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以租代售场景成消费金融新宠 嗅觉敏感的资本和巨头消金玩家的涌入

2018-01-03 17:225786

随着购车群体的年轻化及消费观念的转变,以租代购正逐渐成为汽车金融里的热门模式,汽车金融领域的竞争似乎进入了白热化的阶段。

随着购车群体的年轻化及消费观念的转变,以租代购正逐渐成为汽车金融里的热门模式,汽车金融领域的竞争似乎进入了白热化的阶段。


不过,洞见消费金融发现,与汽车以租代购类似的模式,正在3C数码领域兴起,玩出消费金融新花样。

 

01 以租代购成汽车消费金融主打模式


2017年,十月以来,汽车金融领域貌似开启了卡位赛暴热化竞争...


10月31日,瓜子二手车宣布升级为车好多集团,同时将通过金融形式重点布局新车领域,正式推出基于融资租赁模式的汽车新零售平台“毛豆新车网”,进军新车以租代购。


车好多最大的竞争对手优信,亦宣布推出“优信新车-成购”,正式进军新车融资租赁行列。


刚刚获得E轮融资的大搜车在去年与蚂蚁金服联合推出了融资租赁产品“弹个车”,主营新车的融资租赁业务。


刚刚向港股提交招股书的易鑫集团也早已布局新车以租代购。


据不完全统计,2017年至今,互联网汽车金融平台共完成18笔融资,融资总额已超过130亿元。其中有10家平台获得上亿元融资,规模最大的一笔来自刚刚上市的易鑫,拿到了来自腾讯、京东、顺丰CEO王卫等的战略投资,高达40亿元人民币。

 


以租代购并不是什么新生事物,其实,以租代购是汽车销售的一种延伸,由融资租赁公司取代了银行的角色,让消费者从繁琐的贷款手续中解放出来。


以租代购是以消费者长租车辆为本质,逐月支付租金,实现低首付或零首付分期买车的一种汽车消费形式,消费者先用后买,待租赁期结束后再将车过户到其名下。


以租代购的好处在于,其购车首付最低可至零首付,购置税、保险等费用均可分摊到每月租金中,能够减少消费者一次性大额支出。


这种方式能让手头资金紧缺的消费者减少一次性的大额支出,从而提前使用汽车。汽车以租代售这一模式改变了汽车购买习惯,大大增加了年轻人换车的频率。


用户在现实生活中,购车后如想置换新车,往往需要先卖掉二手车,再添置新车,整个过程相当繁琐,而以租代售模式,让用户可以在租期到后,选择续租、退租或支付尾款买车。


渠道为王,终端制胜的法则同样适用于二手车金融领域,毕竟只有抢占最多的与用户接触的机会和场景,才更有可能获得最大的市场份额。本质上二手车金融的销售其实就是对渠道的选择。


不过近期,消费金融玩出了新花样,将以租代购的模式运用到了3C数码领域。

 


02 3C以租代购模式渐渐发展


伴随着现金贷监管的靴子落地,业内2000多家现金贷平台生死未卜。为应对现金贷新规,目前多数现金贷公司采取的主要措施之一就是调整产品,来符合监管部门要求的场景化等措施。


一些企业也在不断拓展新场景,如趣店进军汽车金融,而京东等则进入了3C以租代购场景。


与汽车以租代购类似,3C以租代购往往通过按月交付租金,先获得手机等3C产品一年的使用权,到期之后,可退回平台,也可以补齐差价买断所有权。


从支付宝中,洞见消费金融发现,不少经营这类业务的平台,从手机到电脑等3C数码用品都有涉猎。

 


这几款以3C产品为主的租赁平台支持芝麻信用分600分以上的用户享受免押金租赁服务。其中,机蜜获得51信用卡投资;乐租与中原消费金融达成合作;趣先享是趣店旗下产品;享换机的运营主体是爱回收,曾获得京东集团投资。


就目前来看,由于导流入口在支付宝,与这类平台结合得最多的消费金融产品是蚂蚁花呗。


在老牌3C分期场景的厮杀几乎尘埃落定之时,这种独特、新型的消费方式从传统3C场景中破茧而出,将交易标的从产品所有权转向了使用权,延递出新的增量市场空间。消费金融机构有机会在用户支付租金、买断产品的环节提供服务。


不过,以租代售模式并非一本万利,目前用户对于租用3C数码产品这种消费方式的接受度还不够;而且产品的价格具有极大的可变因素涨浮不定;其次,3C数码产品在处置中的隐私外泄等问题不少。


其次,3C数码领域的以租代售模式还属于小众细分场景,一旦众多消金平台一窝蜂加入3C以租代购场景,必定带来行业乱象。

 


不过目前情势来看,随着现金贷纳入监管的预期升温,未来消费金融行业的发展重点有望重新回到场景金融中去。


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标签:代售 嗅觉 新宠 
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