2月22日，央行官网发布的《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》显示，百行征信有限公司（下称“百行征信”）申请的个人征信业务已获许可，牌照有效期至2021年1月31日。百行征信成为国内首家持有牌照的个人征信业务公司。

不过，公开资料显示，百行征信尚处于筹建阶段，业务尚未正式开展。而且，个人征信行业依然存在数据共享不畅、公民隐私数据可能泄露等问题。参股方之一华道征信的母公司近日发布风险提示提到，百行征信业务正式开展后对本公司的收益影响尚存在一定的不确定性。

设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表

1月4日，央行受理百行征信的个人征信业务申请，并根据《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》等规定，公示了百行征信相关情况。

公开资料显示，百行征信有限公司注册资本为10亿元，业务范围是个人征信业务。中国互联网金融协会持股36%，为最大股东；其余股东包括芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信等8家市场机构，每家公司均持股8%。

在董监高人员名单上，朱焕启任董事长兼总裁，许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军为董事，陈波、毛振华、盛希泰、谷国良为监事。除互金协会与央行等部门的工作人员外，8家投资方的人员分布也暗藏角力，其中芝麻信用、腾讯征信、前海征信、华道征信、考拉征信等五家代表进入董事会，中诚信征信、中智诚征信、鹏元征信三家代表则进入监事会。

2月22日，央行官网公布《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》。百行征信获得央行行政批准，成为国内首家持有牌照的个人征信业务公司，有效期至2021年1月31日。不过，其公示信息中的营业场所从申请时的“北京西城区通泰大厦”变更为“深圳国际创新中心”，筹建中的百行征信暂时落地深圳。

百行征信有限公司相关情况

南都记者注意到，此次参与注资的8家机构与2015年8家预备机构基本保持一致，只有“拉卡拉信用管理有限公司”更换为“考拉征信有限公司”。企业工商信息公示资料显示，后者为前者全资子公司。

这一牌照来之不易，经过了整整三年的难产期。

在百行征信正式获批前，央行征信中心及其下属的上海资信公司是提供个人征信业务的“国家队”。2015年1月，央行下发通知，并要求芝麻信用、腾讯征信等八家机构做好准备工作。个人征信领域，互联网公司、金融机构、民营企业等市场主体似乎也有了入局希望。然而，6个月的准备期过后，这些“预备军”却迟迟未拿到牌照，一拖就是2年。

2017年4月，央行征信管理局局长万存知在“个人信息保护与征信管理”国际研讨会上回应了疑问。他发言称：“8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格。”他还介绍，这8家机构各自依托某一个企业或者企业集团发起创建，在业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性，存在比较严重的利益冲突。

直到2018年1月，由中国互联网金融协会牵头，8家征信机构共同注资的“征信联盟”成立。据公告显示，其正式名称为“百行征信有限公司”，注册地为深圳，业务范围为个人征信业务。此次百行征信获得许可牌照，打破了征信行业“无证驾驶”的尴尬局面。

网贷借款时，芝麻分是判断借贷人信用的重要依据

其实，在百行征信获得业务牌照颁布前，各机构已部分开展个人征信业务。比如现金贷、借条贷领域，借款人的芝麻分已成为衡量其信用度的重要依据。

但是，芝麻信用、腾讯征信等网络征信机构标准不一，无法实现征信信息的共享流通，一些借贷者在某贷款平台借款不还后，依然可以换一家平台借到钱，或者以贷养贷、甚至债台高筑。去年年底的现金贷大面积逾期就与借款者的“多头借债”有密切关系。有专家认为，如果能联合多家机构共享个人征信数据，有利于打破信息孤岛，帮助信贷机构降低贷款成本。

不过，公开资料显示，百行征信尚处于筹建阶段，尚未正式开展业务。

华道征信是百行征信有限公司的参股方之一。2月22日，其母公司深圳市银之杰科技股份有限公司发布风险提示称，虽然百行征信已经获得中国人民银行个人征信业务经营许可，但百行征信尚处于筹建阶段，业务尚未正式开展。公告还声明，百行征信业务正式开展后对本公司的收益影响尚存在一定的不确定性，请广大投资者注意投资风险。

而且，记者查阅资料发现，目前关于如何激励信贷公司主动接入“信联”、如何检测数据质量、用户隐私数据保护等征信“痛点”尚无官方详细说明。

2017年底，一本财经发布的《现金贷行业研究报告》显示，从信用报告服务的成本来讲，不同贷款机构有不同的查询需求。许多贷款机构规模小，贷款期限短，用户还款较为频繁。这将推高获取报告费用占贷款总额的比例，可能会影响这类机构接入信联的积极性。

采写：南都记者 毛淑杰