中小企业特别是民营中小企业，由于资产规模较小、财务制度不健全，难以符合商业银行的授信标准。出于对风险、收益、成本的考虑，银行往往不愿意对没有足够抵押品的新公司或小公司发放大量贷款，特别是中长期贷款。对大多数中小企业来讲，贷款、上市这两条融资渠道目前尚难走通，而租赁却是一把破解中小企业融资瓶颈的钥匙。

“资金周转不开是企业发展中经常遇到的问题，找银行不仅门槛高，而且审批复杂，如果通过我们融资租赁，中小企业可以在很短的时间内获得流动资金。”近日，记者在江苏金融租赁公司采访，该公司董事长熊先根如是说。

据统计，2003 年以来，江苏租赁累计向近600家中小企业投放了31.8亿元融资租赁项目资金。截至2009年4月末，存续项目中，中小企业数量占比为94.14%，投放金额占比78.19%，1000万元以下项目数量占比88%，受惠中小企业遍及工业、交通、医疗、教育等多个领域。

中小企业特别是民营中小企业，由于资产规模较小、财务制度不健全，难以符合商业银行的授信标准。出于对风险、收益、成本的考虑，银行往往不愿意对没有足够抵押品的新公司或小公司发放大量贷款，特别是中长期贷款。眼下，对大多数中小企业来讲，贷款、上市这两条融资渠道尚难走通，而租赁恰恰是破解中小企业融资瓶颈的钥匙。

那么，如何开展此项工作？熊先根介绍从四方面着手开展此项工作。首先是科学筛选融资项目。一是选择标的物价值稳定、二手设备流通性好、易变现的项目。二是选择有稳定现金流的客户。即使租赁项目暂时产生不了预期效益，也可保证租金的按期归还，有利于保持租赁公司良好的流动性。三是选择股权结构简单、负债结构清晰的客户，以利于准确判断其治理状况和资本实力。

其次是开拓多种营销方式。江苏租赁十分注重与厂商、代理商和供货商的紧密合作。一方面可以及时掌握有资金需求的小企业，主动进行业务介绍；另一方面可以与代理商、供货商协调，帮助小企业尽快解决设备售后服务中遇到的问题，提升客户对江苏租赁的信任感。目前，通过这一途径开展的业务约占 65%至70%。同时，江苏租赁根据对重点行业、重点客户潜在设备购置需求的分析，采取直接营销终端客户的方式，这一方式约占25%。此外，该公司还通过召开租赁项目推介会、参加行业研讨会介绍公司业务等营销手段，取得了较好效果。

再次是优化租赁业务流程。一是按行业制定分析重点和评价标准，并将项目审核委员会划分成若干小组，分组对小项目进行评议，提高决策效率。二是区分情况，量身定制个性化租赁方案。针对发展前景良好但出现暂时性困难的客户，结合风险评估，采取租金调整、展期等措施，帮助它们渡过难关。该公司还挑选一部分具有成长性、还租记录良好的小企业，给予长期支持。三是帮助客户创新融资模式。江苏租赁分别推动南京、芜湖的多家小型油运企业共同出资成立担保公司，为参股的油运企业开展融资租赁提供担保，江苏租赁对任一企业的融资额不超过担保公司的注册资金，单家企业的租赁项目总额不超过该企业在担保公司中出资额的5倍，这种小企业抱成团分担风险、共享利益的做法既解决了这些企业不同时期的资金需求，也在一定程度上降低了江苏租赁自身的风险。

最后是紧扣关键点，严格风险管理。一是在风险识别方面强调“三看 ”。即看非会计报表、看企业主的人品和生产的产品以及看股权结构是否清晰。二是在风险控制方面强调“三落实”。落实设备所有权，确保物权能到位、可追索；业务品种以直接租赁为主，落实资金用途，防止挪用；加强与供应商的合作，落实连带责任担保、回购承诺、设备上设置密码控制等风险缓释措施。三是在风险处置方面强调“三区分”。对正常经营、但租金周转已出现困难的项目定期排查，落实责任人负责催收；对有潜在风险、前景不明朗的项目，采取调整还租节奏、追加保证措施、债务重组等补救措施；对确已发生风险的项目则采取保全诉讼措施，避免或减少损失。

记者了解到，在中小企业受惠的同时，江苏租赁自身也得到了发展，2008年资产规模同比增长64%，利润增长36%，资产质量良好，租金回收率达99%。目前，该公司总资产已达21亿多元，去年利润为6000万元，今年1月至4月，利润达3000余万元。