本报记者 谢水旺 上海报道

6月10日下午，在南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的“2017科技金融发展论坛——FinTech的新场景：消费金融与新科技分论坛”上，央行金融研究所互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川提出了他对消费金融发展的几点建议。

首先，消费金融核心要素是风控，尤其要突出个人征信。

消费金融并没有脱离金融的本质，资产定价和风控能力是消费金融公司赖以生存的核心。对于银行和已经建立起大消费生态的电商巨头，通常由其风控部门基于自身生态提取真实数据完成征信；对于自身缺乏数据积累，识别风险能力较弱的平台，通常会选择与第三方增信机构合作或者加入征信联盟的方式，消费金融公司与个人征信公司的合作极具空间。

其次，大力发展场景金融。消费金融核心要素是场景，突出线上平台。场景是银行、P2P、消费金融公司和电商平台从事消费金融的基础。消费场景的线上转移使线上的消费金融平台更具渗透力。电商消费金融平台以电商自身的消费场景为基础；而在教育、装修、医疗、租房等领域，部分P2P公司选择以消费金融为切入点进入，进而构建消费场景大生态。

第三，加强大数据的广泛应用。互联网迅速发展的今天，电商网站通过在线购物平台的建立，积累了关于用户需求大量的、立体的数据。因此，未来消费金融公司与电商的合作将成为重要的业务拓展方式，京东商城与京东白条结合的业务模式是典型。

第四，找准目标，挖掘潜力。虽然消费金融公司所提供的消费贷款，与信用卡融资、银行无担保贷款以及典当融资等具有相似之处，但是在贷款利率及目标客户群上定位略有不同，市场潜力大。

第五，细分领域很重要。零售系消费金融公司在某一区域或者某一细分领域衍生出的折扣或者相应便捷、细致的服务，满足消费者从其他渠道难以获得的消费体验来吸引客户，并长期维持客户高黏性，这一点对于零售系消费金融公司也是相当的重要。

最后，他强调，消费者的合法权益要特别重视。

（编辑：闫沁波）