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对于银行贷款来说，申贷人往往要满足两个条件才有机会从银行获得贷款：

第一，外部条件

它可以由你来自由把握。比如，如果您的资质尚可，那么选择银行则比其他贷款机构划算很多，而从银行中再选择贷款利率低且与自己资质匹配的产品，则成为了重中之重的环节。

第二，自身条件

正如上述内容中说到的，每家贷款机构面对不同用户可能会执行不同的贷款利率。其会根据借款人的信用状况、收入状况、负债状况、职业状况等方面综合评定。举例来说，如果您名下的信用卡有负债，贷款利率可能达到最高上限。假如您的信用记录正常，且职业良好，是公务员、高管或是在事业单位、外企上市公司等地方工作的话，贷款机构则会给您较低的贷款利率或较高的贷款额度。

而对于很对申贷人来说，这两个条件是极为苛刻的，小贷机构却在这两方面有着相对宽松的限制：

1.进件门槛

银行利息成本虽然较低，但申请的门槛较高，不是想申请就申请的，要看资产，要看是否是本行的优质客户；小贷公司则不一样，只做放款的申批，主要服务银行贷不了款的人，只要有工作，有信用，一般就可以贷到款。

2.程序简单

银行申请贷款要提交资料，审批，签合同，最后才放款，一般最快也要几个工作日；小贷公司则不一样，快捷，有些小贷公司速度快到可以当天就放款，对于急需资金的人来说，无疑是福音。

那为什么小贷公司的利息会比银行高那么多呢？这里面是有原因的，在这里我们把贷款当作一种商品就比较容易理解了，利息成本就是价格，由成本和市场供求来决定的：

1.运营方式

运营方式不同 ，导致成本相差很大。银行是坐销，有存款、贷款的人都到银行来办理业务；而小额贷款公司则是专人负责，只负责对客户的申批，这里面的每一个环节，如收资料、审核等都需要大量的专业人员。做每一笔贷款所付出的人力成本都是差不多的，银行在这方面会选取优质客户，对他们大量的放款，做批量，这类似商品批发与零售的区别，所以小贷公司的利息成本会高很多。

2.资金来源

资金来源也影响着利息成本，银行具备存款、放款两个方面的功能，可以大量的吸收低成本的储蓄资金；小贷公司则不一样，没有存款功能，只能获取相对高成本的资金，如小贷公司向银行贷款，或者民间借贷等，只能靠自有资金进行滚动。

3.政策

银行还受政策影响，有些行业是国家明令禁止进行放贷的；小贷公司则自负盈亏，放款给谁都可以。

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银行贷款的优势

1、优惠政策较多，国家对于中小企业的扶持政策还是有很多的，各个银行也纷纷出台各种优惠政策来响应国家的号召，因而对企业来讲减缓了经济压力。

2、银行贷款速度快，如果提交的材料符合银行的要求，且抵押物或担保人符合标准，可以快速得到所需资金。

3、利率成本较低，相对于其他类型的贷款公司或机构来讲，银行贷款的利率较低，这对中小型企业来讲，可以降低还款成本。

小贷公司优势

1、门槛低

相对银行来说，小贷公司无抵押贷款门槛要低一些，比如工资以现金形式发放但能提供自存流水的人、月收入未满四千元的人……都能在这里看到希望。

2、用途灵活

银行对贷款资金流向的把控是很严格的，小贷公司在这一点上相对较为宽松，从而给借款人的资金运用开启方便之门。

3、不良记录不会上征信系统

目前由于监管不到位，相关的法律法规不够健全，金融市场上部分小贷公司没有接入央行征信系统，所以即使还款过程中有逾期，也不用担心该记录影响今后的房贷、车贷等申请。

银行贷款的劣势

1、办理手续多，在银行办理贷款业务相对来讲手续比较多，繁琐。

2、抵押物要求较为严格，银行贷款对于中小企业来讲需要抵押物或第三方担保，而且其对抵押物要求严格。

3、对信用要求较高。企业及企业法人需要具有较高的信用记录。否则很难通过审核。

小贷公司劣势

1、利息高

由于小贷公司无抵押贷款门槛低，所以承担的风险也相对较高，为了减少损失降低风险，贷款利息将高于银行无抵押贷款。

2、安全性低

小贷公司无抵押贷款市场鱼龙混杂，不少骗子从中浑水摸鱼，给借款人造成一定的困扰，为了避免落入骗子圈套，大家一定要谨记：没有拿到贷款前不要支付任何费用！

总结

其实，借钱不管是找小贷公司也好，银行也好，大家都要谨记“出来借，迟早是要还的。”

所以在借钱时，一定首先要综合考虑清楚自己的还款能力和利率等接受能力，月收入能否负担起每月的贷款利息至关重要。 

在小贷公司和银行之间如何选择完全就是在个人条件和利益平衡上来决定，只要能满足个人资金需求，自己也能接受的利率政策和贷款条件，那就是最适合自己的，也就是最好的。