作者：非洲纲哥

上图是安哥拉最繁华的海湾，你知道在非洲乃至全球生活成本最高的城市是哪一个，如果百度的话，绝对可以搜到安哥拉首都卢安达的名字。在这里，所有的消费你就把美金当人民币花就差不多了，其他国家吃顿饭要100人民币，在这里就差不多要100美金。由于前几年大赚石油美元以及政府腐败，整体国家贫富差距极大，富裕人群极富，而穷人极穷。普通人赚着比人均GDP（3000美金）少得多的工资，却要支出极高的生活成本。不过说实话，从我去安哥拉的感受来看，虽然城市也是一边是高档富人区，一边是贫民窟，但给人的感觉并没有印度孟买那种五星级酒店门口就有大批睡在帐篷里的穷人的反差那么强烈。

安哥拉的GDP由于前几年石油大卖而增长很快，但这两年石油价格下跌导致GDP下滑（2016年GDP增长为0%）本国货币宽扎贬值严重，但官方汇率一直是兑美金是1:160，而实际上黑市最高能换到500，导致商品没法进口。曾经我们同事从南非去安哥拉出差，在美金在黑市换了宽扎然后去超市买了一台大疆无人机，然后带回南非卖掉，算下来赚了几千人民币。

另外插一句广告，注意安哥拉的地图，安哥拉有一片飞地在刚果金境内，这片地方叫卡宾达，这片地方除了产石油以外，还有一种特产，叫做卡宾达树皮，据说被普遍证明具有强身健体，促进夫妻和谐的神奇作用，男女皆可服用。如果有人想要。。。

在这样的一个经济出了状况，人民普遍较贫困，银行渗透率只有30%多的的国家，其实是很有移动支付的生存土壤的。但由于之前整个国家的银行业掌握在总统女儿手里（现在可以说是前总统，新总统上台把前总统的女儿的权力全拿下了），而他们清楚如果发放支付牌照，必然对银行业有冲击，于是政府迟迟不发支付牌照，结果就是整个非洲大陆Mobile Money如火如荼，安哥拉这个国家却静悄悄。

第一大移动运营商Unitel占据市场2/3的份额，Movicel占据另外1/3，看着其他国家的移动运营商做Mobile Money赚得盆满钵满，但干着急却一点招都没有。随着17年底老总统结束了30多年的执政，18年新政府上台后也许在牌照发放上会给Unitel和Movicel一些希望吧。

虽然政府不发移动支付牌照，但是银行是天生有支付牌照的，放着这么大蛋糕不做就是跟钱过不去了，所以在17年就有银行开始进军Mobile Money市场，从google上搜到的新闻是有两家，一家是大银行叫BAI，属于安哥拉TOP5的银行之一，他在17年的2月上线了个叫BAI e-Kwanza的业务，支持一些转账类的基本业务。从网络上查不到太多信息，估计是做得不怎么样，感觉更像是银行用户的移动银行业务。

另一家是Banco Postal，一家新成立的政府背景的银行，从名字翻译过来就是“邮储银行”。这个银行在2017年4月推出了Xikila Money的移动支付业务，提供存，取，转账，付水电话费，付餐馆的业务，很明显这是从国家层面上想让邮储银行来为非银行用户提供金融服务的。

从新闻里说，他450人的银行，拉了一半多的260人来成立了单独负责这个Xikila Money的Busines Unit。这个Xikila Money也学当年EcoCash和M-PESA，直接搞批小亭子来当种子代理，同时打品牌。还有从广告和设计上来看，这个业务品牌的底色是红黄色，整体辨识度非常高。

商户上直接借助一些银行的渠道来优先发展餐馆等。显然这个业务的主管是深入学习了几个领先Mobile Money业务的经验，不管从组织，代理，品牌，业务都做了充分的准备，在半年时间截止到17年11月发展了20万用户，看起来这个业务还是非常有前途的。而唯一的问题就他除了提供智能机App和短信通道外，并没有提供USSD的通道，这个还是非常奇怪，严重怀疑这可能是与Unitel和Movicel没有谈拢导致的。

另外，安哥拉由于外汇短缺和宽扎贬值导致Visa和MasterCard都比较受限制，本国有自己类似银联的Multicaixa卡组织来发行自己的银行卡。少量具有Visa或者Mastercard的富人购成了安哥拉在线购物的主要人群，这群人在线购物也主要使用Jumia，eBay以及AliExpress（阿里速卖通）来海淘自己需要的商品。在17年阿里速卖通的统计报告，就列出安哥拉是全球用户最土毫的。

总之，安哥拉还是一片移动支付的处女地，又产春药树皮，绝对在未来大有发展前途的地方。