趣店引发的争议远没有停歇，不只自身的股价一跌再跌，就连整个现金贷行业都跟着地震不断。据了解，由央行牵头，多部门共同参与的监管新规也正在紧锣密鼓地展开。

　　以“现金贷”为商业模式的趣店陷入争议，在美上市的互金公司受影响

　　10月18日，以“现金贷”为商业模式的趣店在美国上市，被认为是今年以来中国企业在美上市最大的一单IPO。上市当天，市值直冲百亿美金，创始人罗敏身价也超百亿人民币。

　　但趣店和它所代表的“现金贷”商业模式，立刻陷入了无休止的质疑中。

　　随后在舆论对其高利贷、校园贷以及暴力催收等问题的质疑声中，趣店CEO罗敏又曝出“不还就当送福利”的回应，此后，趣店便开始“跌跌不休”，股价一度破发，最低跌至21.9美元。

　　数据显示，趣店在登陆纽交所之后的13个交易日中，股价是跌多涨少，仅有5个交易日收涨，其余交易日均以股价下跌收盘。

　　与此同时，“蝴蝶效应”开始显现，受此影响，其他几家在美上市的互金公司股价也都不乐观。宜人贷在最近10个交易日下跌16%左右，信而富则是最近10个交易日跌幅超过20%。

　　不过，仍有互金公司选择在美上市。美国东部时间11月3日，和信贷在美国纳斯达克交易所挂牌上市，上市首日涨了26%。这是继宜人贷、信而富、趣店后第四家在美国上市的中国互联网金融企业。

　　以“现金贷”之名行“高利贷”之实，现金贷利率含水分

　　有分析认为，“现金贷”之所以广受争议，最重要的原因之一就是其以“现金贷”之名行“高利贷”之实。

　　罗敏在回应趣店是否在高利贷时，表示“我们的年化利率从0到36%。36%是一道红线。我们要做长久的事业，我才34岁，还有很长的路，不会跟自己过不去。”

　　但事实真是如此？

　　根据2015年6月23日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)的司法解释，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”

　　参照这一规定，36%的利率水平成为社会上普遍判断高利贷的临界点。

　　但部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人，而实际年化利率早已超过36%，这造成了部分借款人负债累增。曾有统计数据显示，目前市面上78家比较知名的现金贷平台，平均利率是158%，最高的利率可达到598%。

　　值得一提的是，在利息之外一些平台还会收取服务费，但服务费被刨除在年化利率的计算之内。

　　此外，“砍头息”也是一些平台常见的手段。“砍头息”是指一种网贷平台放款金额低于显示的借款金额的现象。

　　比如，当一个人在平台借入30000元时，年化利息为20%，他收到的金额可能只有27000元，被扣掉的10%被网贷平台以先扣利息、手续费、管理费、服务费、咨询费等各种方式收走，借款人实际承受的利息是22.2%，高于平台宣称的利息。

　　而“砍头息”导致的结果就是，折算下来的年化利率，可能远远高于法律规定的36%以内的民间借贷年化利率。

　　监管新规正在紧锣密鼓地展开，不少现金贷平台将利率调整至36%的红线以下

　　面对高利率的“现金贷”所带来的暴利催收等乱象，由央行牵头，多部门共同参与的监管新规也正在紧锣密鼓地展开。

　　今年4月份，监管机构对现金贷产品的高息和催收环节中的非法行为进行整顿。

　　9月，央行副行长易纲、央行行长助理刘国强都在金融论坛上公开强调，“凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。”

　　在趣店事件之后，中国人民银行有关负责人在“2017首届中国互联网金融论坛”上再度强调，包括“现金贷”在内的所有金融业务都要纳入监管。

　　且近期，各地已开始严查消费贷资金流向。

　　而在监管趋紧的风声下，一度扮演为现金贷平台输血角色的银行、信托等金融机构，也在谨慎面对同现金贷的合作。据媒体报道，银行已经不向年化利率超过36%红线的平台提供资金了，现金贷和另一大资金供给方信托公司的合作似乎也开始收紧。报道称，有信托公司已停止与现金贷平台合作，而且是规模较大的“头部”平台。

　　同时，不少大型的现金贷平台也已经将利率调整至36%的红线以下，但其实际利率究竟是多少就不得而知了。

　　洞见消费金融认为，现金贷的用户一般是急需用钱、对于金融知识所知不多的中低层收入人群，过高的利率会加重其负担，且更难以还款。而如此一来，暴利催收等社会乱象也将层出不穷。

　　所以，也有业内人士认为，在加强“现金贷”监管和立法工作，如建立准入门槛、明确监管部门以及健全执法机制等形式，实现对现金贷平台的高效监管之外，还应加强对借贷者的金融知识普及教育。