□ 本报实习记者

　　不经意间，消费金融从试点到渐成规模已走过6个年头。今年中国宏观经济运行的主要拉动点消费增长占到前三季度GDP增长的70%以上。同时，中国金融行业已占到GDP的10%。6年来，两者结合，热点叠加，伴随着消费金融公司异军突起，中国消费金融行业发展正成为稳定经济增长的新引擎之一。对此，专家表示消费金融要保住底线，不能出现消费金融引发系统性金融风险。

　　消费金融公司数量快速增长

　　近年来，消费金融公司发展迅速。银监会非银行金融机构监管部主任毛宛苑12月16日在主题为“规范发展，回归本源”第二届中国消费金融论坛上透露，截至2016年10月我国已批准开业消费金融企业16家，有3家批准筹备，另有3家审核之中，还有多家属于辅导阶段。行业整体已实现盈利，未来还将有一批消费金融公司批筹。

　　毛宛苑指出，中国过去几年的实践表明消费金融试点推行有利于践行普惠金融理念。她透露，2016年前三季度，持牌消费金融行业累计发放消费贷款1127.59亿元，累计服务客户数超过1568万人，其中5000元以下贷款笔数是整个贷款笔数60%。

　　清华大学经管学院教授李稻葵表示，消费在三驾马车中的快速增长，是中国当前经济形势中的热点和亮点。李稻葵认为，消费金融是热点叠加，未来潜力巨大。

　　“中国消费金融市场占GDP的比例仅为美国的三分之一。”中国社科院经济研究所副研究员张鹏博士认为，消费金融未来前景看好。消费信贷在迎合国民消费需求升级、促进消费品产业发展及创新、服务居民跨期消费需求方面，扮演着至关重要的角色。

　　消费信贷产品种类丰富

　　据《2016中国消费信贷市场研究》（以下简称“报告”）显示，消费信贷商不仅要从发展普惠金融的角度做大消费金融的“盘子”，更要在风险可控和安全的前提下，以客户需求为导向，提供量身打造的金融产品和服务，负责任、安全和优质地服务已有顾客和挖掘潜在顾客。

　　报告指出，在需求侧，消费信贷客户以中低收入的年轻群体为主，超过60%的月收入在5000元以下，一半以上的消费信贷被用于购买耐用消费品。而在供给侧，目前市场上消费信贷产品种类丰富，还款期限主要集中在6个月至24个月区间，可负担贷款成本让更多消费者得以享受现代金融的便利。研究发现，消费信贷商加强在限期内取消贷款机制、延期还款、客户服务和消费金融知识普及等方面的投入，能有效防止客户的冲动消费、降低风险并提供更好的客户体验。

　　对于消费金融未来的发展，李稻葵提出建议，保住底线。一是不能出现消费金融引发系统性金融风险，要防微杜渐；二是不能引起社会事件，融资方不能承诺很高而不能兑现的投资回报率，借贷方不能借贷过多。关于这个问题，李稻葵认为监管部门可能需要促进各种不同公司之间的信息共享，需要对每个家庭借多少钱设一个上限。