情况下，月供将由7092.25元增至8615.04元，增额为1522.79元。

　　对此，业内人士提醒，购房者在计算月供能力时，最好将上述因素考虑在内。以避免基准利率变动后资金流出现“空窗”，进而对日常生活造成影响。“未来银行房贷利率将保持平稳上行趋势。”融360分析人士认为，结合历史数据及模型预测，若房贷利率保持当前增速，2018年三季度末将有可能突破6%。