文|鸿哥

　　近两天，有个消息在网贷圈疯传，相信大家也听说了。

　　据凤凰WEMONEY消息，美国东部时间10月13日，美国证券交易委员会（SEC）在官网公布中国网络借贷平台拍拍贷递交的IPO招股书。

　　据了解，拍拍贷于2007年6月上线，运营方是上海拍拍贷金融信息服务有限公司，目前累计注册用户5800万人，累计借款笔数近乎3000万，累计投资金额785亿元，年化综合收益率范围6.8%~20%，还算可以。

　　值得一提的是，此次招股书还披露了拍拍贷的营收和利润情况。截至2017年6月30日，拍拍贷总营收约为人民币17.33亿元（约合2.56亿美元），相比之下去年同期约人民币3.54亿元；

净利润10.486亿元，较去年同期的4193万元增长25倍。

　　可喜可贺！

　　拍拍贷能有这样的优秀成绩，是中国网贷行业繁荣兴盛的结果。

　　拍拍贷作为中国第一家网贷平台，自诞生起便引起社会的广泛关注，被赋予了特殊的含义。说句不夸张的话，拍拍贷算是整个网贷行业的标杆性平台，它的一举一动都能影响网贷的社会舆论，兴盛或衰败，都牵扯着大家的神经。

　　不过，拍拍贷的发展并不是一帆风顺的，它一开始照搬国外网贷平台模式，严格扮演中介人角色，投资人根据标的信息自主投资，自负盈亏。可是，这种模式与中国传统理财思维格格不入，少有人问津，只有一些风险爱好者才会尝试。

　　后来，拍拍贷借鉴了其他平台的做法，将风险分级，对那些收益率较低，安全性高的项目进行暗兜底，效果大好，人气大增。

　　所以说，拍拍贷能有如今这种成就，除了自身的努力外，整个网贷行业的大发展也是功不可没的。

　　不过，随着监管环境的趋严，网贷行业马太效应显现。是好是坏，暂还不能给出定论。

　　什么是马太效应？

　　经济学上说的是贫者愈贫，富者愈富，赢家通吃的收入分配不公的现象。在网贷行业是指，大平台依靠自身的获客便利，风控完善，越来越强，反之，小平台则被挤压，越来越弱，直至清盘或跑路。

　　这点，大家还是有感触的。

　　如今排名靠前的网贷平台不仅资本越来越雄厚，部分甚至已实现盈利，而且还与投资人建立起良好的互信体系，拥有一批忠实的粉丝，资金端有保障。现在动不动就传出某某打平台准备上市消息，不管真假，至少证明了人家有这个实力，比如之前的点融网，如今的拍拍贷。

　　反观那些不知名的小平台，如今还在艰难度日中，能否盈利，能否上市，还是个梦！努力拼搏活下去，才是王道。现在整个网贷行业还有2000余家平台，能称的上大平台的还是少数的，剩下那么多，还要经历一个残酷的淘汰，到时能够有一半生存下来，都谢天谢地了。

　　既然说到这个小平台，那又得提一下他们的资金端问题。一半来说，这种名气较小，人气不旺的平台，获客难度很大，成本也不小。

　　面临理财端流量不足的困境，除了靠业务员线上线下奋力推广外，适当的羊毛渠道也是它们常用的一种手段。

　　可是，之前我们也提过，北京市互联网金融行业协会发布了关于坚决打击“羊毛党”模式的通知。而且就在前天，针对这行业乱象，北京市互联网金融行业协会打击羊毛党联盟正式成立。协会鼓励会员单位积极通过科技手段实现行业间信息交换，让成员有效识别羊毛党，降低运营风险。

　　想象一下，未来要是羊毛渠道消失，对于那些小平台可谓是致命打击，资金问题怎么解决？运营数据怎么做？融资怎么搞？一个头两个大！

　　同时，这也逼迫着平台要脚踏实地，立足自身，靠自己的能力和口碑吸引投资人，纯粹靠钱吸引来的不一定是良人，还可能是一群饿狼！

　　当然，这话是有点理想化，在实际解决中，平台要么走线下理财，要么靠更隐蔽的羊毛渠道。

　　所以说，任何的法律法规都不可能避免犯罪，但是这个基调大家心里要懂，薅羊毛再也不是啥光明正大，值得炫耀的事了，一旦出了问题，苦果只能自己尝，没啥好抱怨的。

　　未来到底会如何？

　　这个谁也说不清，但是有一点是肯定的。

　　在可预见的时间内，面对监管压力和行业竞争，网贷平台的数量会进一步下降，行业马太效应会再次加剧，强者越强，弱者越弱！

　　当然，我个人还是希望网贷行业越来越好，平台越来越安全，让大家能安心理个财！