租房分期作为消费金融的一个重要场景，正在吸引创业公司、持牌系消费金融公司、互联网巨头等各路玩家入局。

　　但由于过度依赖中介、市场缺乏监管等问题，租房分期乱象频出，一直备受诟病。今年以来，全国各地接连曝出多起租客遇分期租房“陷阱”的案件，租房“被贷款”风险引发业内关注。

　　近期，多名租客向凤凰网WEMONEY反映，其通过房屋中介机构梦想大熊(北京)资产管理有限公司（下称“大熊公寓”）租房，却在不知情的情况下被贷款，原本待交纳的房租悄然变成了消费贷款。

　　凤凰网WEMONEY调查发现，该“被贷款”事件中，华融消费金融股份有限公司（下称“华融消费金融”）、分期平台分付君、北京闪银奇异科技有限公司（下称“闪银”）均扮演了“重要角色”。具体来看，华融消费金融为贷款资金提供方，而闪银则为华融消费金融获客，撮合双方合作，通过分付君给租客放款。

　　值得一提的是，在上述贷款行为出现的过程中，华融消费金融发放的资金并未经手租客，而是直接通过分付君转给了大熊公寓。而中介在与租客签订租房合同时，对贷款一事只字未提，且未出示、签订任何贷款合同。

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　　超500人“被贷款”

　　凤凰网WEMONEY注意到，早在今年4月，就有数名租客爆料，之前和他们签合同的中介机构被大熊公寓收购，而大熊公寓在更换合同时，要求租客通过分期 APP分付君交纳房租。

　　租客李婷（化名）反映，大熊公寓业务员上门修改合同，并未按照原合同续签，而是重新签署了为期一年的新合同，且房租支付方式从“押一付三”改为“押一付一”。

　　“签合同的时候我并没有接触过分付君，但业务员在这个APP上传了部分合同和我的手持身份证照片，还绑定了银行卡。”李婷透露，业务员当时并未提及贷款一事，只介绍大熊公寓和分付君合作，以后交房租可通过分付君交纳。

　　值得注意的是，李婷的遭遇并非个例。另一租客向凤凰网WEMONEY反映，“我今年3月被大熊公寓的人强行换了合同，当时候只被告知是用分付君进行付款，并不知道这实际上是一笔贷款，更没有签过任何贷款合同。但前几天买房去银行办房贷时，才发现存在贷款记录……”

　　就上述事件，凤凰网WEMONEY联系了曾在大熊公寓工作的业务员刘强（化名），对方介绍，当时他只知道公司与分付君合作，并不了解背后的贷款方。也曾有客户发现贷款后，提到是否会涉及征信，但当时大熊公寓负责人声称不会影响。

　　问到贷款利息时，刘强说，当时贷款利息全由大熊公寓直接缴纳给贷款公司，并不会体现在租房合同上，至于具体利息多少，他并不知情。

　　与此同时，一租房市场业内人士告诉凤凰网WEMONEY，目前租房分期市场鱼龙混杂，很多房屋中介会与贷款平台合作，通过“押一付一”的形式让租客交租，如市场上的房司令、自如白条、会分期、58分期、趣租等分期平台，贷款期一般为半年至一年，贷款利率为4%-7%不等。

　　“这一部分利息，租房中介一般会在租户签合同时直接交给贷款公司，但羊毛出在羊身上，中介公司会通过前期抬高租金的形式来赚回费用。不过，租客有对贷款事件的知情权，如果租户在不知情的情况下被贷款，这属于欺诈套现行为。”上述人士进一步补充道。

　　多位业内资深人士认为，租户在不知情的情况下被贷款，要想不影响个人征信记录，一方面是要按时还款；另一方面，如果出现逾期，就要跟房屋中介及背后的贷款公司协商，清除央行征信中的逾期记录。此外，未经租客同意为其办理信贷业务是非常严重的违法行为，租客可以找公安机关报案。

　　今年10月，多名大熊公寓的租客向北京市通州工商分局投诉，表示在不知情的情况下被办理了贷款，而且并未接到消费贷款或分期平台的电话核实。北京市通州工商分局在对此事进行调查取证工作后，对大熊公寓作出罚款3万元的决定。另据工商资料，因登记住所、经营场所无法联系，大熊公寓已被北京市工商行政管理局朝阳分局列入经营异常名录。

　　据凤凰网WEMONEY不完全统计，目前已有超500名租客被“套路贷款”，除“被贷款”外，多名租客还面临着解绑难、退押金难等问题。

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　　谁之过？

　　凤凰网WEMONEY通过多方调查了解发现，上述租房“被贷款”过程大致如下：租户通过大熊公寓租房，签订租房合同时，被中介要求通过分付君进行“押一付一”交租，大熊公寓中介会在分付君上注册并绑定租户的用户信息（实际则是在进行贷款）。审核通过后，出资方华融消费金融提供资金，闪银负责撮合华融消费金融与分付君的对接合作，最后分付君一次性将全额房租给至大熊公寓。

　　之后，租客还是按月将房租交纳给分付君，但发生贷款行为后，租户一旦逾期，将会影响个人征信。

　　500多人租房被莫名贷款，华融消费金融、闪银、分付君、大熊公寓均涉其中，谁该担责？

　　据大熊公寓维权群中租客所示的房租分期账单及其所查的个人征信报告，凤凰网WEMONEY注意到，分付君仅提供分期服务，并无放贷资质。实际将钱贷给租户并录入征信系统的，是给分付君提供资金的华融消费金融，而闪银担任的则是帮华融消费金融获客，撮合双方合作的角色。

　　另据分付君官网，除华融消费金融、闪银，与其合作的机构还有海尔消费金融、平安银行(000001,股吧)、京东白条、北银消费、融360、同盾科技等。

　　值得一提的是，12月中旬，在银监会非银部对各银监局消费金融公司对口监管处转发《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》的函件中，明确禁止消费金融公司通过P2P网络借贷撮合等任何方式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款；禁止消费金融公司通过签订三方协议等方式与无放贷业务资质机构共同出资发放贷款；禁止消费金融公司将授信审查、风险控制等核心业务外包等。

　　凤凰网WEMONEY就上述事件多次联系分付君官方客服，对方未做正面回应，一概表示对此并不知情。

　　不过，华融消费金融官方客服人员告诉凤凰网WEMOMEY，其目前确实与闪银有租房分期合作，华融消费金融为资金提供方，只要租户申请贷款，将资料提交给分付君，分付君将资料转给闪银后，闪银则会授权给华融消费金融。收到贷款申请后，华融消费金融会进行相应的审核、放款工作。不过，被问到具体审核措施及相应合作模式时，对方表示不便透露。

　　根据官网，华融消费金融成立于2016年1月，注册地位于安徽合肥，注册资本6亿元人民币。公开资料显示，华融消费金融是中国银监会批准成立的全国性非银行金融机构，其控股股东为“四大国有资产管理公司”之一的中国华融资产管理股份有限公司（持股比例为55%）。

　　业内人士告诉凤凰网WEMONEY，“华融消费金融作为持有牌照的金融机构，在给租户放贷时，有告知义务、事前审查义务。受理客户的申请时，应严格把关、审查，保存完善的合同签署资料。如果租客仅仅是在APP上确认，但不知道贷款一事，这其中肯定存在问题。”

　　此外，对于上述事件，凤凰网WEMONEY联系了闪银内部工作人员，对方表示，对此并不知情，截至发稿，未收到对方进一步回复。