来源：微信公众号：消费金融行业资讯

    作者 | 青格

    据中国互联网协会发布的《2016中国网民权益保护调查报告》显示，我国网民因垃圾信息、诈骗信息、个人信息泄露等遭受的经济损失高达915亿元。

　　更为严重的是，网络黑产还严重威胁着所有消费金融企业的用户信息安全。能否保障用户信息和财产安全，成为影响这个行业能否健康发展的关键因素。

　　各平台采取措施防范和打击骗贷

　　据佰仟金融2017上半年欺诈套现特案统计数据显示，通过积极报警、提供证据，已协同警方破获多起欺诈套现案，其中结案36起，32人被依法刑拘，重拳打击欺诈套现初具成果。

　　另有媒体报道，买单侠协公安机关共计破获套现诈骗案件20余件，多数案件均已立案，嫌疑人多被刑事处罚，或刑事拘留或网上追逃。

　　自马上消费金融开业以来，其安全调查团队和反欺诈团队已发现并配合警方破获了多起骗贷案。

　　拿下分期也曾开启名为“肃清”的主题行动，旨在向消费者普及个人征信的重要作用，以及主动治理行业乱象，严厉打击违法套现等行为。 案例分享

　　案例1：无抵押借款实则诈骗他人分期付款手机

　　2017年12月12日下午1时许，拿着小广告的张女士拨通了电话号码，半个小时后并如约见到了两名自称业务经理的男青年，张女士简单了解申贷业务，当天就可以拿到贷款、利息低、无抵押。

　　在赶往公司办理申贷手续的路上，一名业务经理开了腔，因为无任何抵押物和担保，所以办理贷款的话，需要做一个手机分期，分期还款总额与贷款总额相同，这样就相当于分期还贷一样，还可以得到新手机的使用权。

　　只想着好处多多，没有任何猜疑的张女士和两人径直去了锦城路的一家手机卖场。拍银行卡、复印身份证，张女士些许有些不安，也觉得哪里有些不对劲。

　　手机分期业务办理的过程中，没有让张女士看任何单子，也没有让签字，三人草草办完手续就直接上了车。其中一名男青年说一会儿张女士的手机会收到一个验证码，把验证码直接告诉他就可以了。

　　看着张女士半信半疑，男子给张女士手机上装模作样的下载了“**贷APP”，并操作了半天。

　　当晚张女士不停接到业务经理的电话，一直在要手机验证码，并称开通分期才能下款，见过真人、去过手机店，张女士估摸着没有事，也耐不住对方软磨硬泡，就发去了验证码。

　　随后对方电话开始无人接听、直至失联，连续几天去银行打卡，也迟迟没见贷款的影子，反倒在14日接到了手机定期还款的通知，张女士这才恍然大悟“自己被骗了”。

　　案例2：河南又见分期骗贷，百余名受害者受骗 近期，河南商丘又爆出一则分期诈骗案件。当地一家手机店打出只需800元就能购买近三千元的手机的优惠活动，不少居民参加。

　　其实这800元只是一个首付，店家要求参加优惠的消费者提供身份证和一张空的银行卡，拿着消费者的身份信息办理了分期，但消费者并不知道自己的身份信息办理了多少分期。

　　最终，只拿到一部手机的消费者背负上了上万元的贷款，还面临着征信问题。一位消费者称天津、重庆、湖北、湖南四家不同地点的公司都曾打电话催他还款。

　　而说好要帮忙还款的商家呢？还了一个月的贷款之后就跑路了！ 不过这起骗贷案中的手机店店长已经被警方控制，等待他的将是法律的制裁。 案例3：花呗套现案宣判

　　90后男子获刑两年半罚金三万元 前段时间，首例利用花呗套现的非法经营案宣判，犯罪嫌疑人被判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。 据介绍，在 2015 年 11

　　月 10 日至 2015 年 11 月 13 日期间，杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现，以收取一定比例手续费的方式牟利。

　　在这期间，杜某在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计 2500 余笔，从“花呗”套现共计 470 余万元，从中收取手续费共计 40 余万元。

　　而在犯案期间，杜某却不知道自己在犯罪，杜某表示“大部分的手续费都给了中介人员，我只得到几千元。我以为套现的是电商用户，我为他们提供帮助不算犯罪。”

　　实际上，利用“花呗”通过虚假交易套现，实质上仍是一种未经有关主管部门批准的资金支付结算行为。

　　此外，蚂蚁金服安全管理部有关负责人表示，面对新型网络套现诈骗，花呗布下了三道防火墙，这三道防火墙已经拦截了数十万笔可疑交易，阻止了数亿元的损失，将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前。

　　骗贷被发现，有什么后果？ 1.

　　款被收回，还会收取违约金除了贷前审核，金融机构都有严格的贷后管理制度。如果发现借款人有伪造文件等骗贷行为，收回贷款并向借款人收取一定的违约金是必然的。 2.

　　形成信用污点，再次贷款几乎无望如果申请人使用伪造的证明材料申请贷款，一旦被发现，除了该笔贷款被拒，也会拉入行业内黑名单。这些数据都会被信贷机构共享，今后再次贷款将无望。

　　3. 情节严重会被起诉、甚至坐牢、被判无期骗贷的相关刑罚罪名有：贷款诈骗罪、骗取贷款罪、合同诈骗罪,不但要没收非法所得，严重者将判无期徒刑。 4.

　　查封、冻结支付宝账户支付宝、移动支付、微信支付等网络虚拟交易账户中的资金，也属于法院可执行的被执行人财产范围。触犯刑法后，以后网上订旅游住房、买保险、租房、相亲等等，都会受限。

　　5.

　　禁止高消费被执行人不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所任性地消费；想买房子、装修房子也不允许；想去旅游、度假也不行；想向银行申请信用卡和贷款，审批通过，难啊！

　　6.

　　养老金可直接划扣被执行人应得的养老金应当视为被执行人在第三人处的固定收入，属于其责任财产的范围。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十三条之规定，人民法院有权冻结、扣划。但是，在冻结、扣划前，应当预留被执行人及其所抚养家属必须的生活费用。

　　结语：针对套现、骗贷及个人信息保护的法律已经愈加完善，留给套利的空间也不多了。