支付圈之间的搏杀已经白热化，央行新的管理措施已经开始实施，无论你愿意与否，支付下半场的时代已经到来了，捡钱的日子已经过去，精细化新服务的支付已经在来临。 

那么2018~2019年的支付会有哪些变化? 

一、资本的热场已经接近尾声 

资本是敏感的，所以当监管机构真正启动严监管的时候，资本在支付的高热已退，不客气的说，资本在逃离支付。 

18/19年大的有关牌照的频繁的大交易已经没有了，即便有也是优质资产的充实到上市公司表现，不是裸牌照的交易。 

除了互联网的巨头及银联这样的国字巨擘，18/19年无论是机具还是手续费的补贴已经在淡化。多数是支付机构将补贴下沉，给予代理商一定的权限去投入市场营销，去撬动客户。 

二、聚合支付接入模式大改 

首先聚合支付参与主体已经明显不是有自有平台的第四方了，而是支付机构，支付机构的全子公司，代理商，或是银行及银行的服务商，独立的第四方的消亡已经不可避免。 

接入模式上已经从银行，清算中心的转接入，逐步切换到银联，网联等机构，聚合支付市场领导逐步会变成银联网联这样的清算转接机构。 

呈现形式上从贴纸二维码，贴纸牌转变成专有的轻型职能收单工具，设备成本低廉，但是安全符合标准。所以聚合支付的下半场还有很多变化，大面积洗牌的可能性很大。 

三、银联转接众望所归 

银联云闪付和二维码受到支付机构和大批银行的一致看好，微信已经接入银联，支付宝的接入相信不会太遥远，相比较而言，无论是产品，市场和合作模式来看，银联的底蕴在国内还是很深厚也很接地气。 

转接市场上，未来参与的肯定是多家的，不单是银联网联，但客观的说银联近年的市场改革还是卓有成效的，多边竞争背景下长远来看，不仅没有消弱银联，反而使银联的主导的转接市场地位会更加稳固。 

四、多数线上支付公司向线下高速的渗透 

随着直连代扣的逐步关停，备付金逐步提高，线上支付公司在传统领域的生存点在压缩，而线下市场依然巨大。支付宝，微信几年深耕细作对于原传统线上支付公司影响虽有一些，但是毕竟没有到危及生存的时刻，而政策和市场变化确实对线上传统支付公司有生存威胁，他们会从哪些方向入手？ 

（1）互联网收银台随着卖方模式已经变成多样买方模式，单一卖场无法吸引客户，店铺商场买卖，传统B2C,C2C的线上买卖，已经在转为视频买卖，直播买卖，拼单广告团购，O2O线下代购，甚至VR等模式，多种经营模式已经成为可能，所以互联网收银台这样融合多种模式的收款模式在未来更受欢迎。 

（2）供应链供应链已经在向服务链转变，综合产品会成为供应链的核心竞争力量，原来供应链支付主要以现下支付及银行为主体，但是随着互联网支付公司的渗透，这些对于他们来说无疑也是一个好场景。 

（3）冲击手刷客户也是一个选项，因为手刷使用上还是存在很多不便，而手刷的客户确实是有虚拟消费的嫌疑，但是在现金消费和非现金消费区分来看，这也是一种消费场景，从而使手刷替代品一定会在18/19年大量增长。 

五、直销银行及网络银行的大力参与 

在聚合支付这一战，传统网络银行部的大力参与下，聚合支付得以大力发展，随着监管政策的日趋严格下，通道钱已经不是银行的发展之路，但是已经尝到甜头的银行不会放弃支付市场，18、19年他们会有更多的模式。同时除百信银行外，已经有30多家待审的直销银行，他们冲击支付市场会更迅猛一些，更加快速: 

（1）账户+支付联合模式，随着国家对大量资金流入流出的监管，有沉淀资金商业模式的监管，现行无论是线上电商，还是参与O2O模式大型商业实体的所有的资金都会逐步纳入监管模式，而银行比支付机构更有优势在账户上，利用支付+账户+监管的模式，可以在双赢的基础上，银行能够攘客不少，也获利颇丰。 

（2）支付数据贷在过往两年中，由于聚合支付数据分散在各个银行，并不能真实统计数据，但是一旦数据集中在网联，银联这样的机构，数据贷服务将会进入新的高潮，所以新兴的直销银行，网络银行部不会放过这一大好机会。 

六、债务管理的新模式参与 

17年中，各种信用卡代还模式已经进入人的眼球，有些支付机构也参与一些，但是这些并不被官方认可，也没有明确大力禁止。 

总体事实是，经过几年的消费金融的大力发展，个人贷款上虽然比原来相对容易，平均成本并不低廉。而信用卡作为消费主体工具还是受人欢迎，普惠金融里面从财富管理应该向债务管理有些工具，形成个人消费金融的助贷管理工具，而支付机构参与其中有优势，同时也不会太乱，在监控之内。所以，18、19年此业务一定会在动荡中生长。 

七、ISV+行业或场景 

支付已经进入下半场，支付服务已经转为综合服务，单一费率满足不了实体商户了，实际是轮番的补贴已经让实体商户对支付公司有了充足的谈判经验，下半场没有场景平台+支付服务模式，多数商户难以买账，而垂直行业场景上仍然有足够可以深根的余地，所以行业应该是支付公司另外立足点。这个将成为2017,2018年主流实体商户的主要争夺点。 

八、海外支付热的兴起 

国内支付已经进入规范管理的成熟期，但从这个来看，门槛就足够高，运营成本也是不低的。而国内无论是运营体系，技术发展，还是管理规范都是世界领先水平。 

国内支付无论是以个人投资还是公司投资势必带动海外的支付热，特别是一带一路的国家内，必先成为国内支付圈从国内延续的到境外的市场争夺战。17年，已经有多个圈内公司及个人在东南亚及欧美做了铺垫的布局，而支付宝微信也在多个国家做了战略合作，海外支付战的热火，已经在高速加温，18、19年势必形成井喷之势。 

九、多个新玩家的进入 

刚刚央行下发了，外资进入中国支付市场设立支付机构肯定是实在必行的，同时一旦银联和网联准备就绪，国内转接规范后，排除其他外力影响，万事达，威士卡等组织进入国内预计也是倒计时阶段。 

同时在20017-2018年的清理当中，有一部分支付机构吊销牌照，同时根据央行的减少一些，新增一些的思维，势必在18,19年一些具有优势大型企业，但错过支付牌照申领时间单位，一定会补上一些，以鲶鱼效应增加国内支付市场的活力。 

以上就是18-19年我对支付市场预计，竞争激烈，举步艰难，但依然有前途大道，值得骄傲！