19家银行因“押品骗贷案”被罚5250万元 合规经营再响警钟

张末冬 | 2018-02-05 11:57 4372

来源:中国金融新闻网 作者:张末冬2月2日,银监会披露了陕西、河南两地发生的“押品骗贷案”处罚情况。据通报,经过立案、调查、审理、审议、

来源:中国金融新闻网  作者:张末冬 


2月2日,银监会披露了陕西、河南两地发生的“押品骗贷案”处罚情况。据通报,经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序,陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件,对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元,并处罚104名责任人。


2016年5月份,陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况,陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查,发现多位外部不法人员横跨陕西、河南两省,以纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。


银监会指出,该案暴露出涉事银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。

一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位,部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作,严重违反审慎经营规则。

二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏,给了不法分子可乘之机。

三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度,不了解自己的客户,不能穿透业务风险,部分机构违规开展业务审批,重要岗位未形成有效制约,内控审计作用缺失。


具体处罚方面:

陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元,其中,对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元;

邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元

工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元

对上述机构的95名责任人予以处罚,其中,取消8人1年至终身高管任职资格,对87人分别给予警告。


同时,责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章,对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。

此外,陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元,对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚,其中,取消5人3年至8年高管任职资格,对4名高管分别给予警告。同时,责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。


此次骗贷案暴露出个别银行在押品管理上存在不审慎的现象。事实上,拿黄金向银行质押贷款这种业务本身并不违法违规。不过在本案中,非标准的黄金质押,暴露出银行押品管理严重失效,给不法分子可乘之机。针对类似情况,2017年5月份,银监会正式出台《商业银行押品管理指引》,将商业银行抵、质押品管理纳入全面风险管理体系,作出系统性要求。


为起到警示作用,此次银监会依旧按照每笔贷款50万元的顶格标准进行处罚。专家认为,近期银监会一系列的动作都显示出,必须树立银行业金融机构合规经营的理念,强化内部管理,从监管角度,也将继续重拳治乱象。


值得关注的是,在不久前召开的2018全国银行业监督管理工作会议上,银监会将“大力整治违法违规业务,进一步深化整治银行业市场乱象”作为今年的十大工作任务之一,为2018年强监管、严监管定下了明确的基调。


就在近期,银监会还就同业、票据、违规放贷等重大案件进行严厉处罚。据媒体梳理,2018年以来,各级银监部门披露的罚单数量已创下2017年以来的单月最高,达到497张,罚款合计8.97亿元,包括浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行79亿元票据案等大案都在其中。


银监会方面表示,下一步,将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管,坚决刹住乱象,坚决治愈沉疴,着力防范化解银行业风险,引导银行业回归本源、专注主业,坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

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