来源：金融时报   记者张末冬、马玲

整理：中国金融新闻网

2017年以来，“防风险”“治乱象”频频成为我国金融工作领域的关键词。2017年年末召开的中央经济工作会议将“防范化解重大风险”作为今后3年的三大攻坚战之首，金融监管作为防范重大风险的有力抓手，也被赋予了更高要求。

从这一年的工作来看，银监会强化政策执行，深入整治银行业市场乱象，稳妥有序推进非法金融活动整治，针对2017年以来银行发生的一些案件，银监会快速立案、依法取证、严肃查处，开展“三三四十”等专项治理活动，对金融乱象比较集中的领域进行了重点清理。

银监会数据显示，2017年，全系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元；处罚责任人员1547名，其中罚款合计3759.4万元，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。同时，银监会坚持边防控风险、边堵塞漏洞、边形成机制，全年弥补监管制度短板10余项，监管有效性得到增强。

通过整治，原来在金融系统内部空转的资金逐渐回流到实体经济。2017年前11个月，银行业贷款增速自2015年以来首次超过资产增速。小微企业贷款、保障性安居工程贷款、基础设施行业贷款，分别同比增长15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于贷款平均增速。

银监会表示，今年将深化整治银行业市场乱象，重点对公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益等领域进行全面整治。

划重点——

1. 公司治理不健全

2. 违反宏观调控政策

3. 影子银行和交叉金融产品风险

4. 侵害金融消费者合法权益

5. 不当关联交易进行利益输送

6. 违法违规展业

7. 案件与操作风险

8. 行业廉洁风险

“三三四十”系列治理行动空前

2017年3月银监会推出了“三三四十”系列治理行动，其中“三三四十”指的是三违反、三套利、四不当和治理十大乱象的银行系统，在“三违反”专项治理中各级监管机构共检查发现问题11534个，涉及金额4.15万亿元；“三套利”专项治理中，发现问题4060个，涉及金额3.78万亿元；“四不当”专项治理中，发现各类问题1.28万个，涉及业务金额6.16万亿元；“十乱象”治理中，发现问题3.13万个(次)，涉及金额3.56万亿元。

银行业重点业务合规问题凸显——

信贷业务涉及问题金额6401亿元。主要表现为“三查”不尽责，信贷资金被套取或挪用，违规提供房地产类融资，借道违规提供政府债务融资等。

票据业务涉及问题金额1.98万亿元。主要表现为违规通过票据转贴现业务进行监管套利等。

同业业务涉及问题金额7897亿元。主要表现为同业资金投向房地产、融资平台或“两高一剩”行业等限制性领域。

理财业务涉及问题金额2408亿元。主要表现为理财资金投资未比照自营贷款管理；理财资金进入限制性行业和领域；理财投资非标资产的比例超过监管规定；理财销售不规范；理财业务组织管理体系不完善等。

对于那些问题查的不彻底、整改不到位的，银监会将继续保持监管高压态势，严肃监管氛围，依法从严问责违法违规行为。预计2018年金融监管薄弱环节的制度建设是重点，银行业务灰色地带、监管滞后于实际的情况，都会大大改善。

2018也是网贷行业进一步实现合规化的重要阶段，2017年监管文件陆续出台，尤其是银监会在2017年下发的《业务指引》和《信息披露指引》合规政策悉数落地，网贷行业的监管变得更严更细了。

2018对于银行业和网贷行业来说都是极为重要的一年，监管文件仍会继续出台，相信在历经多轮政策调整后监管会更加具体化、细节化，行业也将会走向监管明朗、合规发展的新阶段。