泰隆银行关注“三品三表”

　　浙江泰隆商业银行董事长王钧介绍，泰隆商业银行在为小微企业提供融资服务过程中，注重的信息对称。泰隆银行40%的客户经理通过面对面和背靠背了解企业的“三品三表”，做到眼见为实，知根知底。“三品”是指小企业经营者的人品、企业的产品和押品，“三表”是小企业的水表、电表和报关表。

　　王钧介绍，很多小企业的抵、质押物不足，泰隆银行做到弱势群体强势服务。泰隆银行承诺，给老客户贷款3小时解决，新客户3天解决。“我们通过流程的改造，权力下放，有效进行同步、前移、合并。我们将权限下放，支行审批权限从50万扩大到200万。”

　　对于泰隆银行不重视企业财务报表、而要求信贷人员深入企业调研的做法，王钧指出，从2006年开始泰隆银行进行跨地区复制，现在泰隆商业银行的资产规模每年的增长率将近40%。去年年底泰隆商业银行资产收益率是1.62%，资本收益率达33%。

　　包商银行注重现金流分析

　　包商银行从做小企业信贷业务起家，在小企业贷款的核心技术上有着鲜明特点。目前，包商银行小企业的贷款不良率仍然保持在千分之二左右，最高时候不超过千分之四。

　　包商银行董事长李镇西表示，小企业贷款难不是难在企业，而是难在银行自身，是银行想不想贷、敢不敢贷、会不会贷的问题。

　　很多小企业没有财务报表、没有抵押物、没有管理的情况一直存在。李镇西说，“他们三没有，我们就三不要，完全靠包商银行先进的技术分析，完全靠自己的判断得出一个结论，即能不能给他贷，能给他贷多少。”

　　他指出，要想做好小企业贷款工作，需要注重银行自身文化建设。包商银行要求信贷员深入客户第一线，为小企业编制财务报表，注重小企业现金流分析。经过包商银行的技术分析，了解小企业真实的生产经营情况和企业的真实还款意愿与能力。

　　哈商行提出“普惠金融”理念

　　哈尔滨商业银行行长郭志文介绍，该行已经明确了支持中小企业发展战略，提出用三到五年时间，建设成立国内一流、国际知名的小额信贷银行，目前该行近几年每年新增贷款中七成以上都投入到中小企业。

　　此外，哈尔滨商业银行确定了为中小企业服务的理念，提出做到“普惠金融”。目前哈尔滨商业银行主要支持中低端企业，支持弱势群体，为他们提供有效的金融服务。

　　哈尔滨银行中小企业客户总数已经达到30多万，余额已经达到130亿左右。中小企业贷款余额已经从5年前占贷款总额4.6%，达到了目前占比为50%。