与“朔风起万物藏”的“立冬”节气相呼应的是，互联网金融正经历最为严厉的穿透式监管，在11月4日举办的北京大学数字金融研究中心的第二届年会上，央行金融研究所所长孙国峰表示，过往对于互联网金融的监管过于“包容”，比较多的鼓励创新。他认为，金融的监管不能因为目的善良在某些方面就可以豁免，金融的监管还是需要实行牌照制。

央行行长周小川在题为《守住不发生系统性金融风险的底线》文章中写到，金融监管部门和地方政府要强化金融风险源头管控，坚持金融是特许经营行业，不得无证经营或超范围经营。

此前，9月22日，央行副行长易纲在2017中国普惠金融国际论坛上表示，凡是搞金融都要持牌经营，纳入监管，并要警惕打著普惠金融旗号的违规欺诈行为，普惠金融必须依法合规开展业务，注意对公众的金融知识普及，特别是对老年人，要避免踏入庞氏骗局的陷阱。

与监管层“监管从严”观点相一致的是，坊间也不断流传出“监管或将在明年一季度启动P2P备案工作，且备案公司数量有限”的传闻，“严监管”下涌动的激烈的行业洗牌效应，网贷之家发布的《P2P网贷行业2017年10月月报》显示，截止2017年10月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1975家。

种种迹象昭示着P2P网贷平台的“寒冬”来临，如何安然度过成为从业者最为关注的问题。一些平台选择海外上市寻找新机遇，还有一些选择蛰伏修炼内功以获取真正的“通行证”。

银湖网CEO郭辉认为，严监管源于风险频发，做到与监管方向趋同才能够突出重围，监管红线内的风险管理能力提升离不开科技的驱动。

以银湖网为例，早在2016年初，就开始着手建立的大数据团队，迄今为止有10人规模，能够从反欺诈识别、综合信用评估、贷后管理、决策引擎、用户画像等多个角度，为银湖网的借款人信用审核、精准运营和投放等方面提供基于大数据分析的决策依据。

大数据团队的建立和投入，在科技手段优势日益凸显的当下，已经为银湖网带来超出建立伊始的回报，这不仅体现在银湖网的资产始终保持优良的状态，还体现在助力平台自2016年至2017年上半年持续实现了盈利，即使在面临“双降”压力的第三季度，银湖网依旧表现良好，交易额同比增长76%，增速跃居行业前列。

《人类简史》作者、世界知名历史学家尤瓦尔·赫拉利日前在某会议上表示，在这个时代，那些我们做过的决策，未来都会由计算机和大数据算法做出。

郭辉表示，金融亦然，依托计算机和大数据算法做出的决策，使得我们在运营效率上、风险控制等各个方面实现更为优化的选择，因此以大数据团队为中心的科技手段的投入，无论对于用户的资金安全、还是对于平台的持续平稳发展都起着至关重要的作用，这就需要银湖网持续不断的“输血”，以此加大科技在金融服务中的效率和质量。