“消费金融蕴含巨大的市场空间，其是基于一个真实的交易而产生的金融需求，在交易过程中满足其的金融需求，并且实现其交易的完整性。”国美金融高级副总裁丁东华在近日举办的以“科技创新践行普惠金融”为主题的第六届金融科技峰会上表示。

在丁东华看来，在消费金融领域有三点比较重要：能不能衡量消费者身份的真实性、有没有足够的还款能力、有没有良好的还款意愿。

据了解，国美金融以“场景+金融+科技”为发展模式，旗下布局多项业务，经过一年多的积极探索，在场景金融发展中积累了丰富的实践经验。在会上，丁东华以场景消费金融为例，介绍了如何将场景、科技与金融进行融合。

不过，丁东华指出，场景金融业务发展也面临三大挑战。首先，在用户授信上，与线上开展金融业务采取白名单制拓展用户不同，线下场景消费金融，须面对每位进店客户并作出即时反应。第二，在用户体验性上，将金融无缝嵌入消费过程中，在极大提高用户体验性的同时，也在时间上提出更高要求。第三，在通过率方面，即时的交易需要相对较高的通过率，这对风控方面是极大的挑战。

“未来获客能力和成本、风控能力和成本以及资金能力和成本，将成为消费金融的三大核心竞争力。”丁东华表示，这三点直接决定了未来在整个消费金融发展的地位和你的核心竞争力。

对于金融科技未来的发展，丁东华认为有以下三点。

一是金融科技的应用在飞速地发展，而且越来越有效地降低了各项服务的成本，比如征信数据的成本降低、风控识别精准度提高、有效地针对不同群体进行风险定价，这也让消费金融走得越来越远。

二是未来金融科技发展到一定时期，科技力量将会工具化、普遍化，此时，金融应该像水一样，在用户有金融需求时，随时随地可以为用户提供合适的金融服务。即金融的生活化、金融的场景化。

三是随着整个产业链逐渐清晰，新金融机构和传统金融机构将在一个价值链上共享价值。