在项目竞标或订单获取过程中难以获得客户的信任，原材料采购时没有足够的周转资金……企业尤其是中小企业在生产和经营过程中常会遇到这样的问题。但通过供应链金融服务，使中小企业看到了脱离传统模式获得金融服务的希望。

浦发银行贸易融资部总经理陈海宁向《每日经济新闻》表示，与传统贷款不同，供应链金融不是看单个企业的资质规模和财务报表，而是更加关注交易对手和合作伙伴，关注产业链是否稳固。

供应链金融使得银行与企业间的关系更加紧密。与传统贷款服务不同，双方的了解必须进一步加强，信息透明，企业不仅提供财务信息，还要把商业信息告知 银行。陈海宁说，“这就如同一对夫妻，从相识相知到相濡以沫，最后走到永远。”银行设计供应链解决方案，仅仅以财务报表为基础，很难提供贴身服务，银行也 不足以相信企业能够按照其设计的商业计划去完成。

一个链条群让企业经理轻松收账

供应链金融形成一个链条群，扩大客户服务面，从收入结构上说，实现了产品的交叉销售。据陈海宁介绍，浦发银行的“企业供应链融资解决方案”，在提升 企业信用、方便企业采购、促进存货周转以及给与账款回收支持等方面，以6项子方案有针对性的为企业提供服务支持，包括在线账款管理方案、采购商支持解决方 案、供应商支持解决方案、区内企业贸易融资方案、工程承包信用支持方案、船舶出口服务方案等。供应链金融可利用的金融服务工具很多，如应收账款管理，浦发 银行引进了国外先进的管理系统，可提供在线支持，是国内唯一能够对国内、国际应收账款提供综合管理及服务的系统。陈海宁称，银行可扮演企业财务部门外包商 的角色，提供保理业务，企业不仅获得融资，还能够在包括买方风险承担、销售分户账管理、单笔发票管理、账款催收等方面获得便利。这就意味着企业经理坐在办 公室里就能实时了解到应收账款的即时状况。

供应链金融与传统贷款三大不同

与传统贷款相比，供应链金融有三大特点。一是不单纯看重企业的财务报表。“可以复制一个工厂，但很难复制一个供应链”。若供应链体系完整，企业的经 营比较稳定。他认为，供应链带动的是一个行业的提升，在行业细分后，有比较强的上下游整合能力，以及信息、货物、资金的整合能力，是未来竞争的优势企业。

二是通过链条的整合，允许相对薄弱、传统财务评价不是特别优异的企业，借助上下游的实力，获取银行支持。如一家外贸纺织品的企业，若纳入国外大零售商的采购体系中，有2至3年的合作关系，有长期订单，银行评级肯定提高。换句话说，不是看单独企业，而是看企业的下游买家。

三是银企合作关系的改良。以前银行静态看待企业财务状况，纯粹成为资金的提供者。现在银行应用了客户管理、业务分析等系统，掌握很多行业的数据，通 过银行的系统和技术可做出判断，对企业的经营提出建议，即顾问式服务。银行与企业成为统一体，是合作伙伴，使企业找到一个合作伙伴式的银行。

中小企业尤其受惠

一家宁波的消费品生产企业，每年出口几百万美元，原来向银行融资一直困难，2005年这家企业成为某国际性大型超市的供应商。正是通过“供应链金融 ”，浦发银行把该企业与采购商关联起来，金融服务配套跟上，如通过保理业务，把应收账款以无追索方式转让给银行，企业经营的规模就上了一个台阶。据透露， 浦发银行正与那家跨国采购商接触，准备为其所有供应商提供类似服务。

陈海宁表示，供应链金融使中小企业尤其得到实惠。其中质的变化是，原来因财务状况不被银行看好的小企业，获得更多银行金融服务支持。而大型制造企业 则借助供应链金融的管理供应商，使资金流比较有规律，减少支付压力。对供应商来说，分批交货将导致采购成本增加，银行的参与，就使供应商大批量进原材料， 拿到合适的折扣，再按计划分批发货。一边大企业库存减少，另一边上游库存由银行帮助降低成本，整个供应链体系的效率提高。

同时，汽车等行业经销商也是受益者。陈海宁说，经销商所处位置比较弱势，钱款需要及时付款给厂商，甚至是预付款。单看经销商实力，门店是租来的，展 示厅可变现价值有限，银行很难提供支持。经销商的实际价值在于分销渠道，供应链金融把上下游整合起来，三方签协议，通过控制物流环节，采取动产质押形式， 就能解决融资难题。

银行打响供应链金融争夺战

业内人士预计，从现在开始的两至三年时间里，中资银行将在供应链金融上掀起一场行业市场争夺战。这是银行公司业务发展的关键转折点所在。工商银行、 深发展、民生银行、招商银行等银行争相推出供应链金融服务方案。据了解，工商银行的“沃尔玛供应商融资解决方案”，在前不久的“中国中小企业融资论坛”上 获奖。沃尔玛每年在华采购额达120亿美元，上游供货商有上万家，其中大多为中小企业。这些中小供货企业由于无法提供有效抵押，加上内部财务管理不够规范 等因素，很难从银行获得贷款，资金短缺成为长期困扰企业经营的难题。为解决这类企业的融资困难，工行依托沃尔玛公司的优良信用，对相关物流、现金流实行封 闭管理，为沃尔玛供货商提供从采购、生产、到销售的全流程融资支持。通过这一融资模式，破解了沃尔玛供货商的融资困局。从2005年6月起，仅工行深圳红 围支行一年内就为沃尔玛供货商办理融资300笔，金额8000多万元。深发展确定公司业务面向中小企业与贸易融资实施战略转型，仅2005年就全年累计投 向供应链贸易融资的资金总额超过2500亿元，累计扶持超过1万家中小企业。

供应链金融看重两类企业

供应链金融非常看重两类企业，一类是在跨国公司等实力型企业供应链体系中比较稳定的中小企业，另一类则是国内高端客户，拥有垄断资源，设计、采购、加工等环节开始走向全球。