作者：小债 

来源：债市观察（ID:bondreview）

有家人朋友在银行工作的，要对他好一些。

不知从什么时候开始，银行业开始成为高危行业。

近日，中国银监会网站公布了对中国建设银行宁夏回族自治区分行的处罚决定，建行宁夏分行因违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款，被宁夏银监局罚款20万元。

3月28日，邮储银行安阳分行违规被罚20万元。中国邮政储蓄银行安阳市分行的行政处罚决定书显示，该行存在部分代理网点违反授权规定代理保险数目超出3家的违法违规事实。

近日，中国银监会深圳银监分局发布深银监罚决字〔2018〕15号行政处罚决定书显示，中国进出口银行深圳分行因内控管理不到位被罚款50万。

决定书显示，中国进出口银行深圳分行未及时制定二代支付系统查询查复及自由格式报文具体业务操作制度及流程，违规发送确认不实业务报文，内控管理严重违反审慎经营规则。深圳银监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，对中国进出口银行深圳分行罚款50万元。

另外，中国进出口银行深圳分行胡勤菊、鲁望湘对中国进出口银行深圳分行违规发送确认不实业务报文负有直接责任，合计被罚15万元。

在内部审慎经营问题上，一些违规错误是可以通过谨慎处理解决的。进出口银行本次违规行为本可以通过内部审慎经营而避免，银行业频繁出现此类罚单显然是在浪费监管资源。

2018年以来，银行业监管风暴更加迅猛，尤其是保银合并后，银行业监管进一步升级。1月份以来，监管层密集发文，陆续发布多个法规文件，打好了防范2018年金融风险的第一枪。另外，监管层也在用实际行动证明强监管的效率和力度。

据不完全统计，2018年1月银监系统已开出497张罚单，罚没金额超过8.98亿元。2月份开罚单307张罚金过亿。截止3月28日，各银监局和银监分局罚单合计71张。其中，贷款理财业务、票据业务、内部控制等审慎经营规则成为处罚“重灾区”。

其实，强监管不仅盯紧银行业，证券、支付、信托、债券等行业都进入严监管时代。监管风暴已席卷整个金融系统，并且在不断增强。

除了银行被罚，涉案银行高管一样难脱其责。

值得注意的一个现象是，伴随每一家银行罚单而来的，是对该行相关负责人的处罚。而这种现象，几乎覆盖了所有银行罚单。

不知从什么时候开始，银行业开始成为高危行业。

浦发银行成都分行违规发放贷款案中，不光对浦发银行成都分行罚款4.62亿元，相关人员也被处分。浦发成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。并且，相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。此外，鉴于四川银监局对浦发银行成都分行相关风险线索等问题未全面深查，监管督导不力，对其监管评级失真，银监会党委责成四川银监局党委深刻反省，吸取教训，并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责，给予党纪政纪处分。

邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件中，取消邮储银行武威分行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作。对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。对绍兴银行、南京银行镇江分行等10家违规交易机构的33名相关责任人作出行政处罚，其中，取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。

银行业监管问责制度其实由来已久。早在2014年，央行就发布了 “三重一大” 监督问责制度。2017年银监会明确了“强监管、强问责”的全年工作基调。2018年，银监会在《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》中表示，各银行业金融机构要压实深化整治银行业市场乱象的主体责任。加大对违法违规人员的问责力度，切实解决内部问责流于形式、处理浮于表面的问题。董事会要担负起最终责任，董事长是第一责任人；高管层要担负起执行责任；监事会要担负起监督责任；上级机构要担负起管理责任，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行。