作者: 戴梦希  来源：金融时报

近期，区块链成为科技领域的热点。全国政协委员、保监会原副主席周延礼在接受媒体采访时表示，保险业可利用区块链等技术提高服务效率和服务水平。任何新技术的成长都需要经历一个过程，透过喧嚣探索实质可以发现，区块链能够为保险业创造巨大价值。

伴随争议成长

2008年，“区块链”作为比特币的底层技术诞生。彼时，这个陌生的技术概念受到的关注远不及比特币。但近年来区块链技术的热度不断攀升，一些对区块链认识模糊的投资者开始对其盲目崇拜并进行炒作。不少企业所谓的区块链技术无非是复制了目前较为成熟的数字货币架构，甚至有些企业连最基本的部分都没有真正掌握就进行市值管理、抬升股价，只为给自己贴上区块链的标签来蹭热度。

与此同时，区块链技术的一些特性也饱受争议。比如，区块链从本质上来讲，是一种去中心化的分布式账本数据库。没有中心，数据存储的每个节点都会同步复制整个账本，信息透明难以篡改。但有业内人士指出，“去中心化”就意味着主体不明确，给监管带来了不小难度。尤其区块链技术下的监管者将面临“天量”数据，对信息的透明度进行规范，很难做到精准监管。

任何一项新技术都具有两面性，会因技术革新而产生价值，同时也可能给经济社会带来阶段性的消极影响。全国政协委员、网易CEO丁磊认为，区块链本身是技术，能解决很多问题，应用场景丰富广泛。区块链技术本身没有坏处，只是不要借技术名义和噱头来进行炒作，而应该根据具体应用场景结合来推广区块链。

积聚革新力量

透过喧嚣，窥探本质，“区块链+保险”带来的革新将会创造巨大价值。

上海保险交易所党委书记、董事长曾于瑾对区块链如何改变保险业进行了阐述：区块链技术的可追溯特性，可以让保险服务流程更透明；区块链的安全能力，可以很好解决数据传播中的隐私保护及商业信息安全问题；而区块链的共识机制，则从源头上进一步保障了交易的可信度。基于这些特性，保险业可实现行业内、行业间以及用户间大量分散节点的信息分享和连接，从而大大提升保险创新和速度。

具体而言，区块链具有参与方认可的、唯一的、可溯源的、不可篡改的信息源，因此在投保、承保、理赔、客服等价值链环节，能解决因信息不对称所造成的骗保、投保人客户信息流失被盗卖、篡改原始病历虚假理赔、保险赔偿金被冒领等长期存在的行业痼疾。

由此可见，保险业发展上的一些痛点、难点和区块链技术具有很高的契合度，所以该行业已成为众多应用场景中的重点探索领域。据不完全统计，目前全球正在进行的区块链应用场景的探索中，有20%以上涉及保险。

前景不可限量

长远来看，区块链在保险行业的应用具有广阔前景，但当前仍然需要解决一些技术方面的难题，才能推出可规模化商业应用的业务场景。

曾于瑾分析指出，区块链技术是将交易记录在全网广播，以保证其不可篡改。但全网广播的方式也增加了信息泄密的可能性，这就产生了信息安全保密与信息不可篡改之间的平衡问题，需要协同科研机构共同研究探索。另外，区块链技术本质是分布式账本，即通过增加存储、网络传输的冗余度来减少商业中不可信交易产生的摩擦成本。而冗余自然会造成区块链技术大规模商用的性能问题，而解决该问题的核心是共识算法的优化。

今年两会期间，全国政协委员、中国工程院院士陈晓红对如何促进区块链技术健康发展提出了几点建议：一是制定和完善相关法律法规，提升监管水平；二是出台区块链技术与应用标准，规范相关技术与应用的发展；三是制定区块链技术及产业发展专项战略规划，推动区块链与大数据、人工智能等国家战略相结合；四是推动区块链技术的应用，建设一批具有带动力的示范工程；五是推进国内外行业相互渗透与合作。