中小企业抱团贷款 应对经济危机

2009-06-29 14:20 878

  企业通过相互担保,取得银行联合信用  愈演愈烈的金融危机,使一些出口型中小企业出口大幅下降,收入急剧下滑,资金链断裂之声,此起彼

  企业通过相互担保,取得银行联合信用

  愈演愈烈的金融危机,使一些出口型中小企业出口大幅下降,收入急剧下滑,资金链断裂之声,此起彼伏。不过,近期出现的一种做法,有助于缺乏抵押资产的中小企业集体获得银行的贷款,这就是深圳中小企业的“抱团贷款”。

  “抱团贷款”案例及基本流程

  所谓“抱团贷款”,就是几家企业通过相互担保的方式,取得银行的“联合信用”。之后,各贷款合作伙伴各自拿出一部分资金作为保证金,放入该银行 指定的账户。一旦出现组内企业违约,银行相应损失首先从担保金额度内获得赔偿,直至扣完担保金为止;若担保金额不足弥补损失时,所有组内企业按约定比率, 负无限赔偿责任。

  来看个例子。深圳秋田微电子,是一家生产并出口中小型液晶显示模组及液晶显示器的企业。2008年开始,由于受金融风暴冲击,该企业的出口受到 影响,现金流也越来越紧张。另一方面,由于该公司的厂房是租的,也没有机床等大型通用设备,故不符合银行现行放贷要求。与秋田微电子类似,深圳的浩元科 技、泰银利、新合程物流等企业也面临着现金流危机,这些企业也缺乏符合银行要求的可抵押资产。

  这四家企业还有一个共同点:都是一个行业组织—广东省高科技产业商会的会员企业。在该商会的牵头组织下,2008年11月,秋田微电子与包括浩元科技、泰银利、新合程物流在内的其他20多家会员企业一起,向浦发银行提交了“抱团贷款”的申请。

  2008年12月,浦发银行同意让秋田微电子、浩元科技、泰银利、新合程物流等四家公司组成“抱团小组”。经过4家企业的相互确认后,浦发银行 向该小组发放贷款。其中,对秋田微电子的贷款额度为400万元,四家企业提交的保证金数额,为各自贷款额度的25%。从提交贷款申请,到授信额度下达,仅 仅花了1个月时间。

  如果要将“抱团贷款”的具体操作流程做一个简单的梳理,可概括为以下5个步骤:

  1. 商会出面筛选有贷款需求的优质会员,向银行推荐;

  2. 银行再次筛选,将其选定的企业按相互熟悉和了解的程度进行分组;

  3. 商会召集各组企业,确认组内企业相互了解,愿意相互提供合适比率的信用担保;

  4. 商会召集各组企业与银行对接,商议一揽子贷款协议;

  5. 在确认银行可给予企业贷款额度后,组内企业与银行共同签署协议,并与每个企业法人代表签订责任书。

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