11月13日晚间，作为中国国有“五大行”之一的工商银行，正式公布了其已然上线运行的智能投顾品牌“AI投”。据工行方面介绍，“AI投”已然登录工行手机银行“融e行”，并配备了“一键投资”“一键调仓”等功能。目前试运行以来，工行公布的数据显示，15个资产投资组合表现稳定，涨幅在0.68%-3.03%之间，年化收益率在3.14%-14.59%。

记者立刻向有关知情人士求证咨询，得知“AI投”可能为工商银行自主研发的成果，未借助任何外界技术团队的帮助，但具体技术细节尚未披露。记者向国内数家智能投顾创新企业询问，亦未得到工行向其寻求技术合作的信息。

工行相关负责人介绍称，“AI投”的起购金额为10000元，用户选定可承受的投资风险等级及投资期限后，点击“一键投资”即可完成基金组合购买。而当基金组合不符合市场投资形势时，“AI”能够建议客户调整基金组合，客户可通过“一键调仓”完成基金组合调整。

记者第一时间在工商银行的手机银行“融e行”上查看体验“AI投”的具体使用情况：打开“融e行”在首 页，即可看到“AI投”处于中心的位置。

点击进入，首先在宣传页面，“AI投”在用户画像上称，其基于海量数据能够实现对客户画像的精准描绘；而关于投资产品设计，其亦显示，使用了专业量化模型来实现“智选产品开拓收益”，而关于风控，“AI投”则称涵盖了六类基金从而控制分散投资风险。

进入到具体操作页面，设定好风险等级和投资期限以后，“AI投”计算显示出这样的投资偏好下的模拟年化收益率及模拟最大回撤；而在页面的下端，“AI投”以饼图形式展示出其设计推荐给用户的资产配比，可见最大头为约占一半的“货币类”，紧随其后的是占比约30%的“固定收益类”，还有“股票类”“境外类”等等共同组成该智能投顾产品的投资组合。

此外，“AI投”还以柱状图展现出来，在风险等级3的前提下，投资者对于投资年限的偏好分布，可见选择1-3年的用户最多，占总用户数量的32.66%，其次是“1年以下”，最少用户希望使用该款智能投顾产品投资3年以上。

记者观察到，银行正将智能投顾视为发力科技金融的一个阵地。在当今金融业以大数据+AI为首引领的科技浪潮中，智能投顾作为汇集体现上述技术的新型投资模式，继互联网信贷之后成为了下一个传统金融业在其中厮杀拼搏的主战场。而回顾该行业的发展趋势，以股份制为银行代表的银行系、券商系等悉数登场：自招商银行于2016年率先推出智能投顾产品摩羯智投以来，这边厢，浦发、兴业、光大、平安等股份制银行及城商行皆配备武装上了智能投顾“重武器”，迫不及待亮出自己的技术“硬肌肉”。而在那边厢，华夏基金、广发证券、东吴证券等证券商也不甘示弱，纷纷入局智能投顾。

现如今，曾蝉联《财富》杂志世界500强银行业首位的工商银行--这位传统国有“五大行”中的最大巨头，也迈出了双腿，在金融科技领域的全新领土上蹬足起跑，不知道会带来多大的震动，是能凭借难以望其项背的金融实力撬动行业的深刻变革，还是被技术门槛拖慢遏制住巨人的步伐？

据记者了解，就在数月前接受媒体采访时，工商银行个人金融部副总经理张航宇就对智能投顾寄予厚望，希望其能成为“总行武装大脑”来辅助工行的理财经理，以更加智能的方式来服务客户；而在未来，希望能通过智能投顾走向客户资产的智能配置，依托该“总部级大脑”的智慧，去支撑和规范工行的理财经理。

记者还注意到，有评论认为，在大型银行在科技金融的赛道上发力狂奔的时候，对中小银行来说曾经被认为是“弯道超车”的契机实则囿于银行资金规模的限制，难以发力，只能抱团取暖，或向外包公司租借相关技术寻求技术支持。

曾经人们在日新月异的科技创新大背景下，对于稳重守旧的商业银行抱着悲观的态度，正如比尔盖茨就曾经预言，“21世纪传统的商业银行已经是一群将要灭绝的恐龙”，而现在，这群金融业中拥有最雄厚资本和金融能力的巨头逐渐转身，力图在金融+科技上再次发力，对于未来的Fintech新兴领域，必然会掀起滔天的巨浪。

但在目前显然还不是畅谈收获和成果的时候。据媒体报道，工行未将核心业务部署上云计算。在云计算基础设施底层架构很有可能尚未铺设成型的基础上，工行又将如何大规模展开推行“AI投”这款大数据+AI应用产品呢？对于工行而言，这是“剑未佩妥,出门已是江湖”的勇往直前，还是赶时髦跟风，匆匆上马的新噱头呢？

在五大行之一的工行“AI投”低调上线之际，其他四大行近段时间又有哪些动静呢？

2017年的最近这半年多来，中国金融界与互联网界的跨界合作似乎是层出不穷:3月初，中国建设银行牵手阿里；6月16日，中国工商银行携手京东；6月20日，中国农业银行联合百度；6月22日，中国银行联姻腾讯；8月22日，交通银行正式与苏宁、苏宁金服缔结战略合作协议。至此，五大行算是走上自己的新金融发展之路……

苏宁与交行结盟合作，正式标志着工农中建交五大国有商业银行全部入局互联网战场，当苏宁、阿里、腾讯、京东、百度纷纷剑指互联网，一场金融科技的春秋战国时代正式拉开序幕。

在过去互联网金融异常火爆，而取代互联网金融的则是金融科技，随着身份识别、人工智能、大数据管理、智能投顾、量化投资、金融云、区块链、数字货币等科技技术的全面进军金融领域，金融与科技的融合正在成为时代发展的主旋律。

而这轮商业银行巨头牵手互联网企业的大战略，正是一次金融科技会战的开始，未来商业银行争夺的主战场将不再是企业信贷、存款等传统市场，基于互联网的全新应用领域，正在成为被开辟出来的全新战场，这场从线上到线下的全面战火已经被燃起，当所有巨头都入局的时候，一场大战基本上是一触即发，而这些战场究竟在哪里呢？

一是核心用户的主要争夺。商业银行与互联网机构最大的合作出发点就是金融业中的零售金融领域，这种面向C端的业务，互联网机构有着远超过商业银行的服务水平和用户触达能力，商业银行真正希望能够通过与互联网机构的合作让用户演化成为自己的用户。在用户引流的同时，身份识别认证、智能获客、交叉销售、智能征信体系构建将会成为最核心的焦点。如今，指纹识别、虹膜识别、人脸识别已经不再是高科技，更不是新鲜事，所以通过互联网机构的合作大大改进原先的服务将会成为商业银行获客的利器。对于互联网机构而言，通过与商业银行的合作，在自己的体系中引入金融资源、客户信息等核心资源，通过刻画用户的金融需求，准确的描摹用户的整体特征，乃至于实现产品与用户的高精度匹配，这个过程都是商业银行与互联网机构愿意看到的，商业银行为了获客，互联网机构为了盈利，合作共赢，争夺用户将会成为第一战场。

二是金融科技场景的争夺。在传统的商业银行业务中，其场景往往是极为固定的银行网点，这个在消费者没有觉醒的前互联网时代逼迫消费者进入银行办业务也是迫不得已的事情，然而在移动互联网时代金融早就无处不在了，消费者也就不会再愿意将自己宝贵的时间耗费在排队的过程当中。于是，商业银行原先的业务场景变得越来越没有价值，而互联网机构，尤其是实现O2O布局的互联网机构，比如说这次从线下实体商超转型为O2O互联网商超的苏宁就是非常良好的金融科技场景载体，不仅在线上拥有着其互联网电商平台，在线下更有着明确的消费场景，这也就是为什么交行在反复强调苏宁智慧零售的原因。因为，通过这种智慧零售或者新零售，可以有效地将商业银行的金融触角触及到消费的前沿。更能够在银行卡、支付、金融产品、供应链金融等等全渠道实现业务的合作，最终实现对现有场景与全新科技场景的争夺。

三是金融投资的大战。除了基础的客户和场景之外，对于互联网机构与商业银行来说几乎所有人都瞄准了金融投资的巨大市场，在这方面有着互联网机构提供的用户行为数据，更有着商业银行提供金融数据，通过大数据风控、智能投顾、量化投资等等金融科技手段，可以让人工智能、区块链等等技术深度进入金融市场，乃至于进入投资市场，在复杂的投资上，大数据往往能够提前预知甚至预防风险的产生，智能投顾可以通过大数据与人工智能分析出投资者的喜好，量化投资则可以快速的实现投资交易，这样对于参与各方来说都是巨大的潜在收入来源，再加上所有的消费者和用户都有着一个先入为主的思维方式，谁能最先抢占用户的心智，则更有可能在这场大战中胜出。

全新的金融大战即将开幕，而如今各大主要商业银行和互联网机构也都进入场地，毋庸置疑的是一个全新的金融战国时代已经到来！

来源：AI金融评论、凤凰网，万联网整理