银监保监进驻成都农商行内情,未来将何去何从?

2018-03-19 22:49 25911

2018年3月13日,来自银监会、保监会以及平安银行等部门和机构的人员组成的“风险监测组”,也正式进驻了成都农村商业银行股份有限公司(下称,成

2018年3月13日,来自银监会、保监会以及平安银行等部门和机构的人员组成的“风险监测组”,也正式进驻了成都农村商业银行股份有限公司(下称,成都农商行),并将履行参与该行重大决策等工作职责。自2017年6月吴小晖案发之后,这家资产规模曾经一度高居全国农商行第一位的银行,就面临着行长辞职、拟任行长任职资格长期未获中国银监会批准、资产规模缩水、控股权何去何从等诸多难题。

(一)安邦财险“蛇吞象”


成都农商行,原为成都市农村信用社,2009年12月,改制并更为现名。起初,成都农商行注册资本58.98亿元。其中,股东里属于成都市国有资本系统的5家公司,共持股30.99%。成都市政府对该行相对控股。截至2010年年底,成都农商行资产总额约为1603亿元,各项存款余额1315亿元,各项贷款余额826亿元。


在资产之外,成都农商行还拥有成都地区数量最多、覆盖最广的营业网点;同时,资产状况优良、存款稳定。然而,在2010年12月,成都农商行召开临时股东大会,通过了一个增资扩股议案:将总股本58.98亿股、注册资本58.98亿元,扩充至100亿股、100亿元。新增的41.02亿股,以每股定价1.6元募集,因此总计募集65.63亿元,其余24.61亿元溢价列入资本公积。


安邦财产保险股份有限公司(下称,安邦财险)当时出资56亿元,入主成都农商行,直接占股35%,成为第一大股东。而原有股东的持股比例已被稀释,属于成都市国有资本系统的成投集团等五家股权相加,已由原来的30.99%,下降为21.99%。彼时的安邦财险,注册资本只有51亿元,总资产256.74亿元,全年营业收入73.83亿元,净利润5.08亿元。即使就是在当时的保险行业里,也是“不起眼的小角色”。


由它来并购资产规模超过其5倍的成都农商行,这是一出不折不扣的“蛇吞象”游戏。 2011年11月,中国银监会批复同意了成都农商行的这一交易。同年11月11日,增资、验资工作,全面完成,公司章程亦修订完毕。至此,安邦对成都农商行的“蛇吞象”,尘埃落定。


(二)银行成为“资金池”


入主成都农商行之后,安邦并不满足于35%的控股比例,其透过控制的其他公司,不断买入成都农商行的股份。


至2016年年底,除安邦财险之外,成都农商行的前十大股东中,还有持股4.88%的上海文俊投资有限公司,持股1.96%的浙江国恒实业有限公司,持股1.79%的北京涛力投资管理有限公司,在穿透层层股权架构之后,也实际上属于“安邦系”掌控的公司。因此,“安邦系”至少持有成都农商行43.63%的股份,远远超过其他股东。


在管理层,董事陈萍、赵虹、李军、姚大锋、张晔、李剑飞、姜昧军,以及独立董事胡祖六等人,均来自安邦或由安邦推举,在15人董事会里,超过“半壁江山”。同时,包括董事长、副董事长、行长、常务副行长等诸多高管,均为安邦所包揽。总行各重要二级部门的主要负责人,也基本来自安邦。甚至,不少保安也是安邦由北京调过来的。


对于安邦而言,控股成都农商行的意义不仅仅是收获了一张银行牌照,更是“迅速做大了自身资产规模”,以及拥有了一个“资金池”、“安全垫”。 收购成都农商行之前,安邦财险的总资产只有大概300亿元,加上和谐健康、安邦人寿等其他“安邦系”的公司,也就在500亿元左右。但收购成都农商行,并将资产“合并报表”后,安邦集团的总资产一举突破了2000亿元。中国保监会在2010年出台并实施的《保险资金运用管理暂行办法》,对于保险资金的投资方向及额度,有非常明确且严格的限定,其中最重要的标准之一,就是“上季末总资产”。总资产的增加,不仅意味着安邦整体实力的增加,而且根据保监会的规定,安邦被允许花出更多的钱,去进行更多的投资扩张。


安邦集团亦将旗下各保险公司的保费收入,存入成都农商行,安邦在成都农商行的保险存款,规模超过了千亿元。一方面,这有助于成都农商行的规模迅速做大;另外一方面,原本应被严格监管的保费收入,存入自家银行之后,一定意义上成了可以自行支配、决定去向的自由资金。因此,对于整个安邦集团来说,成都农商行是资金池”、“安全垫”。


(三)变故丛生何去何从


自安邦入主之后,成都农商行也的确迅猛发展,甚至一度总资产在全国农商行中排名第一。2016年年底,成都农商行资产总额超过6731.49亿元,是2010年时的4倍有余。资产规模,位居重庆、北京、上海之后,在全国农商行系统中排名第四。其存款余额,则为4163.90亿元,贷款余额2007.23亿元,净利润43.77亿元。


然而进入2017年,成都农商行变故丛生。2017年初,时年53岁的董事、行长李军“挂冠而去”。李军离开之后,时年49岁的董事、常务副行长李剑飞,实际接管了他的职务。但迄至2018年3月14日,中国银监会仍然没有核准李剑飞的行长任职资格。


2017年4月,时任董事、党委副书记黄明,辞去成都农商行的职务。时任成都农商行副行长王万峰,也在此前后离任。2017年6月,吴小晖被带走调查。


2018年2月23日,中国保监会宣布,因为安邦集团原董事长、总经理吴小晖涉嫌经济犯罪,被提起公诉,鉴于安邦集团存在违反保险法规定的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营,保护保险消费者合法权益,依照《中华人民共和国保险法》第144条规定,中国保监会决定对安邦集团实施接管。随后,包括保监、公安等部门在内,有两个工作组,进驻安邦集团,对成都农商行的账目进行了清点排查,重点查清安邦系的保险资金,在成都农商行的存款情况。


不过,更受关注的是,成都农商行的控股权、管理权,是否会发生大的变化?然而现在,不仅仅是成都市,包括四川省国资、刘永好的新希望集团,以及马云的阿里巴巴集团,都对接盘这家银行,表示出或多或少的兴趣。成都农商行将何去何从,值得市场关注。


来源:经济观察报


92
标签: 成都 商业银行 
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

线上课程推荐

火热 45节精品课,全景解读供应链金融科技风控与数据风控的深度剖析

  • 精品
  • 上架时间:2020.08.29 17:33
  • 共 45 课时

火热 融资租赁42节精品课,获客、风控、资金从入门到精通

  • 精品
  • 上架时间:2020.10.11 10:35
  • 共 42 课时
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP

热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP